Вероятность одобрения ипотеки в ВТБ

Взять ипотеку по двум документам в ВТБ банке

Поиск и оформление документов с обязательным соблюдением всех норм и стандартов того или иного банке часто приводят к стрессу и создают многочисленные преграды на пути клиентов к получению кредита. Однако в 2020 году вы можете избавить себя от лишней головной боли и беспокойств, связанных с юридическими формальностями.

Ключевые требования и условия ипотеки по двум документам в ВТБ банке

Вы можете уже сейчас воспользоваться ипотечным кредитом, который банк вам предоставит на привлекательных условиях:

  • ставка равна 7.40% в год;
  • при этом у вас есть право оформить кредит на любую сумму в диапазоне 500 тыс. – 60 млн.;
  • самое главное преимущество в том, что необходимо предъявить банку лишь 2 документа.

Каким образом можно оформить ипотеку по 2 документам в ВТБ банке?

Подать заявку на получение кредита вы можете непосредственно на сайте банка онлайн, здесь же можете воспользоваться ипотечным калькулятором и увидеть предварительно размер и сроки ежемесячных взносов. Затем, рассмотрев вашу заявку, с вами в ближайшее время свяжется менеджер банка и расскажет, что необходимо сделать далее. Получить ипотеку довольно легко — Банк ВТБ при оформлении запрашивает у клиента лишь два документа.

Ипотека в других банках

Желающих приобрести дом или квартиру в России с каждым годом становится все больше, но, учитывая стоимость недвижимости в 2020 году, такое приобретение не каждому по карману. Что же делать, если жилищный вопрос у вас в приоритете, но нет собственных денег на покупку? Ответ прост — оформить онлайн-ипотеку в ВТБ.

С чего начинать

Проверьте, удовлетворяете ли вы всем требованиям финучреждения, предъявляемым к будущим заемщикам:

  • 21 год на момент подачи запроса;
  • гражданство РФ и прописка в регионе, где вы собираетесь получить ссуду;
  • можете представить доказательства вашей платежеспособности;
  • у вас идеальная кредитная история.
  • Если все условия соблюдены, начинайте поиск недвижимости и подготовку документации. Для начала следует рассчитать срок и сумму платежей по займу, которые соответствовали бы вашему бюджету. Не забудьте включить в расчет процентную ставку. Для этого воспользуйтесь калькулятором ипотеки. Подобрав лучший вариант, заполните и отправьте онлайн-заявку и получите извещение о ее регистрации. Напоминаем, что подать заявку можно по интернету, но остальные материалы вы должны предоставить лично.

    Какие документы приготовить

    Вам понадобятся:

  • паспорт и ИНН;
  • заполненная анкета;
  • информация о семейном состоянии и рождении детей;
  • данные с официального места трудоустройства о размере дохода;
  • подтверждение первой выплаты;
  • документы на приобретаемый объект.
  • После выполнения всех требований ожидайте решения финансовой организации. В случае положительного ответа с вами заключат кредитный договор, продавец получит деньги за жилье, и вы сможете переехать в него. Взяв кредит, вы соглашаетесь четко выполнять все условия сделки, поскольку просрочка платежей влечет штрафные санкции. Полноправным хозяином жилья вы станете после того, как вернете банку долг.

    Где найти информацию

    Ответы на все интересующие вас вопросы вы найдете на онлайн-портале Banki.ru — крупнейшем российском финансовом сервисе. Тут представлены сведения по ипотечным кредитам в ВТБ. Благодаря постоянным обновлениям и проверкам на сайте, вы получаете не только актуальные данные, но и в любое время можете воспользоваться калькулятором платежей, заполнить заявку, почитать или оставить отзывы.

    Фото: предоставлено ВТБ

    ВТБ за первый день работы по новой программе госсубсидирования выдал кредиты более чем на 100 миллионов рублей. Сделки прошли в 15 регионах России, в тройку городов-лидеров вошли Москва, Барнаул, Самара и Санкт-Петербург. Средняя сумма одного кредита составила почти 3 млн рублей.

    «Ипотека с господдержкой 2020» позволит до 1 ноября 2020 г. оформить кредит по льготной ставке 6,5% клиентам, приобретающим квартиры в новостройках. Максимальная сумма кредита, определенная в рамках программы, составит 8 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 3 миллиона рублей – для остальных регионов страны. Первоначальный взнос установлен на уровне от 20%, срок ипотеки – до 20 лет.

    «Новая программа выполняет очень важную социальную функцию, позволяя гражданам нашей страны выгодно решить свой жилищный вопрос даже в изменившихся экономических условиях. Благодаря субсидии государства взять ипотеку и переехать в новое жилье сейчас стало гораздо проще. Ставка 6,5% – одна из самых низких на рынке, и поэтому она поможет заемщикам комфортнее обслуживать свои кредиты», – отметил Евгений Дячкин, заместитель руководителя департамента розничного бизнеса ВТБ.

    ВТБ – один из лидеров рынка ипотечного кредитования России. Банк первым из лидеров рынка начал консультации и прием заявок на ипотеку в рамках госсубсидирования 17 апреля. ВТБ выдает каждую четвертую ипотеку в стране. По итогам первого квартала портфель кредитной организации в сегменте жилищных кредитов вырос на 3,5% – до 1,74 трлн рублей. Всего за январь-март объем выданных жилищных кредитов вырос на треть – до 190 миллиардов рублей.

    Еще в 2018 году каждый третий россиянин, по данным Росстата, получал зарплату «в конверте», а в период эпидемии коронавируса многие оказались под угрозой снижения доходов или вовсе лишились официального трудоустройства. Однако потребность в решении жилищного вопроса не отпала: заявки на ипотеку по-прежнему подают не только россияне среднего возраста с хорошим стажем и белой зарплатой, но и «сложные» клиенты. Эксперты компании «Метриум» рассказали о категориях заемщиков, которым нелегко приходится в кризис, и способах преодоления трудностей.
    Работники сферы услуг
    Пандемия коронавируса ударила по всему рынку услуг: закрыты кафе и рестораны, салоны красоты и фитнес-клубы, клиенты сдают билеты на концерты, отказываются от бронирования гостиниц и пересматривают планы на летний отдых. Неудивительно, что в опале у банков оказались работники наиболее пострадавших от эпидемии сфер деятельности: туризма и гостиничного бизнеса, логистики и перевозок, индустрии развлечений, фитнеса и т. д. Во многих организациях им автоматически «прилетает» отказ по ипотеке, причем часто решение меняется даже по ранее одобренным заявкам.
    Клиенты с «серой» зарплатой
    Традиционно одна из самых распространенных категорий «сложных» клиентов – это граждане, которые не могут подтвердить уровень доходов: они либо получают серую зарплату, либо не трудоустроены официально. Речь идет не только о российском «среднем классе», к которому, по словам президента, принадлежит 70% граждан, но и о состоятельных персонах. В частности, некоторые люди приобретают дорогую недвижимость, но не хотят выводить крупные суммы из бизнеса: здесь работает принцип «деньги должны делать деньги». Причем у клиентов может не быть официального дохода, сопоставимого с суммой покупки, и записанных на них активов. К примеру, это могут быть госслужащие, у которых есть возможность показать только зарплату в размере 200-300 тысяч рублей, или руководство крупных госкорпораций, чьи реальные доходы превосходят и без того высокие оклады и премии.
    Высокопоставленные клиенты находятся в более выгодном положении, чем рядовые покупатели недвижимости, поскольку им доступны особые привилегии. Например, за такого заемщика может ходатайствовать само руководство банка. Еще одна уловка – официальное повышение зарплаты до того уровня дохода, который необходим заемщику для прохождения кредитного комитета в банке. Разумеется, обычные ипотечные клиенты не могут рассчитывать на такое мощное подспорье. В их распоряжении находятся только общедоступные инструменты, и даже в сложные времена полагаться приходится лишь на свои силы.
    Владельцы бизнеса
    Многочисленная группа «проблемных» клиентов – это владельцы бизнеса. Поскольку предпринимательская деятельность сопряжена с многочисленными рисками, банки всегда предъявляли к таким заемщиками повышенные требования, а в кризис ситуация лишь усугубилась. Политика кредитных организаций по отношению к таким клиентам различается: некоторые принимают заявки по двум документам, другие – только по полному пакету. Лишь три-четыре банка готовы рассматривать предпринимателей как наемных сотрудников, не запрашивая документы по бизнесу: налоговые декларации, справки об оборотах по расчетному счету компании, управленческую отчетность и т. д.
    Сегодня же кредитные организации ужесточили требования к владельцам бизнеса: некоторые банки, например, МТС Банк, полностью отказались рассматривать заявки от таких клиентов, другие же подняли для них первоначальный взнос и процентную ставку.
    Внутри этой категории потенциальных заемщиков – большое количество частных случаев. Например, владельцы бизнеса, которые недавно зарегистрировали компанию и еще не имеют подтвержденных доходов, или индивидуальные предприниматели, перешедшие на патентную систему налогообложения. С такими заемщиками также готовы работать лишь несколько банков. Сюда же относятся клиенты, которые номинально имеют небольшую долю в составе учредителей, но по факту владеют двумя-тремя компаниями. В этом случае возникает проблема с подтверждением платежеспособности: официальный размер доходов не соответствует фактическому.
    Иностранцы
    Еще одна группа «проблемных» клиентов – это иностранные граждане: они могут оформить ипотеку в ограниченном перечне банков, среди которых ВТБ, Транскапиталбанк, Росбанк Дом и др. Причем в некоторых организациях такая возможность предоставляется лишь выходцам из конкретных стран, например, из Украины и Белоруссии. Если же иностранный гражданин является также владельцем бизнеса, то количество банков, открытых к сотрудничеству, сокращается буквально до нескольких организаций.
    Пенсионеры
    Сегодня средний возраст ипотечных заемщиков составляет 35-40 лет. Получение жилищного кредита гражданами старшей возрастной категории сопряжено с определенными сложностями. Если пенсионер живет только на пенсию, то вероятность отказа в ипотеке велика: в большинстве случаев размер российской пенсии не позволяет взять кредит. Работающие пенсионеры могут с большей уверенностью рассчитывать на одобрение заявки. При этом максимальный возраст на момент погашения кредита составляет 70-85 лет в зависимости от банка.
    Во время пандемии коронавируса москвичей от 65 лет и старше отправили на карантин раньше, чем всех остальных горожан, поскольку пожилые люди входят в группу риска. Поэтому еще одним препятствием к совершению сделки стала необходимость соблюдать режим самоизоляции. Лишь в середине апреля появилась возможность оформить жилищный кредит дистанционно, когда Сбербанк запустил программу выездной ипотеки.
    Молодежь
    В уязвимом положении оказались и молодые люди, не достигшие 21 года. Именно такой возрастной порог для получения ипотеки устанавливает большинство банков, желая убедиться в наличии у клиента постоянной работы и стабильного заработка. Выдать жилищный кредит гражданам, недавно достигшим совершеннолетия, готовы лишь единичные организации.
    Вероятность получить отказ по ипотеке особенно велика у молодых людей призывного возраста без военного билета, ведь это означает что гражданин в любой момент может быть вызван для исполнения воинской обязанности, а значит в течение года не сможет вносить платежи. На сегодняшний день практически все банки за исключением Сбербанка, Ак Барс Банка и Уралсиба, требуют от претендентов на ипотеку предоставить документы воинского учета, поскольку для кредитной организации потенциальный новобранец – это финансовый риск.
    С небольшим стажем работы
    Как правило, банки определяют минимальный стаж работы для заемщиков – от одного года, при этом на последнем месте работы необходимо потрудиться не менее 3-6 месяцев и закрыть испытательный срок – все зависит от требований конкретного банка. Сегодня же у многих работников стаж прервался по независящим от них причинам. Согласно данным центра занятости населения «Моя работа», только за первые три недели самоизоляции уровень официально зарегистрированной безработицы в столице вырос на 45%. Это означает, что все больше граждан оказывается не в состоянии соблюсти базовые требования банков.
    Со шлейфом отказов
    Клиенты, обивающие пороги банков и получающие отказ за отказом, – еще одна примета кризисного времени. Часто камнем преткновения становится плохая кредитная история: граждане с текущими просрочками получают категорический отказ в выдаче ипотеки. В остальных случаях есть пространство для маневра: банки смотрят кредитную историю за определенный период, например, за три или пять лет. В некоторых организациях этот срок составляет всего год.
    Поводом для отрицательного решения могут послужить самые разные факторы – от недостаточного уровня доходов, больших сумм неоплаченных штрафов и налогов до ошибки в документах. Поэтому прежде всего следует сделать запрос о причине отказа. Исходя из реальной картины, специалист по ипотеке индивидуально работает с клиентом и предлагает стратегию действий. Причем нередко кредитные организации выносят отрицательное решение с правом дальнейшего пересмотра, поэтому после проделанной работы покупатель недвижимости вновь может обратиться в банк, который предлагает подходящие условия кредитования.
    Выход есть!
    Даже самые «сложные» ипотечные клиенты могут добиться одобрения заявки при правильном подходе к задаче. Оформление ипотеки не сводится к единственному алгоритму действий, на практике существует множество различных вспомогательных путей. Если клиент далек от идеального портрета заемщика и не может предоставить справку 2-НДФЛ, то процесс сбора документов разворачивается по одному из нескольких сценариев.
    По форме банка вместо 2-НДФЛ
    Если клиент официально трудоустроен, то для подачи заявки на ипотеку достаточно предоставить заверенную копию трудовой книжки и справку по форме банка. Это альтернативный документ, который подтверждает доход заемщика в тех случаях, когда подоходным налогом облагается лишь часть заработка, остальные же средства работник получает «в конверте». В справке работодатель указывает фактический размер заработной платы.
    Ипотека по двум документам
    Необходимость подтверждать доход отпадает при оформлении ипотеки по двум документам. Такие программы предлагаются во многих банках, однако требования к заемщикам различаются в зависимости от конкретной организации. Обычно клиент должен предоставить паспорт гражданина РФ и один из следующих документов: водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования или удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти. Основное условие программ по двум документам – увеличенный размер первоначального взноса (30-50% в зависимости от банка). Нужно учитывать, что в некоторых организациях по этой программе действуют ограничения для ИП и владельцев бизнеса, например, для них может быть предусмотрен более высокий первый взнос, чем для наемных работников. Рассмотрение заявки по такой программе занимает несколько часов, а проверка самого заемщика при небольшой сумме кредита зачастую проходит даже без звонка самому клиенту.
    Альтернативные источники доходов
    Доходы от сдачи в аренду, дивиденды, проценты по депозитам, пенсии и алименты обычно не рассматриваются в качестве единственного источника доходов заемщика, однако все решается индивидуально. На практике приобрести жилье в ипотеку может даже гражданин, получающий только пенсию по инвалидности, однако добиться одобрения удастся лишь в единичных организациях.
    Чаще всего альтернативные источники дохода становятся дополнительным аргументом для банка в пользу одобрения заявки. При этом необходимо подтвердить, что речь идет не о разовых, а о регулярных поступлениях. Например, кредитные организации рассматривают доходы от аренды, но для этого заемщику необходимо зарегистрировать договор и выплачивать все налоги. Лишь единичные банки готовы учесть такие доходы на основании договора без регистрации в ФНС и выписке по карте.
    Вместе проще
    Если у клиента возникают большие сложности с подтверждением дохода, то заемщиком либо созаемщиком может стать его родственник или знакомый. Например, оформить ипотеку можно на двух супругов при условии, что хотя бы один из них имеет официальное трудоустройство и соответствует требованиям банка. К этому же способу прибегают пожилые люди: фактически обслуживание ипотеки берет на себя сын или дочь гражданина.
    «При работе со сложными клиентами мы исходим из портрета потенциального заемщика и политики каждого конкретного банка, – комментирует Надежда Коркка, управляющий директор компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE). – По сути, эти параметры необходимо подогнать друг под друга: во-первых, изучить все возможности клиента, которые станут аргументом в пользу одобрения заявки, во-вторых – подобрать организацию, которая учитывает конкретные характеристики и открыта к сотрудничеству с заемщиком. Принцип прост: чем больше у банка возможностей рассмотреть клиента с разных сторон на этапе скоринга, тем выше вероятность получить положительное решение.
    Крайне важен и психологический фактор – настрой самого клиента. Чем больше открыт и заинтересован в получении кредита потенциальный заемщик, тем выше шансы на одобрение по заявленным параметрам. В сложных случаях заявка перед подачей в банк доводится специалистами до такого уровня, что сам клиент удивляется, насколько он недооценивал себя перед рассмотрением.
    Во время кризиса ситуация на рынке усложнилась. Мы наблюдаем несколько разнонаправленных тенденций. С одной стороны, банки «закручивают гайки»: ужесточают условия андеррайтинга и увеличивают размер первоначального взноса. С другой стороны, уже запущена льготная ипотека, а некоторые застройщики совместно с кредитными организациями дополнительно субсидируют ставку и временно берут на себя выплату процентов. В этом контексте особенно важной становится работа специалистов по ипотеке в агентствах недвижимости, которые находятся в курсе всех нововведений и умело лавируют между разными тенденциями, помогая клиентам добиться одобрения заявки даже в самых сложных ситуациях».

    В этой статье мы познакомим вас с ипотечными программами и условиями ипотеки ВТБ 24. Анализ рынка ипотеки показывает, что заемщики предпочитают получать ипотеку в крупных банках, т.к. считают их более надежными, а их ставки выгодными. Банк ВТБ 24 является одним из крупнейших участников российского рынка ипотечных кредитов и ипотека в ВТБ 24 пользуется большой популярностью.

    С помощью ипотечных программ ВТБ 24 можно приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке, в любом регионе присутствия банка, независимо от вашего проживания и места работы. Есть возможность рефинансировать ранее оформленные ипотечные кредиты, а также присутствуют программы залогового кредитования.

    ВТБ 24 ипотеку выделяет несколько преимуществ:

    • ипотека по двум документам (при взносе от 35% предоставляется только паспорт и второй документ);
    • ипотека онлайн (в ВТБ 24 теперь можно заполнить анкету на ипотеку на сайте банка);
    • срок кредита 50 лет (при привлечении созаемщика или поручителя ВТБ24 готовы увеличить срок кредитования);
    • отсутствие прописки (постоянная прописка для ипотеки не требуется, главное — иметь место работы на территории присутствия банка);
    • учет различных видов дохода (в том числе доходы от аренды или доходы близких родственников).

    На сегодняшний день в банке ВТБ 24 представлено двенадцать базовых ипотечных программ. Помимо этого есть ряд программ с индивидуальными возможностями, например ипотека для работников олимпийских объектов или специальные предложения для зарплатных клиентов банка.

    Мы расскажем о самых популярных из них и выделим особенности этих программ.

    ВТБ 24 ипотека «Вторичное жилье» — предоставляет возможность приобрести в ипотеку квартиру на вторичном рынке жилья, то есть со свидетельством о праве собственности. У этой программы ипотеки ВТБ 24 условия следующие: процентные ставки во многом будут зависеть от первоначального взноса и срока кредитования, а также от выбора фиксированной или плавающей ставки. Рассмотрим фиксированную ставку в рублях:

    При минимальном первоначальном взносе 10% самая низкая ставка, доступная вам – 13,35%. Однако при таком выборе срок кредита не может превышать 7 лет, что, конечно же, очень маленький срок для стандартного заемщика.

    Если же вы вносите 10% взноса по ипотеке и выбираете срок кредита от 20 лет и больше, то процентная ставка в ВТБ 24 по программе «Вторичное жилье» будет 13,95%.

    Самую низкую процентную ставку по ипотеке в ВТБ можно получить, внеся более 40% взноса за квартиру и выбрав срок кредита на 7 лет. При этом выборе ставка будет 12,95% в рублях.

    Если вы хотите взять в ВТБ 24 ипотеку, первоначальный взнос у вас более 35% и вы не хотите собирать все документы для ипотеки, то можете воспользоваться программой «Победа над формальностями». Для оформления ипотеки вам потребуется минимальный комплект документов (паспорт, и второй документ на выбор — водительское удостоверение, свидетельство о пенсионном страховании, ИНН). Решение Банка ВТБ 24 по ипотеке вы сможете получить в течение 24 часов после заполнения анкеты онлайн и уточнения более подробной информации сотрудником Банка по телефону. Процентная ставка будет варьироваться от 13,20% до 13,85% и так же во многом зависит от срока кредитования. Чем меньше срок, тем меньше ставка, и наоборот (максимальный срок кредита до 20 лет).

    Ипотечная программа «Квартира в новостройке» от ВТБ 24 — эта программа предусматривает приобретение недвижимости на первичном рынке. В рамках этой программы предполагается приобретение квартиры непосредственно от застройщика, в домах, аккредитованных банком. Значение минимальной процентной ставки после получения свидетельства на квартиру указано как 11,95% — НО это переменная ставка, доступная только для сотрудников компаний -корпоративных клиентов БТБ 24.

    Т.к. изначально вы покупаете новостройку, то первые несколько лет до завершения строительства и получения свидетельства на квартиру ставка будет повышенной. Для обычного заемщика значение годовой процентной ставки на новостройку в ВТБ 24 в первую очередь зависит от выбора страхования. При оформлении комплексного страхования изначально ставка будет от 15 до 17%.

    После получения свидетельства на квартиру минимальная фиксированная процентная ставка при первоначальном взносе по ипотеке ВТБ 24 10% будет 13,35% при сроке 7 лет. Максимальная ставка при взносе 10% будет 13,95%, при этом срок кредита от 20 лет и больше.

    ВТБ ипотека «Ипотека + материнский капитал» — эта программа позволяет использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, либо погашения части ипотечного кредита. В зависимости от квартиры, которую вы приобретаете, будут использоваться ставки от ипотечных программ «Новостройка» и «Вторичное жилье».

    ВТБ 24 ипотека «Нецелевой ипотечный кредит» — это деньги под залог недвижимости. По сути, это вид потребительского кредита, но поскольку обеспечением по кредиту является договор залога недвижимости – то кредит считается ипотечным. Банк ВТБ 24 предоставляет возможность оформления нецелевого кредита на любые цели. Вы можете потратить деньги на ремонт, путешествие, оплату учебы или любые другие цели. Сумма кредита не может превышать 70% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости. Срок кредита от 5 до 20 лет, и процентные ставки от 16,50% до 17,40%, зависящие от срока и от суммы кредита.

    Программа «Гаражная ипотека» от ВТБ 24 – это ипотека на гараж. То есть вы приобретаете место для автомобиля в гараже или подземной автостоянке. По этой программе можно купить как готовый, так и строящийся гараж. В ВТБ 24 по этой ипотеке первоначальный взнос составляет 30% минимум, если гараж находится в подземном комплексе под жильем, и 40%, если гараж расположен в наземном комплексе. Процентные ставка от 14,95% (при сроке оформления до 7 лет и первоначальном взносе более 40%) до 15,85% (срок оформления до 50 лет, первоначальный взнос 30%).

    «Рефинансирование ипотеки» в банке ВТБ 24. Это один из немногих банков, кто предлагает программы рефинансирования ипотечных кредитов, полученных в других банках. Причем не имеет значения, был ли взят кредит на приобретение недвижимости или это был нецелевой кредит под залог недвижимости. Условия кредитования по рефинансируемым кредитам – такие же, как если бы вы брали новый ипотечный кредит по соответствующей программе ВТБ 24 – «Вторичное жилье», «Новостройка» или «Нецелевой ипотечный кредит». Это значит, что до момента регистрации ипотеки в пользу ВТБ у вас будет та же процентная ставка, что и была в первом банке. А после будет ставка, которая применятся в указанных программах ВТБ 24.

    Мы перечислили основные и наиболее интересные ипотечные программы ВТБ 24 и их условия. Также банк периодически запускает различные акции по снижению процентных ставок, что делает обычные ипотечные программы более привлекательными в глазах заемщика.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *