Страховка при покупке квартиры

Оказывать помощь людям при наступлении неблагоприятных обстоятельств призвано страхование квартиры картинки. Пока у человека все нормально в жизни, о пользе страховки он не задумывается. Но ведь бороться с последствиями происшествий, травм всегда легче, когда есть надежда получить компенсацию.

Как застраховать покупку квартиры на вторичном рынке?

Сегодня компании предлагают разные услуги и программу, по которым можно застраховать имущество, автомобиль, собственную жизнь и здоровье.

Нужно справка застрахованного лица на добровольных основаниях снижает возможные риски и дает гарантию успешного разрешения многочисленных спорных ситуаций, касающихся выплаты денежных средств. Почему бы заранее не позаботиться о себе и своих близких людях, чтобы в критической ситуации не бегать по инстанциям, тратя нервы и физические силы. Есть более простой путь – прийти в офис страховой компании, представить необходимые документы и получить определенную сумму денежных средств.

Актобе, Алматы, Ангарск, Армавир, Архангельск, Астана, Астрахань, Атырау, Балаково, Балашиха, Барнаул, Белая Церковь, Белгород, Бийск, Бобруйск, Братск, Брест, Брянск, Великий Новгород, Винница, Витебск, Владивосток, Владикавказ, Владимир, Волгоград, Волжский, Вологда, Воронеж, Гомель, Горловка, Гродно, Грозный, Дзержинск, Днепродзержинск, Донецк, Екатеринбург, Житомир, Запорожье, Зеленоград, Иваново, Ивано-Франковск, Ижевск, Йошкар-Ола, Иркутск, Казань, Калининград, Калуга, Караганда, Кемерово, Киев, Киров, Кировоград, Комсомольск-на-Амуре, Костанай, Кострома, Краматорск, Краснодар, Красноярск, Кременчуг, Кривой Рог, Курган, Курск, Кызылорда, Липецк, Луганск, Луцк, Львов, Магнитогорск, Макеевка, Мариуполь, Махачкала, Минск, Могилёв, Москва, Мурманск, Набережные Челны, Нальчик, Нижневартовск, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Николаев, Новокузнецк, Новороссийск, Новосибирск, Одесса, Омск, Орел, Оренбург, Орск, Павлодар, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Петропавловск, Подольск, Полтава, Прокопьевск, Псков, Ровно, Ростов-на-Дону, Рыбинск, Рязань, Самара, Санкт-Петербург, Саранск, Саратов, Севастополь, Семей, Симферополь, Смоленск, Сочи, Ставрополь, Старый Оскол, Стерлитамак, Сумы, Сургут, Сыктывкар, Таганрог, Тамбов, Тараз, Тверь, Тернополь, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Улан-Удэ, Ульяновск, Уральск, Усть-Каменогорск, Уфа, Хабаровск, Харьков, Херсон, Химки, Хмельницкий, Чебоксары, Челябинск, Череповец, Черкассы, Чернигов, Черновцы, Чита, Шахты, Шымкент, Энгельс, Южно-Сахалинск, Якутск, Ярославль

Большинство покупателей недвижимости, интересуются, как застраховать сделку при покупке квартиры, и нужно ли это делать вообще. Профессиональные юристы, разумеется, советуют страховать покупку вторичного жилья, поскольку, никто из покупателей, не застрахован, от неправильно оформленных или незаконных сделок, которые производились прежними хозяевами.

Многие упускают этот момент, думая, что, если прежние сделки были зарегистрированы, то значит, все было по закону. На самом деле, юристам неоднократно приходилось сталкиваться даже с такими нарушениями, как продажа квартиры, находящейся под арестом. И, спорных случаев, подлежащих страхованию, очень много. Потому что, люди часто допускают ошибки: кто-то — нечаянно, а некоторые — умышленно.

Страхование титула невыгодно для покупателя квартиры

Дело в том, что наличие документов и их подлинность, необходимо проверять на начальном этапе сделки.

Случаи страхования бывают разные, и главным, является утрата права собственности

А наступить этот случай может по таким причинам:

  • Непонятно откуда, появляются наследники;
  • Документы на квартиру оказываются поддельными или с исправлениями, не подтвержденными нотариально;
  • Продавец умышленно скрыл все спорные обстоятельства приобретения квартиры;
  • Сделка, которую совершают для вида, то есть заведомый обман покупателя;
  • Квартиру продает гражданин, не согласовав свои действия с другими членами семьи, например, молодой человек, совершает сделку, без ведома родителей;
  • Сделку совершил юрист, не имеющий лицензии на подобную деятельность;
  • Продажа квартиры была совершена обманным путем, либо под давлением, с использованием угроз;
  • Если была совершена кабальная сделка, когда продавец соглашается на нее при стечении обстоятельств, невыгодных для продавца, а покупатель этим пользуется.

Обычно, покупатели стараются проверить все документы, чистоту квартиры, что существенно снижает риски. Но, даже тщательная юридическая проверка перед сделкой, не дает полной гарантии и не исключает наступление рисков. Например, продажу квартиры совершил человек, которого могут признать недееспособным: алкоголик, психически нездоровый человек или пожилые граждане. Юристы советуют в этих случаях, производить титульное страхование, которое позволит собственнику в дальнейшем, получить компенсацию в размере рыночной стоимости жилья, если страховой случай возникнет.

Чтобы не столкнуться с отказом в страховании, необходимо знать, как застраховать сделку при покупке квартиры

Для этого, нужно выбрать такую страховую компанию, которая зарекомендовала себя с положительной стороны, имеет множество клиентов и отзывов. Все документы на квартиру, предъявляются в страховую компанию, до начала покупки. Страховать сделку или нет — выбор индивидуальный. Но если, покупатель, хочет получить максимум гарантий при покупке вторичного жилья, то следует застраховаться на продолжительное время, чтобы не потерять квартиру и вложенные в нее средства.

Желание сохранить свое имущество вынуждает обращаться в страховые компании и страховать его, чтобы получить полную или частичную возможность компенсирования убытков. Жизнь полна различных неприятностей, к которым можно отнести пожар, аварии, стихийные бедствия и катаклизмы.

Страховка, как защита от риска

Кроме этого, покупную недвижимость нужно немедленно страховать, ведь стопроцентных гарантий надежности сделки никто не предоставляет. Желательно проверить все документы на имущество до заключения договора купли-продажи.

Некоторые страховые компании предлагают программы по защите от риска при потере имущества, при этом они самостоятельно проверяют обстоятельства, при которых осуществляется данная сделка. Также эти компании помогут правильно застраховать частный дом или квартиру.

Зачем нужно титульное страхование квартиры?

Титульное страхование квартиры позволяет защитить недвижимое имущество тогда, когда происходит потеря права владения им, если суд признает сделку незаконной. Такой вариант часто рассматривается при покупке квартиры в ипотеку.

Более подробно об этом виде страхования можно ознакомиться в статье: «Зачем нужно титульное страхование недвижимости?».

Что такое страхование гражданской ответственности квартиры?

Во время пожара в квартире довольно часто страдает соседское имущество: огонь с легкостью может перейти на квартиру соседа, а пожарные, используя пену и воду для тушения огня, наносят вред не только погорельцу, но и соседям. Это значит, что владельцу или арендатору такой квартиры придется за свой счет восстанавливать не только собственную квартиру, но и возмещать весь ущерб причиненный соседям — именно в этом и заключается его гражданская ответственность перед соседями.

Если вы предусмотрели такой риск при страховании квартиры, то подобные не приятные ситуации станут не страшны, так как страховая компания возместит пострадавшим весь ущерб.

Оплата услуг страховой компании производится в процентном соотношении. Зачастую, процент рассчитывается исходя из рыночной стоимости данной квартиры, стоимость услуги составляет от 0,01% и до 4-5 %. Страховые организации предлагают страхование квартиры от аварий систем канализации, водоснабжения, пожаров, взрывов газа, стихийных бедствий и ограблений.

Сколько стоит страховка квартиры?

На её стоимость могут влиять следующие параметры:

  • Адрес. Обычно страховка квартиры в Москве или Санкт-Петербурге стоит дороже, а в других населённых пунктах — дешевле.
  • Риски. К рискам можно отнести различные угрозы пожаров, взрывов газопровода, повреждения извне (рухнувшее дерево), потом помещения соседями или вследствие неисправных коммуникаций, противоправных посягательств (грабежи и разбои).
  • Объекты. Застраховать квартиру можно как от полного, так и от частичного разрушения, также можно защитить ремонт в помещениях, бытовую технику и мебель.
  • Ответственность перед третьими лицами. При расчете стоимости страхования квартиры важно принять во внимание и этот фактор.

Пример расчета стоимости страхования квартиры:

  • Расположение квартиры: Москва, новостройка, общая площадь – 62 м2.
  • Риски. Все основные риски, за исключением террористического акта.
  • Объекты. Отделка и бытовая техника (1 300 000 рублей), домашнее имущество (250 000 рублей), гражданская ответственность (500 000 рублей).
  • Итого стоимость полиса: 4 900 + 1 550 + 3 050 = 9 500 рублей в год.

Порядок действий при страховании квартиры

Для заключения сделки используются единичные полисы, они более выгодны и подписывая договор, необходимо внимательно изучить все страховые случаи. Страховой полис приобретается на год или на 3 года.

При покупке квартиры в ипотеку в Подмосковье страхование квартиры происходит на весь срок кредитования.

Зачем необходимо страховать квартиру?

Принцип имущественного страхования — возместить ущерб, а именно: страхователь должен вернуть первоначальную или частичную стоимость застрахованной квартиры (зависит от страхового случая и условий по договору страхования), которая была установлена на квартиру до наступления страхового случая. Аджастер (юридическое, физическое лицо, в функции которого входят интересы страховой компании) устанавливает, действительно ли произошел страховой случай, а также уточняет размер, характер, условия и причины появления страхового случая. После этого принимается решение: в какой форме возместить ущерб (осуществить ремонт, замену, восстановление или возместить материальный ущерб).

Особенности страхования сделки купли-продажи квартиры

Функции страхователя: предоставить претензию в страховую компанию, к которой прилагается заключение из компетентных органов (Технадзора, аварийной службы, Госпожарнадзора, заключения экспертов), а также решения и постановления о возбуждении уголовного дела и прочие.

Лучше заранее застраховать квартиру и обеспечить гарантию того, что она не будет утеряна в будущем. Для этого, конечно же, лучше рассматривать проверенные страховые агентства.

27 Мая 2016 в 13:23Разное о недвижимости312

7 типичных заблуждений при страховании недвижимости

Тема страхования большинству собственников жилья кажется скучной – вне зависимости от того, пользуются они страховыми услугами или нет – пока дело не дойдет до страхового случая.

Страхование недвижимости и движимого имущества внутри квартиры — не самый распространенный сейчас в России вид страхования. Все-таки по собранным премиям лидируют автострахование и ипотечное страхование. Интенсивный рост этих секторов вызван добровольно-принудительным характером участия в них клиента: оба вида связаны с кредитованием и являются обязательным условием получения займа. А если оглядеться, на дорогах у нас стало значительно больше новеньких иномарок, чаще всего купленных в кредит.

Впрочем, в последнее время все больше говорят о введении обязательного страхования жилья или хотя бы ответственности квартиросъемщиков и владельцев квартир перед третьими лицами. Так что уже через год-другой мы можем ожидать всплеска и в этом сегменте страхового рынка — в добровольных видах. А посему не грех и заранее морально подготовиться — хотя бы изучить подводные камни этого вида страхования.

Мы выбрали самые распространенные из заблуждений страхователей, пытающихся защитить свое недвижимое и движимое имущество с помощью полиса.

Заблуждение 1: страховать жилье без осмотра выгодно и просто

Просто — да, пожалуй. Пришел, заплатил, получил полис. Но эта простота из серии той, что хуже воровства. Выгодно? Ни в коем случае. Во-первых, любой "коробочный" продукт дороже примерно в 2 раза, чем индивидуально составленный договор (при сопоставлении условий и тарифов). Это и понятно, резко возрастает риск страхового мошенничества, а свои риски страховщики всегда закладывают в цену продукта. "Продавая коробочный продукт (без осмотра) мы не можем быть уверены, даже просто в существовании самого объекта", — говорит Павел Башнин, заместитель генерального директора компании "ГУТА-Страхование".

Второй явный недостаток страхования без осмотра — "узкое" покрытие. Коробочный продут всегда включает только те страховые случаи, риск которых минимален (таким образом страховщики опять же подстраховываются, простите за тавтологию).
И третий важный момент — сумма при выдаче полиса без осмотра всегда весьма ограничена.

Кстати сказать, при страховании движимого имущества в квартире нужно обязательно составить подробную опись каждого страхуемого предмета (не "телевизор", а "ЖК-телевизор Sony модель такая-то с диагональю такой-то"). Иначе, при обращении за возмещением, вы получите стоимость "просто телевизора", а не высококлассной дорогой техники.

Заблуждение 2: при наступлении несчастья (страхового случая) клиент получает на руки всю страховую сумму

Только в том случае, если от дома совсем ничего не осталось и разрушены стены. Это случается только в одном случае — техногенных или природных катастрофах. Но стоит иметь в виду, что большинство страховых компаний исключают терроризм из страховых случаев. Даже взрыв бытового газа или пожар, скорее всего, не разрушит дом до основания.

Страховать не стоит рисковать

А при протечке (самый распространенный страховой случай) или краже имущество пострадает не очень сильно. Степень его сохранности определят эксперты-оценщики, как правило, либо являющиеся штатными сотрудниками страховых компаний, либо аффилированные с ними. Так что при типичных бытовых ситуациях пострадавший получает 15-20% от заявленной страховой суммы.

Заблуждение 3: льготное муниципальное страхование хоть от чего-то защищает

Все мы видели договоры льготного страхования жилья на синеньких бланках — их кладут нам в почтовые ящики уже с подписью второй стороны. Тарифы там смешные, но и выплат как таковых нет. Некоторые страховщики даже называют льготную московскую программу "псевдострахованием": рисков никаких, обращений пострадавших почти нет, да и выплаты, коли случаются, коту на смех. Максимально возможная страховая сумма в 4 раза ниже среднерыночной цены квадратного метра.

Стоимость страхования по льготной городской программе составляет всего 90 копеек с 1 кв. м общей площади в месяц. Для небольшой однокомнатной квартиры это 30 рублей в месяц, для двухкомнатной площадью 50 м кв. — 540 рублей в год. Это тоже коробочный продукт: размер взноса указывается в платежной квитанции по квартплате. Заплатили страховку — считайте, застраховались. Действовать она начинает с первого числа месяца следующего после оплаты. При желании сумму взносов и соответственно выплат можно увеличить раза в 1,5 — до 18 рублей с 1 кв. м общей площади. В зависимости от взносов максимальная выплата будет рассчитываться, исходя из 17 тыс. руб. или из 25 тыс. руб. на 1 кв. м.

Заблуждение 4: степень защиты жилища не влияет на стоимость страховки

Страхователи почему-то постоянно забывают о том, что уже вложенные в охранные системы деньги позволяют сэкономить на стоимости полиса. При наличии круглосуточной охраны объекта, сложных сигнализаций с многоступенчатой защитой, датчиков протечек и т.п. вы можете смело требовать у страховщика скидку в несколько десятых процента. При условии, что стоимость страхования жилья колеблется в пределах 0,7-1,5%, этот дисконт может оказаться существенным.

Заблуждение 5: не обязательно хранить подтверждающие стоимость ремонта и обстановки документы, раз договор со страховщиком уже подписан

При страховании отделки и движимого имущества крайне важно иметь договор со строителями, утвержденную смету ремонта, подтверждающие документы на стоимость материалов и обстановки. Эти документы необходимо хранить до последнего, чтобы при наступлении страхового случая у страховщика не возникало вопросов, почему отделка оценена так высоко. Любой уважающий себя страховщик, естественно, постарается занизить сумму выплаты. Нужно, чтобы у вас было что противопоставить этому желанию.

Заблуждение 6: можно страховать только все вместе: конструкции, отделку, обстановку

По правилам страхования большинства компаний, можно страховать: 1) отдельно конструкции (стены, пол, потолок); 2) конструкции+отделку; 3) просто отделку; 4) конструкции+отделку+ движимое имущество внутри квартиры; 5) ответственность перед третьими лицами.

Заблуждение 7: страхование ответственности ничего не дает арендатору

Страхование ответственности перед соседями — сравнительно новый для нас вид полисов, но приобретающий все большую актуальность. Сейчас, когда стоимость ремонта и обстановки в квартире зачастую сопоставима со стоимостью самой квартиры и в любом случае измеряется десятками тысяч долларов, прорыв трубы и залив соседей снизу может стать катастрофой для вашего бюджета. С отменой ЖЭКов как таковых ответственность за неполадки внутри квартиры (прорыв батареи или трубы, пожар, взрыв газа и т.п.), приведшую к повреждению чужого имущества, полностью ложится на плечи владельцев квартиры или квартиросъемщика.

Характерно, что даже на съемной квартире вам имеет смысл застраховать свою ответственность перед третьими лицами, особенно если вы затеваете хоть какой-то ремонт. В этом случае все заботы и разборки с соседями возьмет себя страховая компания. Тариф на этот вид страхования колеблется вокруг 1% от страховой суммы, которая в большинстве случаев не превышает $10 тысяч (вряд ли вы сумеет нанести квартире соседей урон на большую сумму).

Павел Башнин из "ГУТА-Страхования" считает, что именно этот вид страхования стоило бы сделать обязательным, поскольку страховать или не страховать свое имущество, каждый вправе решать сам, а вот научить наших граждан страховать свою ответственность — крайне важно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *