Страховка на дом

Пожалуй, не найдется ни одного человека, который бы не переживал за сохранность собственного имущества. Страхование имущественных объектов – отличная возможность защитить нажитое от рискового случая и получить компенсацию в случае порчи или потери застрахованного объекта.

Для физических лиц страхование имущества преимущественно осуществляется на добровольной основе, за исключением случаев, предусмотренных законом. Как правило, обязательное страхование имущества касается арендуемых объектов, владельцем которых выступает государство.

Объекты и правила страхования

Полис страхования имущества физических лиц включает в себя такие объекты:

  • Квартира, дом, постройка или сооружение. Не обязательно полностью. Порой страхуют только определенную часть сооружения.
  • Мебель любого типа.
  • Бытовая техника. Например: стиральная машина, холодильник, морозильник, обогреватель, пылесос, газовая печь, микроволновка, тостер, посудомоечная машина, кухонный комбайн, кондиционер и другие.
  • Прочие вещи. Например: охранная система, источник питания, аккумулятор, система видео снабжения и сигнализация.

Существует несколько правил и особенностей страхования имущества физических лиц:

  • Сумму страховки устанавливает страхователь. Он несет полную ответственность за соответствие суммы со стоимостью объекта страхования.
  • Сума страховки должна быть равна наименьшей стоимости восстановления и состоянию имущества в момент заключения договора.
  • Страховая сумма за восстановление помещений выплачивается только, если работы по отделке таких помещений были выполнены не позднее 5 лет назад.
  • В договоре всегда должны быть указаны риски, от которых страхуется владелец.
  • Одной из особенностей также является принцип возмещения ущерба. Владелец должен сообщить о повреждении имущества в течение времени, указанного в договоре.

При несоблюдении правил страхования имущества физических лиц ответственное лицо будет привлечено к уголовной ответственности.

Тарифная политика страхования

Тариф – это процент страховки, который позволяет определить страховой взнос и сумму страховки. Тарифы на страхование имущества физических лиц зависят от возможных рисков и суммы, которую компания должна выплатить в случае порчи/утраты застрахованного имущества.

Стоимость страховки всегда рассчитывается индивидуально. На её размер влияют:

  • тип страхуемого имущества и его характеристики;
  • рыночная стоимость имущества, выступающего объектом страхования;
  • категория страхового случая;
  • срок, на который оформляется договор.

Страховые компании обязательно оценивают стоимость страхового объекта и его состояние. Они не осматривают квартиры или другие объекты, но уточняют стоимость страховки при наступлении события. Это делается для того, чтобы стоимость ремонта не была завышена или занижена.

Основные принципы страхования имущества

По договору страхования имущества страховая компания должна заплатить страхователю-физическому лицу указанную сумму при наступлении страхового случая.  Таковым является событие, которое с определенной вероятностью может нанести ущерб застрахованному имуществу.

Выделяют несколько видов страховых рисков, на основании которых осуществляется страхование имущества:

  • несчастные случаи, воздействие которых приводит к порче или уничтожению застрахованного объекта (ущерб могут нанести огонь, вода, взрыв газа, механическое воздействие, к примеру, падение дерева на автомобиль);
  • стихийные бедствия (цунами, землятресение, извержение вулкана и пр.);
  • кража;
  • нанесение ущерба злоумышленниками.

Договор страхования имущества обязательно оформляется в письменном виде.  Для получения компенсации при наступлении рискового случая, все, указанные в нем физические лица, обязаны придерживаться правил, прописанных в договоре.

Чтобы заключить документ, страхователь должен предоставить:

  • заявление о страховании,
  • все необходимые документы по удостоверению личности (паспорт и код),
  • описание имущества, которое будет застраховано,
  • документы, позволяющие страховщику оценить страховые риски.

Договор можно заключить только на основе правил, указанных в законе.

При страховании недвижимого имущества физических лиц договор часто включает в себя некоторые дополнительные пункты. Среди них: ответственность перед соседями, возможность помесячной оплаты и, при необходимости, бесплатная оценка недвижимого имущества.

Существует также возможность застраховать имущество гражданской ответственности физических лиц. Что это такое? Допустим, на дороге произошла авария. Владелец автомобиля стал виновником ДТП, при котором пострадало несколько человек и его машина. Если человек застраховал гражданско-правовую ответственность, то он получит страховку на ремонт автомобиля и восстановление здоровья людей, которые пострадали вследствие данного ДТП.

Обзор популярных предложений страховых компаний

Лидирующее место среди российских фирм, которые предоставляют страхование имущества физических лиц, занимает «Согаз». Данная компания, выплачивает компенсацию в случае пожара, взрыва бытового газа, противозаконных действий посторонних лиц или аварии водопроводной и отопительной системы. «Согаз» позволяет застраховать не только имущество, но и здоровье, работоспособность и жизнь человека.

Компания «Росгосстрах» предлагает несколько видов страхования имущества физических лиц. Среди них:

  • Добровольное страхование квартиры.
  • Ипотечное страхование.
  • Титульное страхование.
  • Страхование дома.

Компания «Росгосстрах» позволяет предварительно рассчитать тарифы страхования имущества физических лиц, не выходя из дома.

Стоимость страхования имущества физических лиц — от чего зависят тарифы?

Для этого можно позвонить по номеру или посетить сайт компании, где описана вся подробная информация. Также там можно самостоятельно рассчитать тариф, поставив в калькулятор страхования имущества физических лиц все необходимы данные.

Кроме компаний «Согаз» и «Росгосстрах» страхованием имущества физических лиц занимается Сбербанк. Организация выплачивает компенсацию в случае частичной или полной потери недвижимого имущества. Это довольно удобно, поскольку владелец имущества сам выбирает сумму страховки. При этом осмотр имущества не требуется. Также стоит обратить внимание на то, что компенсацию владелец получает через 5 рабочих дней после получения всех необходимых документов.

Оформить полис страхования имущества физических лиц можно и в «Ингосстрахе». Этот документ позволяет застраховать ваш дом от различных непредвиденных обстоятельств. Страхуются все объекты, включая мебель.

Татьяна НИКОЛАЕВА.

— Евгений Леонидович, насколько я знаю, до 1998 года с советских времен в стране действовало обязательное страхование загородных и частных домов, напоминающее сбор налогов с населения. Цены на самом деле были очень низкими, но восстановить строение после пожара на страховую компенсацию было абсолютно нереально… Какова ситуация сейчас?

— Она изменилась кардинально — в лучшую для собственника сторону. Что касается Росгосстраха, то вся деятельность, стратегия и тактика его в сфере защиты имущества граждан направлены сегодня на полную ликвидацию практики недострахования. И таким принципиально важным шагом к модели реального страхования частных строений стала два года назад программа «РОСГОССТРАХ ДОМ». Скажу сразу, клиенты сполна оценили ее достоинства: ежегодно число страхующих свои дома и дачи по разным потребительским сегментам этой программы прирастает на 40 — 45%. Так, если в прошлом году по ней было застраховано 13000 объектов, то за пять месяцев текущего года заключено уже 11000 договоров. Практически этот проект и был нацелен, прежде всего, на популяризацию современной модели страхования и на разъяснение населению, что страхуется, от каких рисков, почему надо страховать недвижимость именно так, а не иначе. И цели своей, можно сказать, мы достигли…

— Какие суммы выплат клиентам по этой программе Росгосстрахом уже осуществлены? На них можно построить новый дом?

— Судите сами. Самые свежие данные: в марте дотла сгорел дом в городе Обь — нами выплачено 904000 рублей. Не так давно произошел пожар из-за короткого замыкания в частном секторе Калининского района Новосибирска. Сумма выплаты составила 630000 рублей.

Как проводит Росгосстрах страхование дома?

Более мелких страховых событий уже в нынешнем году было множество, и по ним мы выплатили 7 млн рублей.

— Действительно, это самое что ни на есть реальное страхование имущества! Скажите, пожалуйста, а тарифы в этой программе — я имею в виду «РОСГОССТРАХ ДОМ» — очень высокие?

— Нет. Причем до того, как этот проект был запущен, средний наш тариф составлял примерно 2 — 3%. Сейчас, даже если застраховать все в комплексе, — 0,7— 0,9 процента. И то 0,9% получится, если вы будете страховать и дом, и надворные постройки по полному пакету рисков. Хотя это редко имеет смысл: зачем, допустим, страховать дом от затопления или наводнения, если он стоит далеко от реки да еще на горке…

— Вы сказали о существовании разных потребительских сегментов проекта «РОСГОССТРАХ ДОМ». То есть к каждому клиенту подход индивидуальный?

— Разумеется. Это всегда было главным принципом компании. Но именно данная программа позволила Росгосстраху поделить страхователей, а точнее, продукты, предназначенные для них, на четыре вида.

— Перечислите их, пожалуйста…

— Первый продукт — РОСГОССТРАХ ДОМ «Престиж». Он позволил нам привлечь к страхованию, в основном своих загородных домов, богатых людей, чьи объекты недвижимости оцениваются от 3-х до 10 — 15 млн рублей. Таких клиентов немного, но тем не менее они есть.

Второй сегмент клиентов — люди, скажем так, среднего достатка. Стоимость их дома или дачи от 150000 руб. — соответственно, до 3-х млн рублей. Продукт для них называется ДОМ «Классика». Там нет особых изысков типа ландшафтного дизайна, поэтому стандартно страхуются стены, отделка, имущество, надворные постройки.

И третий продукт программы — «Эконом». Он рассчитан либо на дачи, либо на сельские дома, когда строение стоит 150000 рублей и меньше. Здесь форма заключения договора предельно проста — мы не привлекаем оценщиков, оцениваем имущество, исходя из специальных таблиц. Если клиент согласен, просто подписывается договор. Заключаться он, кстати, может как с осмотром объекта, так и без осмотра — по заявленной стоимости. То есть человек приходит и говорит: мой дом и мое имущество стоят столько-то. Мы ему верим, подписываем договор, но сразу предупреждаем: если выяснится (а у нас есть технологии и методики определения), что стоимость была завышенной, то в части завышения договор считается ничтожным.

На начальном этапе проекта «РОСГОССТРАХ ДОМ» существовал и четвертый продукт — «Экспресс», еще более либеральный по отношению к страховщику, а по сути мало чем отличавшийся от «Эконома».

— Продукты «Эконом», «Классика», «Престиж» различаются не только по величине стоимости собственности клиента?

— Конечно. Если для клиентов, страхующих имущество в сегменте «Эконом», самое главное — невысокая цена полиса, то для пользующихся услугами ДОМ «Престиж» — качество сервиса. Это занятые деловые люди, им нужны перед заключением договора какие-то консультации, профессиональные оценщики и опись имущества — мы это им предоставляем; им нужен персональный менеджер — мы его даем. Кстати, если происходит страховое событие, именно этот менеджер ходит по инстанциям, собирает все документы относительно случившегося, клиент, собственно, только получает страховые выплаты. (Что касается оценки убытков, мы, как правило, прибегаем к независимым оценщикам.)

— Евгений Леонидович, наши читатели — ваши потенциальные клиенты — любят конкретику, поэтому вопрос: во что примерно обойдется застраховать дачу, оцененную, допустим, в 100000 рублей?

— В 500 — 600 рублей. Причем сделать это можно в два этапа. Сравните со страхованием автомобиля: за страховку машины ценою в 100000 надо отдать 8000 рублей. А что такое дом и машина? Совершенно несопоставимые вещи! Однако цена за страховку — противоположная. Так как вероятность того, что случатся какие-либо неприятности с домом, гораздо меньше, нежели с машиной. Хотя потеря машины и потеря дома опять же несопоставимы… Даже в дачу при сравнительно небольшой ее стоимости человек за долгие годы вкладывает обычно столько сил и труда, что тот же пожар становится настоящей трагедией…

— А вот страхование жилого дома в Новосибирске и дачи по ценам сильно отличаются?

— Цена одинакова. Единственное отличие: в доме еще можно застраховать имущество. На даче — если есть какая-то его охрана. Дачи страхуют в основном от пожара, дома по более полному пакету рисков. Подчеркну: мы рекомендуем клиентам использовать при заключении договора так называемую франшизу — есть сегодня такой термин в страховании. Что это значит? Маленькие риски (ну, например, разбитые стекла), которые ему самому нетрудно возместить, в договор не включать. Во-первых, из-за такой мелочи он не будет терять время, чтобы получить выплату, а во-вторых, в целом по договору несколько пунктов франшизы (исключенных рисков) может в сумме принести ему от 10 до 70% скидки от страховой суммы. А вообще, программу «РОСГОССТРАХ ДОМ» неслучайно сравнивают с конструктором: вариантов оптимизации и, в частности, удешевления цены договора великое множество. Можно подобрать с нашим агентом совершенно эксклюзивный вариант — не переплачивая за лишние риски и услуги, быть, тем не менее, совершенно спокойным: если не дай Бог что случится, Росгосстрах возместит вам убытки сполна.

— Ну, репутация у компании — прямого правопреемника Госстраха, то есть страховщика почти с 85-летним опытом, надежная. Не случайно в Едином государственном реестре страховщиков Росгосстрах значится под первым номером…

— Стараемся эту планку держать и, как говорится, на достигнутом не останавливаться. А главное — двигаться при этом как можно ближе к клиенту — к его проблемам, запросам и требованиям. Буквально через месяц, кстати, у нас начинает работать так называемый Caal-центр — единый справочный многоканальный телефон, по которому можно будет получить ЛЮБУЮ, касающуюся страхования, информацию либо консультацию, а также вызвать агента на дом.

На снимке: Е. Л. Кащеев.

Страхование имущества физических лиц – вид имущественного страхования. Принципы страхования имущества физических лиц. Страхование квартир в ОАО Росгосстрах. Страховые риски и срок страхования. Страховые суммы, премии и выплаты. Права и обязанности сторон.

Нажав на кнопку "Скачать архив", вы скачаете нужный вам файл совершенно бесплатно.
Перед скачиванием данного файла вспомните о тех хороших рефератах, контрольных, курсовых, дипломных работах, статьях и других документах, которые лежат невостребованными в вашем компьютере. Это ваш труд, он должен участвовать в развитии общества и приносить пользу людям. Найдите эти работы и отправьте в базу знаний.
Мы и все студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будем вам очень благодарны.

Чтобы скачать архив с документом, в поле, расположенное ниже, впишите пятизначное число и нажмите кнопку "Скачать архив"

  • Страхование квартир и имущества физических лиц

    Страхование имущества физических лиц: страхование квартиры, загородной усадьбы и дачи. Противоправные действия третьих лиц. Страховые суммы и лимиты ответственности. Оформление и особенности заключения договора страхования. Права и обязанности сторон.

    контрольная работа , добавлен 01.12.2010

  • Анализ и прогнозирование страхового рынка имущества физических лиц на территории России и Ставропольского края

    Сущность страхования имущества, состояние и развитие рынка страхования имущества физических лиц в России и Ставропольском крае. Анализ страховых продуктов и программ страхования имущества физических лиц на примере страховой компании "Росгосстрах-Юг".

    курсовая работа , добавлен 08.03.2011

  • Страхование имущества физических лиц

    Проблемы и перспективы развития имущественного страхования физических лиц в Российской Федерации. Объекты имущественного страхования. Понятие ущерба, определение размеров ставок. Решение вопроса о выплате страхового возмещения. Расчет страховой суммы.

    эссе , добавлен 06.01.2015

  • Страхование домашнего имущества в РФ

    Варианты страхования домашнего имущества.

    Сколько стоит застраховать дом

    Страховые риски, случаи. Страховая сумма и лимит ответственности. Страховой тариф, премия. Права и обязанности страхователя и страховщика. Законодательная основа системы страхования в Российской Федерации.

    курсовая работа , добавлен 06.07.2011

  • Страхование имущества

    Раскрытие сущности страхования как особого вида экономических отношений по обеспечению защиты интересов юридических и физических лиц. Состав обязательного и добровольного страхования. Классификация и особенности страхования различных видов имущества.

    контрольная работа , добавлен 10.10.2014

  • Имущественное страхование

    Страхование имущества как отрасль страхования. Заключение договора страхования имущества. Двойное страхование, страховое покрытие. Порядок возмещения ущерба, возвращенное имущество. Виды имущественного страхования. Страхование грузов, экспортных кредитов.

    реферат , добавлен 20.03.2011

  • Экономическая сущность и правовое обеспечение страхования на примере компании "Ренессанс"

    Страхование имущества граждан: объекты страхования, страховые риски, порядок определения ущерба, страхового возмещения. Страхования от несчастных случаев. Правила, порядок, условия и принципы страхования гражданской ответственности в сфере частной жизни.

    контрольная работа , добавлен 15.11.2010

  • Страхование имущества

    Определение понятия и оценка роли имущественного страхования в современных экономических условиях. Изучение особенностей страхования имущества промышленных и сельскохозяйственных предприятий. Правила страхования имущества граждан и транспортных средств.

    реферат , добавлен 04.10.2011

  • Страхование имущества юридических лиц (на примере "Д2 Страхование")

    История развития страхования имущества в России. Правила страхования имущества юридических лиц и проблемы в этой сфере. Анализ страхования имущества юридических лиц на примере "Д2 Страхование". Страховой рынок имущества юридических лиц (Хабаровский край).

    дипломная работа , добавлен 11.02.2011

  • Правовое регулирование страхования имущества

    История развития страхования имущества, его правила и законодательная база. Понятие, содержание и структура договора страхования имущества. Особенности страхования отдельных видов имущества. Добровольная и обязательная формы страхования имущества.

    дипломная работа , добавлен 10.08.2014

  • Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *