Суды с лизинговыми компаниями

Если срочно понадобилась финансовая помощь, можно обратиться в микрофинансовых организации или автоломбарды. Они предлагают деньги под залог ПТС в Челябинске. Машина останется в пользовании автовладельца, но если в указанные сроки не вернуть долг, транспортное средство перейдет в собственность кредитной компании. Такой займ — это быстрое решение финансовых проблем без рисков и дополнительных затрат времени.

Перечень условий

Перед оформлением сделки с заложением автомобиля с документами на него необходимо ознакомиться с основными требованиями:

1. Возраст заемщика не младше 18 лет, а максимальный порог достигает 70 лет. Ряд структур предлагает то же самое только лицам, достигшим 21 года. Все моменты следует уточнять у кредитора.

2. Гражданство РФ и проживание в регионе расположения офиса МФО или ломбарда, в которых проходит кредитование.

3. Автомобиль и ПТС должны находиться в собственности заявителя, при этом обязательна государственная регистрация.

Другие требования к технике, которая закладывается:

  • Рассматриваются только легковые автомобили;
  • Нельзя оформлять еще один кредит под эту же машину в другом месте, а также оформлять новый займ, если не погашен предыдущий;
  • Пробег должен соответствовать установленным нормам. Для иномарок это 15 лет, а для отечественных моделей — до 6 лет.
  • Этапы оформления

    Чтобы взять деньги под залог ПТС в Челябинске, необходимо сделать несколько шагов:

    1. Заполнить предложенную анкету и написать заявление. Сегодня это можно сделать в удаленном режиме с помощью онлайн-сервисов, не выходя из дома, или в офисе банковских организаций. Одобрение приходит в течение 30 минут.

    2. Договориться о встрече с представителем кредитора. Можно посетить головное отделение выбранного учреждения или пригласить оценщика домой. Он тщательно изучит транспорт, сделат копии документов и составит кредитный договор.

    3. Затем предоставленную сумму переводят на банковский счет, пластиковую карточку или выдают наличными.

    Чтобы избежать сложностей и неприятных ситуаций в процессе оформления, необходимо тщательно подбирать компанию. Внимательно рассмотрите все условия и требования договора, а также уточните все спорные детали и наличие скрытых платежей и комиссионных сборов.

    Несмотря на все недостатки, ломбарды продолжают пользоваться популярностью у украинцев, которые чаще всего предпочитают заложить технику для получения нужной суммы денег. Причин этого огромное множество: от необходимости оплатить коммунальные услуги до срочного лечения в больнице. Стоит ли брать кредит под залог техники в ломбарде, и какие есть альтернативы, читайте в этой статье.

    Как взять кредит в ломбарде?

    Ломбард – это кредитно-финансовое учреждение, выдающее деньги под залог имущества: от техники и драгоценностей до недвижимости. Услуги таких организаций остаются самыми дорогими в своем сегменте, обходя даже банковские экспресс-займы, реальная процентная ставка по которым может достигать 90%. Несмотря на это, поток клиентов не уменьшается, что говорит о некоторых выгодах такого способа решения финансовых проблем. Часто в ломбарды обращаются по следующим причинам:

    • срочно нужны деньги на короткий срок;
    • нет возможности получить займ в банке;
    • есть ценность, которую можно заложить.

    Эти условия должны быть в комплексе, иначе обращение в банк или микрофинансовую организацию будет в разы выгоднее кредитования в ломбарде. Разница этих услуг может быть не очевидна, но переплата по ломбардному кредиту значительно превышает показатели других финансовых организаций. Однако здесь клиент может заложить вещь без последующего обязательного выкупа, что не накладывает на него никаких обязательств.

    Что подойдет в качестве залога

    Как уже было сказано, чаще всего украинцы несут в ломбарды бытовую, компьютерную и прочую технику, которая находится в рабочем состоянии и может дать определенную выручку. Кроме этого, сдаются:

    • ювелирные украшения, изделия из драгоценных металлов (золота, серебра, платины);
    • одежда и обувь (кожа, меха, эксклюзивные ткани);
    • антиквариат и предметы старины;
    • мебель, предметы интерьера, дорогая посуда;
    • движимое имущество (автомобиль, мотоцикл, с/х техника) и другое.

    Каждый кредитор сам определяет список залоговых вещей, но по факту сдать можно любую вещь, которая имеет ценность на рынке и может быть продана. Ее ценность определяет специальный работник ломбарда – оценщик, аккредитованный учреждением. Оценка проходит прямо на месте, но если речь идет о крупногабаритных вещах (мебель, автомобиль и прочее), он может выехать на место вместе с клиентом. При этом оплата услуг оценщика будет вычтена из суммы залога.

    Особенностью оценивания стоимости сдаваемых вещей остается сильное занижение реальной цены, которая часто отличается от рыночной на 50-60%. Такой разброс в цене объясняется желанием кредитора получить выгоду еще без выплаты процентов по кредиту, подстраховавшись на случай невыплаты, которая случается достаточно часто. На полученную от залога сумму насчитывается не годовая, а суточная процентная ставка, размер которой указывается в договоре. Кроме этого в нем указываются:

    • паспортные данные заемщика;
    • юридические данные кредитора;
    • сумма займа;
    • точное название предмета залога;
    • срок выдачи и погашения кредита;
    • реквизиты для оплаты.

    Только после подписания договора залоговая вещь передается кредитору на ответственное хранение, а клиент получает положенную денежную сумму. Процедура занимает не более 30 минут, а деньги выдаются наличными, что кажется очень выгодным, но только до момента возврата кредита.

    Погашение ломбардного кредита

    Выплачивать долг можно любыми частями, главное сохранять все чеки и квитанции. После того, как задолженность полностью погашена можно отправляться в отделение, взяв с собой паспорт, договор и квитанции, что забрать заложенную вещь. Если не хватает денег, на полное погашение долга, можно заплатить только проценты по кредиту, продлив срок действия договора. Если денег нет совсем, и обслуживания займа не происходит, ломбард начнет звонить на контактный телефон, напоминая о необходимости погашения задолженности. После этого клиенту начисляются штрафы, размер которых указывается в договоре. Если кредит по-прежнему не обслуживается, залоговая вещь продается, а ломбард получает прибыль от разницы цены ее покупки и продажи.

    Плюсы и минусы кредитования в ломбарде

    Ломбарды остаются популярны у украинцев во все времена, независимо от экономических кризисов и политической ситуации в стране, что говорит об их востребованности и наличии положительных качеств, таких как:

    • простота и скорость оформления кредита;
    • возможность получить маленькую сумму денег;
    • возможность не выкупать залог.

    Несмотря на это, у ломбардов есть существенные минусы, с которыми каждому их клиенту приходится мириться:

    • завышенная стоимость услуги;
    • оценивание залога по заниженной стоимости;
    • короткие сроки кредитования.

    Арбитражный суд Московского округа уже второй раз направляет дело на новое рассмотрение, то есть суд первой инстанции должен будет третий раз разбираться в деле.

    Возможно, данное дело осталось бы незамеченным для прессы, если бы в нем не участвовал крупный американский инвестор. Ведь именно нарушение прав инвестора на возвратность активов вызывает пристальное внимание.

    Однако в гонке за мечтой восстановить благоприятный инвестиционный климат в России многие уже начинают забывать, а для чего он, собственно, нужен России. Неужели только для обогащения самого инвестора? Или все-таки имеют значение права и интересы отечественного предприятия, которое получает финансирование для развития?

    Приведенный выше судебный спор касался, к сожалению, достаточно актуальной в современных условиях экономики ситуации, когда происходит расторжение договора лизинга в связи с неплатежами со стороны лизингополучателя.

    Для лизинговой компании это относится к разряду нормального предпринимательского риска. Так же, как для банков возможные неплатежи заемщика.

    Многие лизинговые компании, пытаясь вернуть свои активы, в подобной ситуации проводят достаточно агрессивную политику вплоть до самоуправства в некоторых случаях. Высший арбитражный суд РФ до его расформирования последовательно принял ряд документов, целью которых было восстановление баланса интересов сторон лизинговой сделки в случае ее расторжения.

    До некоторого момента казалось, что статус-кво восстановлен. Однако суд кассационной инстанции своим постановлением поставил данный вывод под сомнение.

    В данном деле лизинговая компания «Катерпиллар Файнэншнл» (дочерняя структура американской Caterpillar) по степени пренебрежения интересами контрагента отличилась даже на фоне остальных «иностранных инвесторов».

    Из содержания судебных актов по данному делу, которое длится уже более трех лет, следует, что между лизинговой компанией и лизингополучателем были заключены 29 договоров лизинга. Лизингополучатель представлял собой крупную строительную компанию, насчитывающую более 500 сотрудников и возводящую ключевые объекты инфраструктуры на Севере.

    Примерно за год до окончания срока лизинга у лизингополучателя возникли сложности в погашении лизинговых платежей.

    Лизинговая компания в судебном порядке расторгла договоры лизинга, взыскала задолженность по лизинговым платежам и изъяла строительную технику. Всего лизинговая компания получила 15,5 млн долларов из чуть более 22 млн долларов, то есть примерно 70% от общей суммы лизинговых платежей.

    В принципе, судебная практика уже выработала цивилизованный способ «развода» между лизинговой компанией и лизингополучателем. Кроме того, он также закреплен в постановлении Пленума ВАС РФ «Об отдельных вопросах, связанных с договором выкупного лизинга» от 14.03.2014 N 17. По мнению ВАС РФ, сторонам необходимо соотнести взаимные обязательства сторон к моменту расторжения договора. При этом лизинговая компания вправе претендовать на возврат средств, потраченных на приобретение предмета лизинга, и плату за пользование финансированием (аналог процентов по кредиту).

    В случае если в совокупности эти величины окажутся меньше фактических выплат лизинговых платежей и стоимости предмета лизинга на момент возврата лизингодателю, то разница выплачивается лизингополучателю. Если наоборот, то лизингополучатель обязан заплатить лизинговой компании.

    Следовательно, стоимость имущества важна для расчета взаимных обязательств. Но вот как раз с реализацией в данном деле и начинаются странности. Здесь стоит заметить, что Caterpillar не только производит, но и торгует своей техникой по всему миру.

    Вряд ли такая компания не имеет достаточных ресурсов для реализации своей же техники. Но только не в данном деле! Как будто внезапно компания разучилась продавать свою технику, решив реализовать ее другой лизинговой компании оптом.

    Но даже это не обратило бы на себя внимание, если бы не 70-процентный дисконт, с которым продавалась техника. Да, новая стоимость техники с учетом износа была согласована сторонами, как следует из судебных документов, но она слишком мала, по мнению некоторых экспертов.

    ВАС РФ допускал возможные злоупотребления со стороны лизинговых компаний при реализации изъятого имущества в отсутствие какого-либо контроля со стороны лизингополучателя.

    Поэтому он включил в постановление право лизингополучателей доказать недобросовестность лизинговой компании, в том числе путем проведения рыночной оценки имущества. Как пояснил партнер Консалтинговой группы WiseAdvice Абрамов Алексей, который участвовал в процессе, в материалах дела был представлен отчет о рыночной стоимости предметов лизинга на дату их изъятия. В отчет, о котором идет речь, вошли данные, предоставленные официальным дилером Caterpillar в России, то есть не доверять таким данным, как считает господин Абрамов, было просто невозможно. Ведь именно по таким ценам аналогичная техника с соответствующим износом продавалась представителями этой же компании. Если говорить о цифрах, продолжает Абрамов, то получается следующая арифметика:

    18,4 млн долларов — затраты лизинговой компании на покупку имущества;

    15,5 млн долларов — американцы получили напрямую от лизингополучателя;

    6,5 млн долларов — американцы получили от перепродажи имущества по заниженной, по мнению экспертов, хотя и согласованной ранее сторонами цене.

    Видимо, от данной сделки лизинговая компания не только компенсировала свои издержки, но и все лизинговые платежи до конца срока лизинга? Но выходит, что лизингополучатель остался ни с чем и обанкротился.

    Возврат техники при этом произошел досрочно. Так действительно ли нужны российской экономике такие инвестиции?

    Почему-то ни столь очевидный экономический расчет, ни отчет с учетом данных связанной с лизинговой компанией организации не смогли убедить суд. Более того, фактически исчез весь накопленный ВАС РФ инструментарий восстановления справедливости в данных отношениях.

    По мнению советника Адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Алины Кудрявцевой, «занятая судом округа позиция словно под копирку воспроизводит судебные акты по лизинговым спорам конца девяностых — начала нулевых. Исторически российский рынок лизинга лишен какого-либо надзора со стороны государства. Это неизбежно приводит к перекосам в правоприменении в сторону лизинговых компаний: последние лоббируют свои интересы через высокоорганизованные профессиональные сообщества, в то время как разобщенные лизингополучатели зачастую оказываются просто неспособны отстоять свои права».

    В настоящее время данное постановление обжаловано истцом в Верховный суд РФ. Захочет ли он заняться этим делом и восстановить нарушенный на рынке лизинговых услуг статус-кво, покажет только время.

    Ведь для некоторых лизинговых компаний продажа имущества по ценам, отличающихся от рыночных, становится системой. Например, в деле N А40-133111/2015 та же лизинговая компания, но уже с другим лизингополучателем реализует предмет лизинга с дисконтом 82% и, получив 79% всех лизинговых платежей, обращается за взысканием остатка задолженности.

    В деле А40-7164/2013 из судебных актов следует, что при первоначальной стоимости предмета лизинга около 6 млн рублей техника была продана по цене 3 млн рублей, то есть с 50-процентным дисконтом.

    Возникает своего рода тупик, при котором отчет о рыночной стоимости имущества суд не принимает во внимание, но и воспрепятствовать продаже по заниженной стоимости лизингополучатель тоже не может.

    В последнее время часто ведутся разговоры о необходимости введения в отношении лизинговых компаний надзора, который будет осуществлять государственный регулятор. В случае с банками таким регулятором является ЦБ РФ.

    И, видимо, учитывая беспомощность судебной системы перед такими злоупотреблениями лизингодателей, включение в данную систему регулятора является единственным способом воспрепятствовать превращению «развода» между лизингодателем и лизингополучателем в «развод» лизингополучателя.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *