Титульный созаемщик

Содержание

Созаемщики по ипотеке — кто эти люди и как ими стать?

В настоящий момент мало кто из сограждан обладает достаточным доходом, которого хватило бы для покупки собственных квадратных метров. А в некоторых случаях бывает и такое, что недостаточно и самого дохода, чтобы банк выдал ипотеку на приобретение жилья. Однако и в этом случае можно найти выход из ситуации, ведь можно привлечь созаемщика, то есть помощника, который поможет получить займ.

Кредитные организации обычно соглашаются на подобные условия, ведь еще одно ответственное лицо за возврат денег – это отличная гарантия. И для заемщика это неплохо: и при оформлении кредита и при возникновении непредвиденных проблем с обслуживанием долга.

Однако, для привлекаемого человека не все так радостно, ведь на него ложатся такие же риски по выплате долга, как и на получателя кредита. Именно поэтому следует тщательно и ответственно подходить к данному вопросу.

Помощник в получении кредита

Получение ипотеки пошагово

Созаемщик по ипотеке это лицо, обладающее равными обязанностями и правами наряду с заемщиком, включая солидарную ответственность перед кредитной организацией по погашению долговых обязательств.

Его доходы при определении суммы кредита также будут учитываться финансовой организацией. Это лицо довольно часто привлекается тогда, когда требуется долгосрочное кредитование на большие суммы. Вследствие того, что именно это лицо наравне с кредитуемым лицом указывается в договоре, то у него появляются соответствующие обязанности и права.

Права и обязанности

С момента подписания кредитного договора, где оговаривается их солидарная обязанность, ведь на него автоматически распространяется действие Гражданского Кодекса РФ, а именно статьи 323 «Права кредитора, при солидарной обязанности» согласно которой:

Кстати, недавно мы писали статью об ипотечной программе Сбербанка — 888. Ее условия могут помочь некоторым приобрести жилье.

  • 1. Кредитор при солидарной обязанности должников имеет право требовать исполнения, как от всех должников, так и в отдельности от любого из них, притом как в части долга, так и полностью.
  • 2. Кредитор, который не получил от одного из солидарных должников полного удовлетворения, имеет право требовать недополученный долг от других солидарных должников.
  • 3. Солидарные должники будут оставаться обязанными до момента, пока не исполнят обязательство полностью.

Созаемщик, как правило, может выступать в качестве дополнительного заемщика в ситуациях, когда:

Объем ипотечных кредитов по годам

  • 1. У кредитуемого нет достаточного размера дохода, чтобы получить необходимую сумму жилищного либо другого кредита. В таком случае, доходы помощника по кредитному договору, подтвержденные справкой, учитываются при расчете максимального размера кредита.
  • 2. Основной заемщик имеет необходимый размер дохода, однако в период оформления ипотеки находится в браке. В этом случае помощником заемщика становится супруг(а). Связано это со ст. 45 Семейного кодекса РФ, так как приобретаемое имущество становится общим, а кредитной организации важна гарантия выплаты долга.
  • 3. Основной заемщик на момент оформления кредита, а также в первые годы кредитования не имеет дохода. Например, студент (абитуриент), то погашать кредит в это время будет помощник по кредитованию.

О каких моментах необходимо подумать

Модели ипотек в разных странах

  • 1. Прежде чем подписывать кредитный договор рекомендуется оформить с заемщиком соглашение о взаимных обязательствах, если придется выплачивать кредит, а помощник не считается супругом (й) заемщика и впоследствии не становится совладельцем имущества по результатам сделки.

    Кого можно привлечь в качестве созаемщика по ипотеке в Сбербанке

    Данное условие может

    коснуться друзей и родственников заемщика, решивших ему помочь.

  • 2. Если кредит выдается на супругов, которые проживают в гражданском браке и будут одинаково отвечать по кредиту, отдавать вместе долг, то желательно указать в договоре, что приобретаемая недвижимость будет оформлена в долевую собственность обоих. В противном случае нужно воспользоваться первым пунктом.
  • 3. Если супруг (а) не имеет желания становиться помощником по кредитному договору, то рекомендуется воспользоваться брачным контрактом, где подробно прописывается данное условие, чтобы оно подошло и кредитной организации, и заемщик мог оформить кредит под покупаемое жилье.

4. Часто бывает, что помощнику впоследствии отказывают в других кредитах, ведь на нем уже будет висеть другой. Здесь многое также зависит от положительности кредитной истории и суммы кредита. Поэтому стоит подумать, прежде чем подписывать договор.

Помните: вы всегда можете получить налоговый вычет при покупке квартиры и вернуть себе часть потраченных средств. Как это сделать редакция сайта uBiznes.ru подробно описала в этой статье.

Какие документы следует предоставить

Помощнику для кредитов на жилье нужно предоставить такие же документы что и заемщику:

  • 1. ИНН;
  • 2. копия паспорта (все страницы);
  • 3. страховое свидетельство пенсионного страхования;
  • 4. паспорта всех лиц, которые проживают вместе с ним, в том числе не проживающих (совершеннолетние дети, родители, супруга);

5. копия трудовой книжки, которая заверяется отделом кадров;

  • 6. справка 2-НДФЛ о размере дохода с места работы. Период не менее 6 месяцев;
  • 7. копия свидетельства о рождении детей и свидетельства о браке;
  • 8. документ об образовании;

    Список документов

  • 9. водительское удостоверение;
  • 10. военный билет;
  • 11. а также остальные документы по списку конкретной кредитной организации.
  • Плюсы и минусы

    К плюсам здесь можно отнести то, что Вы помогаете осуществить мечту заемщику, а если Вы оформляете имущество в долевую собственность, то становитесь его совладельцем. Поэтому нужно верно составить договорные документы.

    К минусам можно отнести колоссальные риски, если заемщиком подведет и перестанет платить кредит. Ведь жизненные ситуации могут быть самыми разнообразными. Есть риск потерять имущество и остаться в долге перед кредитной организацией.

    Чем отличается заемщик от помощника

    Риски при взятии ипотеки

    Банкам при оформлении ипотечных кредитов требуется определить, кто будет основным лицом по этому договору, то есть кто будет получать выписки, вносить платежи и так далее. В ряде организаций для удобства процедур основных заемщиков называют титульными заемщиками.

    В рамках составляемого договора довольно часто право собственности на объект недвижимости оформляется именно на титульного заёмщика. Однако это не жесткое правило, ведь возможно и оформление в долевую собственность супругов.

    Может ли созаемщик претендовать на квартиру?

    Созаемщиков привлекают, чтобы учесть их доходы для кредита, а также упростить процедуру взыскания долга при ненадлежащем исполнении договора.

    Состав собственников приобретаемого имущества обычно указывается в договоре. Однако у созаемщика появляются права на квартиру, если заемщик не может исполнить свои обязательства по оплате и долга, и ему приходится платить за него.

    Можно немного помечтать, о квартире, которую, возможно, не купишь никогда. Это самые дорогие квартиры мира, узнать сколько стоят лучшие квадратные метры можно по ссылке.

    Видео: Как уменьшить или увеличить долю квартиры созаемщика?

    Категория: Кредиты

    Похожие статьи:

    Чем отличается созаемщик от поручителя? 03.08.12

    Созаемщик

    Ипотека: разбираем реальные ситуации. Как заложить квартиру отца, взять в созаемщики маму-предпринимателя, разделить квартиру после развода

    Как выйти из созаемщиков по ипотеке после развода.

    Кто такой созаемщик в ипотеке и, каковы его права

    Обязанности и права созаемщика

    22.05.2013

    Созаемщики – те, кто связаны одним кредитом. Порой заработка одного человека оказывается недостаточно для получения нужной суммы кредита. Очень часто так случается при получении ипотеки. В таких ситуациях банки могут рассмотреть доходы так называемых созаемщиков. Помимо разделения ответственности и погашения задолженности по кредиту созаемщик по праву становится собственником квартиры. Сейчас остановимся на некоторых моментах поподробнее.

    Итак, созаемщики – это в первую очередь помощники в получении нужной суммы кредита. Их доходы учитываются банком при расчете максимальной суммы кредита. Таким образом, соземщики увеличивают эту самую сумму и шансы заемщика на приобретение, например, собственного жилья.

    Количество таких помощников, как правило, не может превышать пять человек. Это могут быть не только близкие родственники, но  и друзья. Только если учесть финансовые обязательства, которые станут последствиями такого сотрудничества, Вам вряд ли удастся найти друзей, которые будут согласны. Заметим также, что порядок учета доходов созаемщиков в каждом банке свой. На него влияет количество «сополучателей», степень их родства с заемщиком и непосредственно заработок.

    По своей сути созаемщик несет полную финансовую ответственность по выплате кредита, а это значит, что отвечает за возврат долга.

    Стоит отметить, что при получении кредита фигурирует также поручитель. Роли созаемщиков и поручителей принципиально различны.

    Документы для созаемщика по ипотеке в Сбербанке

    Во-первых, доход поручителя не учитывается банком при расчете конечной суммы кредита. Во-вторых, поручитель не имеет никаких прав на собственность, которая приобретена на кредитные средства. Еще одно их существенное отличие в том, что долг по кредиту при наличии одного и второго первоочередно взыскивается с созаемщика.

    Созаемщик чаще всего должен соответствовать тем же требованиям, которые предъявляются заемщику. «Сополучателем» можно стать не толь по доброй воле, но и по закону (последнее относится к супругам). В случае если Ваш супруг берет ипотечный кредит, то Вы становитесь автоматически созаемщиком по нему.

    Вдобавок ко всему заметим, что в договоре всегда прописываются все обязанности и права сторон. Там также отмечается, будет ли созаемщик выплачивать кредит вместе с заемщиком или же будет оказывать помощь лишь в ситуации финансовых трудностей. Созаемщику необходимо учитывать и тот факт, что он лишается возможности получения нового кредита до тех пор, пока не будет погашен предыдущий.

    Поэтому прежде чем вступать в какие-либо юридические отношения необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы, а потом принимать столь ответственные решения.

     

    Созаемщик по ипотеке и особенности его привлечения при оформлении кредита на жилье в 2018 году

    При покупке квартиры, кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке?

    Созаемщик по ипотеке в Сбербанке

    Чтобы получить необходимую сумму денежных средств для приобретения жилья требуется иметь высокий доход. Часто ипотеку оформляют молодые родители, когда супруга находится в декретном отпуске, в отпуске по уходу за ребенком. Несмотря на то, что она выступает созаемщиком по договору, ее дохода может быть недостаточно для существенного увеличения суммы кредитования.

    Сбербанк предлагает своим клиентам привлечь сторонних созаемщиков по договору. Как может выступать в роли созаемщика, какие у него права и обязанности, преимущества и недостатки нахождения в этом статусе.

    Зачем нужны созаемщики?

    Согласно требованиям кредитной организации созаемщиком по ипотечному договору может выступать до 3-х человек.

    Для банка наличие созаемщиков снижает риск сделки, при невозможности осуществлять платежи основным заемщиком, кредитор может обратиться к созаемщику с требованием возврата долга. Поэтому условия выдачи кредита будут более лояльными.

    Кто может быть созаемщиком в Сбербанке?

    Созаемщиком по сделке в обязательном порядке выступает супруг/га основного заемщика независимо от платежеспособности. Они оба несут солидарную ответственность за качественное обслуживание долга.

    Ограничения по возрасту, применяемые для других участников сделки, отсутствуют.

    Исключением является, если супруг/га титульного заемщика не имеет гражданства РФ или, когда в банк представлен брачный договор, которым определяется наличие раздельной собственности на недвижимость, приобретенную в браке.

    Дополнительными созаемщиками по ипотеке выступают физические лица, чьи доходы учитываются при расчете платежеспособности заемщика. Обычно ими выступают близкие родственники основных заемщиков, но допускается привлечение и сторонних лиц, желающих помочь заемщику получить большую сумму кредита.

    Права и обязанности созаемщика по ипотеке

    Права всех лиц, участвующих в сделке, регулируются договором купли-продажи. В нем расписываются доли каждого заемщика по кредитному договору.

    Для супругов приобретаемая недвижимость является совместно нажитым имуществом, поэтому они оба имеют на нее равные права. Они могут оформить недвижимость в общую собственность на себя, на детей, на родителей. Титульный заемщик в обязательном порядке должен иметь свою долю.

    Дополнительными правами созаемщиков по ипотечному договору являются:

    • Право осуществлять погашение кредита и процентов и размере ежемесячного взноса;
    • Право отказаться от своей доли недвижимости независимо от того, платил он по ипотеке или нет;
    • Созаемщик, наравне с заемщиком, может написать заявление на пролонгацию задолженности по согласованию с титульным заемщиком;
    • Право на налоговый вычет, если принимает участие в ипотеке.

    Если созаемщик имеет высокий доход, он сможет выступать титульным созаемщиком по другому ипотечному договору. При этом, ежемесячный платеж по предыдущей ипотеке будет приниматься кредитором для расчета его платежеспособности.

    Основная обязанность созаемщика – погашать задолженность по ипотеке, если титульный заемщик не может этого делать.

    Требования к созаемщикам по ипотеке в Сбербанке

    Сбербанк предъявляет к заемщикам и созаемщикам одинаковые требования.

    Должны быть представлены следующие документы:

    • Паспорт;
    • Справка о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по ф. банка;
    • Выписка из трудовой книжки.

    Какие права на квартиру получает созаемщик?

    Права всех участников сделки, как правило, определяются в письменном соглашении, которое подписывается до оформления ипотеки. В нем указываются доли на приобретаемую недвижимость или отказ от нее.

    Когда соглашение не оформляется, доказывать права на недвижимость необходимо через судебные органы.

    Анкета созаемщика

    Созаемщик должен заполнить анкету-заявку на кредит по форме, как и заемщик. Кроме личной информации указывается родственная связь с заемщиком, сведения о занятости, квалификации, доходах, составе семьи, наличии в собственности имущества и т. д.

    При оформлении документов в представительстве компании, созаемщик может заполнить ее самостоятельно или через сотрудника банка, ему потребуется только проверить сведения и собственноручно завизировать документ.

    Где скачать?

    Скачать его можно по ссылке: http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/SB_ank_obrazec_home.pdf
    Плюсы и минусы нахождения в статусе созаемщика по ипотеке в банке

    Главным плюсом быть созаемщиком является предоставление возможности близкому человеку оформить нужную сумму кредита. Обычно созаемщиками выступают не ради доли в квартире, однако это право также является плюсом оформления сделки, т. к. длительный период кредитования может много изменить в отношениях.

    Минусом участия в сделке являются следующие моменты:

    • Созаемщик несет солидарную ответственность с заемщиком за своевременное погашение кредита, в случае наступления обстоятельств. Если заемщик не сможет осуществлять платежи, кредитор будет иметь полное право обратиться с требованием о взыскании к созаемщику;
    • Снижается вероятность того, что он сможет оформить ипотеку (или другой крупный кредит) на себя, т. к. сумма ежемесячных платежей будет входить в состав обязательных расходов клиента и его дохода может стать недостаточно для получения крупной суммы;
    • Если отсутствует соглашение о распределении долей, доказывать свое право на собственность придется через суд.

    Выступать в роли созаемщика можно только у проверенных, очень близких людей, по возможности закрепляя свои права письменным соглашением.

    Как снимается ипотека в силу закона
    Ипотека втб 24 для сотрудников втб 24

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *