Страховка при покупке квартиры

Договором купли-продажи может быть предусмотрена обязанность продавца или покупателя страховать товар.

В случае, когда сторона, обязанная страховать товар, не осуществляет страхование в соответствии с условиями договора, другая сторона вправе застраховать товар и потребовать от обязанной стороны возмещения расходов на страхование либо отказаться от исполнения договора.

Комментарий к Ст. 490 ГК РФ

1. Порядок страхования товара определяется гл. 48 ГК РФ. В соответствии с п.

Страхование сделок с недвижимостью: стоимость, виды, страховые компании

1 ст. 930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Таким лицом может быть как продавец, так и покупатель. Перечень страховых случаев может быть достаточно широким и, как правило, включающим в себя риски повреждения, утраты, гибели товара в процессе совершения и исполнения договора купли-продажи.

В целом большой необходимости в положении абз. 1 комментируемой статьи нет, так как оно вытекает из принципа свободы договора (ст. 421 ГК) и норм гл. 48 ГК РФ. Страхование товара является лишь одним из видов страхования, возможных во исполнение договора страхования наряду, например, со страхованием риска ответственности за нарушение договора. Как правило, страхование товара в рамках договора купли-продажи имеет место при разделении во времени момента совершения договора и исполнения обязанности продавца, в частности, при перевозке товара, доставке товара продавцом и т.д.

В договоре купли-продажи указываются страхователь, а также отдельные условия страхования, имеющие значение для сторон, в частности, объект страхования, страховые случаи, выгодоприобретатель, страховщик, срок, размер страхового возмещения и др.

В том случае, если обязанность страхования возлагается на покупателя, на продавца должна быть возложена обязанность предоставить покупателю необходимую информацию и документацию на товар, необходимые для заключения договора страхования. В том случае, если обязанность страхования возложена на покупателя, а продавец не предоставил необходимую информацию, в силу просрочки кредитора у продавца не возникает тех прав, которые предусмотрены абз. 2 комментируемой статьи.

В договоре купли-продажи необходимо указать срок, в течение которого товар должен быть застрахован, а также срок, к которому страховщик должен застраховать товар в целях реализации норм абз. 2 комментируемой статьи. В том случае, если такой срок не указан, другая сторона должна потребовать в течение разумного срока исполнить обязательство, а при отказе другой стороны от исполнения застраховать товар и потребовать возмещения расходов от обязанной стороны либо отказаться от исполнения договора. Неисполнение обязанности по страхованию в разумный срок не ограничивает право другой стороны на возмещение причиненных убытков.

2. Обычаи «ИНКОТЕРМС-2000″ предусматривают различные виды условий поставки товаров, в том числе условие о страховании, в частности условие CIF (стоимость, страхование и фрахт). В соответствии с этим условием продавец обязан обеспечить морское страхование товара от риска покупателя в связи со случайной гибелью или случайным повреждением товара во время перевозки. Продавец заключает договор страхования и выплачивает страховую премию. По требованию покупателя продавец производит за счет покупателя страхование от военных рисков, забастовок, мятежей и иных гражданских волнений, если страхование от таких рисков возможно. Страхование должно покрывать как минимум предусмотренную в договоре купли-продажи цену плюс 10% (т.е. составлять 110%) и осуществляться в валюте договора купли-продажи.

Добровольное страхование среди россиян не распространено: большая часть договоров заключается по обязательным видам страхования. О добровольной форме защиты своей жизни или имущества задумываются только после того, как случилась беда. IRR.ru расскажет, как застраховать самое ценное имущество — свою недвижимость.

Виды страхования недвижимости

Существует несколько видов страхования недвижимости, зависящих от объекта страхования.

Потеря имущества

Этот вид страхования подразумевает защиту от полного или частичного разрушения дома или квартиры. Чем старше страхуемое имущество, тем дороже обойдется полис. А при высокой вероятности наступления страхового случая, когда дом идет по снос или находится в аварийном состоянии, страховщик вовсе откажется заключать договор.

Нельзя быть уверенным и в новых домах: благодаря недобросовестным застройщикам в свежей многоэтажке уже через 5–6 лет могут появиться трещины. Также на дом в строящемся районе может упасть кран и снести стену, а загородный коттедж не выдержит стихийного бедствия.

Страхование от потери недвижимости более актуально для частных домов — процент таких страховых случаев в домах намного выше, нежели в квартирах.

Порча отделки

Подтеки на дизайнерских обоях или провисший под водой натяжной потолок — неприятное зрелище. На восстановление испорченной соседом отделки порой нужны большие деньги. Страховщики предусмотрели и этот случай, их услугами стоит воспользоваться, если вы живете в многоквартирном доме.

Порча или потеря движимого имущества

Отдельно можно позаботиться о бытовой технике, мебели, предметах интерьера. В случае кражи и других неправомерных действий, а также поломок и порчи по остальным причинам, страховая возместит ущерб. Намного дешевле оплачивать полис, чем потом закупать новую технику.

Ответственность перед соседями

Страховщики предлагают страховать свою ответственность за ущерб, нанесенный чужому имуществу: запросто можно залить шикарную квартиру снизу по нелепой случайности. В этом случае придется платить и за ремонт соседа, и за свою квартиру. Особенно популярен такой вид страхования среди арендодателей, которые не могут быть на 100 % уверены в своих жильцах.

Потеря титула

Волноваться за свое право собственности на недвижимость приходится тем, кто покупает жилье на вторичном рынке. Например, когда продавцу квартира досталась от бабушки — мало ли еще наследников претендует на нее? Или когда среди владельцев числится пребывающий в заключении гражданин, и от него вам предоставляют письменное согласие. Вполне возможно, что его мнением родные не интересовались. Поэтому стоит застраховать титул, чтобы при выявлении неизвестных ранее условий вы не остались без крыши и денег.

Условия договора

У каждой компании в арсенале имеется множество страховых продуктов. Это может быть и комплексная услуга по нескольким видам страхования, и договор по поводу одного риска. Для каждой сделки действуют индивидуальные условия, например, страховщик может ограничивать процент выплат по каждому риску или размер страховой суммы.

Что можно застраховать

Страхованию подлежат не только целые дома и квартиры, но и их конструктивные элементы, инженерное оборудование, отделка, несущие конструкции, движимое имущество внутри жилого помещения.

Тарифы

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально и зависит от:

  • оценочной стоимости страхуемого имущества;
  • охранного оснащения;
  • материалов, из которых сооружена недвижимость;
  • предыстории прошлых владельцев;
  • вида страхования.

Страховая сумма

Можно провести полную оценку квартиры или заключить договор по своему усмотрению на определенную сумму.

Основные страховые случаи:

  • пожар;
  • взрыв;
  • кража, разбой;
  • умышленные действия третьих лиц;
  • замыкания и перепады в сети;
  • поломка инженерных систем;
  • повреждения за счет воды;
  • механические повреждения;
  • потеря арендной платы;
  • порча имущества животными, принадлежащими третьим лицам.

Для ипотечников

Ипотечные заемщики по закону обязаны страховать залоговое имущество от потери. При этом страховая сумма должна строго равняться оцененной стоимости квартиры или дома, а договор заключается на весь срок ипотеки.

Почему могут отказать в выплатах

Приобретение полиса еще не говорит о том, что вы обезопасили свою недвижимость — иногда ущерб не возмещают.

Не то время

У страховщиков в договорах указываются разные сроки для оповещения компании о страховом случае. Чаще всего требуется уведомление в течение 1–3 дней. Если опомниться слишком поздно, то можно потерять свои деньги. В каком бы шоке вы не находились — найдите силы сделать звонок страховщику.

Также отказывают в выплате, когда договор еще не вступил в силу. Например, может быть оговорено, что сделка начинает действовать спустя 15 дней после заключения договора. Тогда последствия пожара, случившегося через неделю после визита в страховую, не возместят.

Сам виноват

Забыть о возмещении можно, когда страхователь сам стал причиной страхового случая. Например, если он уснул с сигаретой, и произошел пожар, или забыл закрыть дверь, и в этот же вечер его обворовали. Некоторые компании не возмещают ущерб от кражи, которую совершила домработница, потому что страхователь сам нанял ее.

Особенно строго карается умышленное создание страхового случая. Взамен выплаты махинаторы получают уголовный срок.

Форс-мажор

Компания не выплачивает средства, если ущерб был нанесен вследствие военных действий, терактов или стихийных бедствий. Хотя некоторые страховщики готовы оплатить и эти риски.

Не тот случай

В договоре подробно описываются причины наступления страховых случаев. Например, документом установлено, что возмещается ущерб от пожара, случившегося из-за замыкания в проводке. Если же пожар произошел из-за ударившей молнии, страховщик воспользуется этим, чтобы не возмещать убытки.

Другие проблемы

Заключая договор, не стоит надеяться, что вам выплатят всю страховую сумму. Возмещают только размер фактического убытка, и только при полном уничтожении возвращают 100 % от страховой суммы.

Также компенсируют потери строго в рамках оговоренной в договоре суммы. Если ее размер составляет 500 000 руб., а фактический ущерб вышел в 700 000 руб., вам вернут только 500 000 руб.

Компания может оценить ущерб меньше, чем он есть на самом деле.

Зачем делают страхование титула при покупке квартиры и сколько это стоит

Тогда придется оспаривать решение, общаясь со страховщиком, а если не поможет — по через суд. На любые разбирательства по поводу страховых выплат действует срок давности 3 года.

По правилам, выплаты осуществляются в течение 15–30 дней после наступления страхового случая. Однако для более тщательного исследования обстоятельств страховщик имеет право продлить этот срок. Основанием могут стать подозрения о мошенничестве или переоценка ущерба.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *