Военная ипотека при увольнении

Роль степени родства между покупателем и продавцом

Действующими нормативными документами по функционированию накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС) вопрос использования целевого жилищного займа на погашение ипотечного кредита для приобретения квартиры у родственников не регулируется.

Степень родства может играть роль для банка при рассмотрении заявки на кредит, например, как правило, ипотечные сделки, направленные на приобретение заемщиком с использованием средств ипотечного кредита (займа) жилого помещения, находящегося в собственности супруга заемщика, а также ипотечные сделки между родителями и их детьми (членами семьи детей), в том числе достигшими 18 летнего возраста, и наоборот, кредитными организациями, как правило, не рассматриваются.

Переход права собственности на квартиру по «военной ипотеке»

Квартира становится собственностью военнослужащего с момента государственной регистрации договора купли-продажи и права собственности в территориальном органе Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) по местонахождению приобретаемой квартиры – как и при обычной покупке квартиры.

Право собственности военнослужащего на приобретенное жилье подтверждается свидетельством о праве собственности.

Расчет с продавцом квартиры производится только после регистрации прав собственности покупателя на приобретаемое жилое помещение.

НО квартира будет находиться в залоге как у кредитующей организации (банка), так и у Российской Федерации в лице Министерства обороны. С течением времени задолженность военнослужащего перед кредитной организацией будет уменьшаться за счет погашения суммы ипотечного кредита Министерством обороны Российской Федерации. Обязательства будут полностью выполнены (залог прекратится) с момента полного погашения кредита и по достижении срока службы 20 лет, когда у участника накопительно-ипотечной системы возникает право на использование накоплений и в иных случаях (см. ниже).

Кредитный договор (договор займа), как правило, предусматривает возможность досрочного погашения кредита за счет личных средств военнослужащего.

Продать квартиру, купленную по программе «Военная ипотека» можно только после: полного погашения задолженности по кредиту и, соответственно, снятия с нее залога в пользу банка, а также снятия с жилого помещения залога в пользу Российской Федерации при возникновении права на использование накоплений (по достижении срока службы 20 лет и в иных случаях (см. ниже)).

Увольнение с военной службы и «военная ипотека»

Увольнение с военной службы является основанием для исключения военнослужащего из реестра участников НИС и закрытия его именного накопительного счета.

Жилье может остаться у военнослужащего в собственности в любом случае.

Содержание

Законодательное регулирование получения военной ипотеки при увольнении

НО здесь существует два варианта.

1. В случае если военнослужащий досрочно уволен с военной службы (за искл. случаев см. ниже) у военнослужащего остается обязанность по погашению кредита и займа.

По кредиту:

Военнослужащий самостоятельно погашает кредит перед банком.

По займу:

У военнослужащего возникает обязанность возвратить государству:

а) средства целевого жилищного займа;

б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра.

После получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту.

Уполномоченный орган в течение 10 рабочих дней со дня получения указанных сведений уведомляет кредитора о прекращении погашения обязательств по ипотечному кредиту и направляет участнику почтовым отправлением с уведомлением о вручении график возврата задолженности, который будет являться неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

В случае если военнослужащий не исполняет свои обязательства по возврату кредита и займа, то квартира может перейти в собственность к залогодержателям (банк и государство).

2. У военнослужащего не остается обязанности по погашению кредита и займа.

При этом погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным Федеральным органом. Это наступает при следующих основаниях (ст.10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»):

1) общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более;

2) увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более:

а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе;

б) по состоянию здоровья — в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе;

в) в связи с организационно-штатными мероприятиями;

г) по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе; (

3) исключение участника накопительно-ипотечной системы из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим;

4) увольнение военнослужащего по состоянию здоровья — в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

Под семейными обстоятельствами подразумеваются следующие (пп.в п.3 ст.51 Федерального закона «О воинской обязанности и военной службе»):

— в связи с невозможностью проживания члена семьи военнослужащего по медицинским показаниям в местности, в которой военнослужащий проходит военную службу, и при отсутствии возможности перевода военнослужащего к новому месту военной службы, благоприятному для проживания указанного члена семьи;

— в связи с изменением места военной службы мужа-военнослужащего (жены-военнослужащей), связанным с необходимостью переезда семьи в другую местность;

— в связи с необходимостью постоянного ухода за отцом, матерью, женой, мужем, родным братом, родной сестрой, дедушкой, бабушкой или усыновителем, нуждающимися по состоянию здоровья в соответствии с заключением федерального учреждения медико-социальной экспертизы по их месту жительства в постоянном постороннем уходе (помощи, надзоре), при отсутствии других лиц, обязанных по закону содержать указанных граждан;

— в связи с необходимостью ухода за ребенком, не достигшим возраста 18 лет, которого военнослужащий воспитывает без матери (отца);

— в связи с необходимостью осуществления обязанностей опекуна или попечителя несовершеннолетнего родного брата или несовершеннолетней родной сестры при отсутствии других лиц, обязанных по закону содержать указанных граждан.

Уволившись по этим основаниям (при условии, что общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более) или по любым основаниям  (при условии, что общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более) квартира остается у военнослужащего в собственности при этом обязанности выплачивать кредит и займ у военнослужащего не будет.

Возможность приобрести жильё, которое не является собственностью продавца более трех лет

Такая возможность есть, но конкретным банком могут быть предъявлены особенные требования.

Если жилье является собственностью три года и более, то у продавца не возникнет обязанность платить с суммы, полученной от продажи квартиры, налог на доходы физических лиц в размере 13%.

Согласно ст.217 Налогового кодекса РФ (пп.17.1):

«Не подлежат налогообложению (освобождаются от налогообложения) следующие виды доходов физических лиц:

…17.1) доходы, получаемые физическими лицами, являющимися налоговыми резидентами Российской Федерации, за соответствующий налоговый период от продажи жилых домов, квартир, комнат, включая приватизированные жилые помещения, дач, садовых домиков или земельных участков и долей в указанном имуществе, находившихся в собственности налогоплательщика три года и более, а также при продаже иного имущества, находившегося в собственности налогоплательщика три года и более.».

Если жилье является собственностью менее трех лет, то у продавца возникнет обязанность платить с суммы, полученной от продажи квартиры, налог на доходы физических лиц в размере 13%.

При этом налогооблагаемую базу можно будет уменьшить на 1 000 000 рублей. То есть налог 13% продавцу надо будет заплатить с суммы, превышающей 1 000 000 рублей.

Согласно ст.220 Налогового кодекса РФ (п.1 пп.1):

«При определении размера налоговой базы в соответствии с пунктом 3 статьи 210 настоящего Кодекса налогоплательщик имеет право на получение следующих имущественных налоговых вычетов:

1) в суммах, полученных налогоплательщиком в налоговом периоде от продажи жилых домов, квартир, комнат, включая приватизированные жилые помещения, дач, садовых домиков или земельных участков и долей в указанном имуществе, находившихся в собственности налогоплательщика менее трех лет, но не превышающих в целом 1 000 000  рублей.»

Стоимость жилья должна подтверждаться отчетом об оценке, произведенной профессиональным оценщиком (будет сообщен банком).

Примерный перечень документов, которые необходимо будет собрать для «военной ипотеки»:

 Свидетельство участника НИС — оригинал (срок действия свидетельства — 6 месяцев с даты выписки). На основании сведений, указанных в свидетельстве, вам сообщат максимально возможную сумму ипотечного кредита (займа);

 удостоверение личности;

 свидетельство о браке;

 согласие супруги на приобретение жилья;

 Свидетельство о постановке физического лица на учет в налоговом органе (ИНН).

В качестве документов на квартиру предоставляется как правило:

— правоустанавливающий документ продавца жилого помещения (договор купли-продажи, договор мены, договор дарения, свидетельство о праве на наследство, договор долевого участия в строительстве, договор приватизации и т.д.);

— свидетельство о праве собственности продавца на квартиру;

— выписку из ЕГРП (об отсутствии обременений на выбранную квартиру) – получается в Росреестре по месту нахождения квартиры.

— предварительный договор купли-продажи жилого;

— копия паспорта гражданина Российской Федерации, являющегося продавцом жилого помещения;

— копия кадастрового паспорта приобретаемого жилого помещения с поэтажным планом и экспликацией;

— документ (документы), подтверждающий отсутствие задолженности по квартирной плате и коммунальным платежам в отношении приобретаемого жилого помещения;

— выписка из домовой книги и финансового лицевого счета приобретаемого жилого помещения (жилых помещений);

— нотариально удостоверенное согласие супруга (супруги) продавца  (при их наличии) на отчуждение жилого помещения;

— разрешение органов опеки и попечительства на совершение продавцом (продавцами) сделки по отчуждению жилого помещения (жилых помещений) при наличии проживающих в приобретаемом жилом помещении (жилых помещениях) находящихся под опекой или попечительством членов семьи собственника этого жилого помещения либо оставшихся без родительского попечения несовершеннолетних членов семьи собственника.

Перечень документов необходимо уточнять в банке.

В правилах нормативных актов (р. ипотечного накопительного кредитования) говорится о том, что определённая категория военнослужащих после увольнения вправе рассчитывать на сохранение своих прав на субсидирование. Военная ипотека при увольнении не теряет своих условий в ситуациях, когда срок воинской службы равен или превышает двадцать календарных лет.

Уволенные в запас, по ограничениям возраста или по окончании договора службы, так же вправе рассчитывать на сохранение норм ипотечного кредитования. К данной категории относятся лица, уволенные с воинской службы, в момент достижения ими десятилетнего стажа или же ушедшие в отставку по причине сложных семейных обстоятельств.

К отдельным условиям, сохраняющим права военной ипотеки при увольнении, относится трагическая гибель ответчика по ипотеке. Согласно законодательства, за детьми и женой погибшего сохраняется право перенаправления накопленных средств на покупку жилой собственности. Отдельной графой в законе выделены условия для лиц, уволенных в запас, стаж службы которых превысил десять календарных лет.

Выплата военной ипотеки при увольнении военнослужащего

Военная ипотека при увольнении сохраняет права таких людей, при условии, если ответчик по ипотечному займу был уволен на основании сокращения штата, по состоянию здоровья, по семейным обстоятельствам и др.

Для сохранения своих прав, установленных военной ипотекой при увольнении, военный обязан соблюдать ряд формальностей. Первым делом правильно составить рапорт, адресуя его на главнокомандующего части, с указанием количества перечислений на накопительный счёт. Данное заявление должно быть подано до момента издания указа об увольнении. Командир части должен передать полученную информацию в органы военного управления, а оттуда – ФГКУ «Росвоенипотека».

Более детально изучить свои права, военнослужащие Москвы и Московской области могут, обратившись за бесплатной онлайн консультацией к юристу. С помощью данного специалиста, будет проверено количество перечислений по банковским реквизитам на «Росвоенипотеку», сроки зачисления которых не должны превышать 30 календарных дней.

Несколько слов о военных, увольнение которых произошло без прав сохранения условий договора ипотеки. Серьёзным обременением в таких ситуациях может стать проблема, увольнения военнослужащего до момента достижения им десятилетнего срока стажа. Средства, полученные по условиям ипотеки для военнослужащего, должны быть возвращены государству, не позднее десятилетнего срока, с момента увольнения человека в запас. Проценты рефинансирования зачисляются в сумму долга.

Сумма военной ипотеки в 2018 году

Сумма военной ипотеки в 2018 году не изменилась с прошлого года, она была «заморожена» на неопределенный срок.

Полученные преимущества от военной ипотеки, какие банки предоставляют, процентная ставка и условия оформления.

Что это такое

Раньше военнослужащим выдавались квартиры в натуральном виде и в виде денежной компенсации.

Те, кто подавал заявку на получение бесплатной квартиры до 2005 года, получат недвижимость или денежную компенсацию до 2020 года.

Но в 2018 году прекратилось предоставление жилья, а с 2018 году военные не получают субсидии, равнозначные стоимости недвижимости.

Но данная категория государственных работников не остается без льготы.

На сегодня действует программа военной ипотеки, позволяющая получить жилье за счет средств Министерства обороны.

Военная ипотека – это специальная программа ипотечного кредитования для военнослужащих, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС) и имеющие право на получение жилья.

Ее суть заключается в том, что оформляется ссуда, а выплаты по ней осуществляет не заемщик, а органы Минобороны.

Происходит это за счет средств в накопительной системе военнослужащего, которые вносятся за время его службы.

Если решается приобрести квартиру по стоимости больше, чем разрешается условиями ипотеки, то разницу доплачивает заемщик из собственных средств.

По программе военной ипотеки сейчас можно получить около 2,4 миллионов рублей. Эти деньги перечисляются на счет в течение 20 лет.

По мнению Министерства обороны, данной суммы достаточно для покупки квартиры площадью в 54 квадратных метров и проживания семьи из трех человек.

Воспользоваться накоплениями военнослужащий может в любой момент.

Часто перечисленные средства используются в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки, остальная часть направляется на ежемесячное погашение задолженности.

Условия предоставления

Чтобы принять участие в программе, необходимо выполнить несколько условий:

Взносы выплачиваются на счет военнослужащего, зарегистрированного в программе, на протяжении 20 лет.

Если в течение этого срока он покидает службу, то перечисления субсидий прекращаются, а остаток по кредиту бывший военный должен будет погасить из личных средств.

Выбирать недвижимость военнослужащий должен самостоятельно с членами своей семьи.

Это может быть жилье на первичном или вторичном рынке, частный дом с землей.

Следует только учитывать, что субсидия оплатит только определенную сумму (около 2,2 млн.руб.).

Если жилье оценивается в большую стоимость, то разницу военнослужащий доплачивает самостоятельно.

Кто может получить

Принять участие в программе военной ипотеки могут все служащие вооруженных сил РФ.

Автоматически вступают в сообщество НИС работники следующих званий:

  • офицеры;
  • прапорщики, которые заключили контракт на прохождение службы после 2005 года.

Также добровольно подать рапорт на участие в программе могут следующие категории военнослужащих:

Чтобы вступить в программу, потребуется написать рапорт на имя начальника.

Субсидия начнет поступать на счет военного со второго месяца службы.

Максимальная сумма военной ипотеки

В 2018 году сумма выплаты компенсации по военной ипотеке составляет 245 880 рублей.

Что положено при увольнении военнослужащего по состоянию здоровья в 2018 году

С 2018 ода она не изменилась и не подлежала индексации.

Данная сумма делится на количество ежегодных взносов по ипотеке, если кредит уже был оформлен.

Так, сумма ежемесячной военной ипотеки в 2018 году составляет 245 880/12=20 490 руб.

Если говорить о допустимой сумме ипотечного кредита, то банки готовы представить ссуду в размере от 300 000 руб. до 2 400 000 руб. на 2018 год.

Видео: суть военной ипотеки

За три года службы на счету военного накапливается достаточная сумма для внесения первоначального вноса, поэтому оформить ипотеку можно сразу по истечении указанного срока.

Планируется заморозить сумму субсидии на размере в 245 880 рублей. Это понесет за собой ряд изменений:

От застройщика

До 2010 года военнослужащие могли купить жилье только на вторичном рынке.

Сейчас есть возможность самостоятельно выбирать – покупать квартиру у частного лица или у застройщика на стадии строительства или сдачи дома в аренду.

Также можно приобрести частную недвижимость с личным земельным участником, но за территорию придется доплачивать собственными средствами.

К выбору продавца нужно подходить основательно. Благо, большинство крупных банков сотрудничает с определенными строительными компаниями, имеющими высокий уровень надежности.

Это позволяет покупать квартиру практически без опаски. Да и выбирать застройщика придется только из предложенных банком вариантов.

Материнский капитал

Дл недавнего времени использовать материнский капитал для погашения части задолженности было невозможно.

Сейчас военнослужащие могут использовать денежный сертификат в качестве первоначального взноса или для выплаты части ипотеки.

Ипотека для переселенцев по государственной программе, читайте здесь.

Использование материнского капитала в военной ипотеке имеет два нюанса:

По сути, использование средств семейного капитала осуществляется в обычном порядке, в дальнейшем участник программы сможет получить компенсацию в размере внесенной суммы.

Сертификат может использоваться для доплаты разницы между стоимостью выбранного жилья и накопленных средств.

Выданное количество денег

С момента внедрения программы «Военная ипотека» суммы к выдаче выросли в 8 раз.

Так, в 2005 году военнослужащим перечислилось на счет в НИС 37 000 рублей. С учетом обесценивания рубля, в 2006 эта сумма выросла до 40 600 рублей. В 2007 военные получили уже по 82 800 рублей.

Так, к 2018 сумма выросла до 245 888 рублей и на этом индексация пока прекратилась.

Сумма военной ипотеки рассчитывается ежегодно с учетом инфляции и удорожания недвижимости. Регион, звание и стаж не влияют на размер субсидии.

Субсидия перечисляется участникам программы на созданные индивидуальные счета.

Накопленную сумму Министерство обороны может использовать для инвестирования и начисления процентов.

Плюсы и минусы

Для начала, рассмотрим особенности военной ипотеки:

А теперь о преимуществах. Главным «плюсом» военной ипотеки является возможность приобретения жилья через три года после поступления на службу.

Если раньше военным приходилось ждать годами положенную им квартиру, то сейчас сроки стали намного лояльнее.

Достаточно прослужить три года, чтобы использовать уже накопленные средства в качестве первоначального взноса.

К другим плюсам относится:

Из минусов выделяется необходимость ожидания истечения трех лет до момента оформления ипотеки.

Также военнослужащими отмечаются некоторые сложности при выборе квартиры.

Многие банки выдвигают к недвижимости определенные требования, что ограничивает выбор жилья.

Например, часто встречается условие нахождения квартиры в собственности у продавца не менее трех лет. Подбирать жилье в новостройке также не всегда удобно.

Дома застройщиков, с которыми сотрудничает выбранный банк, могут находиться неудобно в территориальном плане для семьи военнослужащего.

К другим минусам относится:

О чем говорит закон

Подробные условия вступления в программу НИС и участия в ней военнослужащих описаны в Федеральном законе № 117 от 20 августа 2004 года.

Он перетерпел несколько изменений, редактировался практически каждый год после вступления в силу.

Законом регламентируется, в частности, возможность использования накопленных средств не по назначению в том случае, если не реализовано право на приобретение жилья.

Субсидия выплачивается в нескольких случаях:

  • если военнослужащий прослужил 20 и более лет;
  • в случае смерти военнослужащего;
  • если военный был уволен по семейным обстоятельствам, при достижении предельного возраста или признании негодным, но прослужил 10 лет.

В законодательстве сказано, что если военнослужащий увольняется со службы по собственному желанию до достижения 10-летней выслуги, то все накопления возвращаются в госбюджет.

Если накопления были вложены в ипотеку, то придется возмещать потраченные средства.

Таким образом государство призывает не увольняться со службы, если есть необходимость в улучшении жилищных условий.

Если военнослужащий умирает, то средствами могут распоряжаться его близкие родственники (наследники).

Они могут направить субсидию на оформление ипотеки или получить компенсацию в денежном эквиваленте.

Какие банки предоставляют

Оформляется военная ипотека по специальной программе.

Но имеется она не во всех кредитных учреждениях.

Более того, часть банков в 2018 году прекратили предоставлять данную услугу за счет невыгодной для них процентной ставки.

На сегодняшний день кредит можно оформить в следующих банках:

  1. Сбербанк России.
  2. ВТБ 24.
  3. Связь-Банк.
  4. Газпромбанк.
  5. Банк Зенит.

Стоит заметить, что многие банки ставят перед заемщиками дополнительные условия.

Например, в Сбербанке можно оформить ипотеку только для покупки жилья в готовом доме. Приобрести недвижимость в строящемся здании будет невозможно.

Поэтому перед обращением необходимо обойти банки и уточнить условия предоставления займа.

Процентная ставка

По программе военной ипотеки банки могут устанавливать процентную ставку от 9,5% до 13%.

Она варьируется в зависимости от условий кредитной организации, внесенного первоначального платежа, срока кредитования и т.д.

Планируется уменьшить процентную ставку на 1-2%, что компенсирует военнослужащим отсутствие индексации субсидии.

Получается, что участник программы НИС не понесет лишние расходы.

В качестве первоначального взноса потребуется внести 10% от стоимости жилья.

Для этого можно использовать как накопленные субсидии, так и средства материнского капитала.

Процесс оформления

Чтобы оформить военную ипотеку, потребуется обратиться банк и уточнить условия кредитования для военнослужащих.

Дальше необходимо подготовить требуемые документы, приложить сертификат, дающий право на субсидию и вновь обратиться в выбранное учреждение.

Работник банка составляет заявку, которая рассматривается в течение нескольких дней.

Если выносится положительное решение, то можно приступать к подготовке документов на недвижимость.

После предъявления всех необходимых документов они направляются банком в систему Росвоенипотеки для проверки.

При отсутствии ошибок на счет кредитного учреждения поступают средства для погашения первоначального взноса.

После этого военнослужащий приступает к оформлению недвижимости в собственность.

О возможной перепланировки нежилого помещения в жилом доме, читайте здесь.

После заключения договора на ипотечное кредитование банк направляет данные в Росвоенипотеку для дальнейшего перечисления денежных средств.

Военная ипотека – это специальная программа для служащих вооруженных сил РФ, позволяющая получить жилье через три года после поступления на службу.

Погашение кредита производится из средств государственного бюджета, которые начисляются на индивидуальный счет военного.

Данный способ кредитования действует с 2005 года после отмены права на получения жилья в натуральном виде.

Как рассчитать сумму переплаты по ипотеке

Военная ипотека при увольнении

Рассмотрим причины увольнения военнослужащих и варианты развития событий с ЦЖЗ (целевым жилищным займом), если он уже взят. Придется ли возвращать государству и банку средства из своего кармана, зависит от выслуги лет и от того, льготными были основания прекращения службы или нет. Что произойдет с накоплениями военнослужащего и выплатами по военной ипотеке после увольнения с занимаемой должности, если кредит человек не брал? Кому положены субсидии, кому нет и почему? Все эти нюансы регламентируются Федеральным законом № 117-ФЗ.

Перечень льготных причин отставки:

  • выслуга 20 и более лет;
  • при непрерывном воинском стаже от 10 лет — достижение возрастного лимита для службы, увольнение в результате организационно-штатных мероприятий (ОШМ), семейные обстоятельства;
  • состояние здоровья, не позволяющее продолжать службу;
  • гибель или получение статуса пропавшего без вести.

В понятие увольнения по ОШМ входят сокращение или обновление воинского состава, истечение срока контракта, отстранение/понижение (если от перехода на другой пост военный отказывается). Потерять работу по одной из этих причин может и рядовой контрактник, и офицер. Если военный подпадает под увольнение по ОШМ, право на погашение ипотеки за счет государства зависит от срока службы. Эта причина отставки никак не отразится на кредите людей, отслуживших 20 и более лет. Тем, чей стаж меньше, после увольнения кредитные обязательства перед банком придется нести самостоятельно.

Льготные основания отставки дают человеку право не только распоряжаться именными накоплениями для покупки недвижимости — есть возможность воспользоваться дополнительными субсидиями для жилищного обеспечения. Главное условие — военный не должен быть участником договора социального найма и/или владеть другим жильем.

Если ипотека не была взята во время службы

Если участник НИС (накопительно-ипотечной системы) не успел освоить средства, полученные от государства, до увольнения, после отставки можно использовать собравшуюся сумму на покупку жилья или другие цели. Это может сделать военный или члены его семьи, если он сам погиб или признан пропавшим без вести. Наличие или отсутствие такой возможности зависит от выслуги лет:

Срок службы

Право распоряжаться накоплениями и получить дополнительные компенсационные выплаты

20 лет и более

Именные накопления и дополнительные денежные средства можно использовать не только на покупку недвижимости, а как бывший военный решит сам.

10 лет и более

При отставке на льготных основаниях человек имеет право получить накопившиеся средства НИС плюс компенсационные выплаты.

Менее 10 лет

Именные накопления «сгорают» — претендовать на них бывший военный не может.

Если ипотека была оформлена во время службы

Если ЦЖЗ уже взят, развитие событий также зависит от выслуги лет и причин отставки.

Что будет с военной ипотекой при условии увольнения на льготных основаниях:

Стаж

Перспективы

20 и более лет

ЦЖЗ возвращать не нужно, накопленные средства можно использовать для погашения остатка по кредиту.

10 лет и более

Использованные именные средства возвращать не придется.

Льготная процентная ставка сохраняется. Но остаток задолженности по жилищному кредиту, взятому с привлечением средств НИС, нужно будет погашать без помощи государства.

Менее 10 лет

Все деньги, израсходованные на выплаты по ЦЖЗ на правах участника НИС, нужно будет вернуть государству, а остаток задолженности — выплатить самостоятельно.

Когда увольнение лишает права использовать накопления

Всю сумму, потраченную на выплаты по военной ипотеке, необходимо возвратить, если увольнение происходит при следующих обстоятельствах:

  • нарушение условий, прописанных в контракте;
  • прекращение службы по собственной инициативе;
  • если стаж человека менее 10 лет (даже если причины отставки входят в перечень льготных).

Во всех трех случаях уволенному военному предстоит самому выплачивать ипотечный кредит и проценты по нему (по ставке рефинансирования). Также необходимо вернуть государству (а именно ФГКУ «Росвоенипотека») все израсходованные деньги ЦЖЗ — первоначальный взнос и все уже перечисленные ежемесячные платежи. На это дается срок до 10 лет с момента отставки.

При невыполнении перечисленных условий представители Росвоенипотеки и банка-кредитодателя могут привлечь бывшего участника НИС к ответственности через суд — есть вероятность, что недвижимость, приобретенную по военной ипотеке, после увольнения выставят на реализацию.

Военная ипотека увольнение по здоровью

Средства, вырученные с реализации такого жилья, пойдут на погашение кредита, ЦЖЗ и оплату судебных издержек. Остаток суммы (если он будет) перечисляется бывшему участнику НИС. Если же средств после продажи ипотечного жилья для покрытия перечисленных расходов недостаточно, статус должника за уволенным военным сохраняется.

Взвесить все за и против помогут профессионалы

Условия военной ипотеки в случае отставки не изменяются, просто в зависимости от ее причин и выслуги лет, выплачивать деньги банку будет либо сам бывший участник НИС, либо государство. От этих же факторов зависит, придется ли возвращать сумму ЦЖЗ. Нюансов много, если у вас остались вопросы, обращайтесь к нашим консультантам — поможем разобраться с возможными рисками, подобрать ипотеку с выгодными условиями и определиться с жильем.

Пройдите тест, и мы подберем вам квартиру

Как быть с военной ипотекой при увольнении?

Военная ипотека – это государственная программа, направленная на приобретение жилья военнослужащими в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС). В данной статье мы рассмотрим все случаи, которые могут возникнуть при увольнении военнослужащего, оформившего военную ипотеку.

Суть программы

Для того чтобы получить льготный кредит военнослужащему необходимо стать участником накопительной системы.

Выплаты при увольнении по военной ипотеке

В реестр участников, в обязательном порядке, включаются все лица, которые окончили военное образовательное учреждения и подписали первый контракт для прохождения воинской службы после 1 января 2005 года. Для такого внесения в реестр достаточно факта получения офицерского звания.

В добровольном порядке включаются лица, окончившие учебные учреждения до 1 января 2005 года. Основанием для внесения является рапорт.

Суть накопительной системы состоит в том, что ее участники получают на личный именной счет определенную сумму денежных средств. Их размер одинаковый для всех и не зависит от звания, занимаемой должности и срока службы. Величина поступлений изменяется каждый год в результате индексации.

  • По истечении трех лет военнослужащий, состоящий в накопительной системе, имеет право подать рапорт на оформление целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Результатом рассмотрения рапорта является получение военнослужащим сертификата. Срок его действия – шесть месяцев с даты подписания.
  • После предоставления сертификата, необходимо подобрать недвижимость. Обязательным условием является соответствие приобретаемого жилья требованиям Министерства обороны РФ.
  • Для того чтобы оформить кредит нужно обратиться в тот банк, который работает в рамках данной программы военной ипотеки, и открыть в нем счет, а также перевести накопленные средства. Эти деньги пойдут на оплату первоначального взноса. После выполнения вышеуказанных действий военнослужащий предоставляет пакет документов, необходимый для получения ипотеки. Также стоит обратить внимание, что жилье должно соответствовать и требованиям банка.
  • Как только заявка будет одобрена, осуществляется заключение договора ЦЖЗ, сторонами которого являются военнослужащий, банк, а также федеральное хозяйственное казенное учреждение "Росвоенипотека". Кредитор и заемщик, в свою очередь, заключают отдельный кредитный договор.
  • Погашение кредита осуществляется за счет ресурсов государственного бюджета. Сумма платежа не может превышать 1/12 накопительного взноса военнослужащего.

Что происходит с накоплениями при увольнении

Многие военнослужащие задаются вопросом, что произойдет с их накоплениями, если они покинут военную службу. Ответ на этот вопрос зависит от причины увольнения.

Причины увольнения могут быть, так называемыми, льготными и другими. К льготным причинам увольнения относятся различные организационно-штатные мероприятия, а именно:

  1. военнослужащий не может сохранить прежнее место по независящим от него причинам, и он отказывается от предложенной более низкой или высокой должности;
  2. штатную единицу, где он работал, сократили;
  3. военнослужащий был признан непригодным к воинской службе.

Кроме того, к уважительным причинам увольнения относятся следующие:

  • проблемы со здоровьем, которые могут препятствовать выполнению воинских обязанностей;
  • достижение определенного возраста;
  • обстоятельства семейного характера.

Если военнослужащий, уволившийся по одной из вышеприведенных причин, и до своего ухода не успел приобрести квартиру в рамках программы, то он имеет право на накопленные, а также дополнительные денежные средства только в том случае, если общий срок его службы превышает десять лет. В случае, когда стаж выслуги больше двадцати лет, военнослужащий может использовать накопления на счету по личному усмотрению, также он имеет право на дополнительные средства. Если же стаж выслуги находиться в пределах 10-20 лет может использовать накопленные средства.

Для получения средств необходимо выполнить следующие действия:

  1. после ознакомления с приказом об увольнении, военнослужащий пишет заявление на имя начальника воинской части о перечислении средств с накопительного счета;
  2. командир части предоставляет необходимые сведенья о военнослужащем в органы военного управления, они, в свою очередь, в ФХКУ "Росвоенипотека";
  3. заявление может рассматриваться в течение 30 дней, затем деньги перечисляют на реквизиты, которые военнослужащий указал в заявлении.

Право на дополнительные средства имеют лица, которые не пользуются жилой недвижимостью по договору социального найма и не имеют в собственности другого жилья.

Если такой военнослужащий успел приобрести ипотеку, то он не обязан возвращать все деньги ЦЖЗ, как те которые были направлены на первый взнос по ипотеке, так и те, какими погашались регулярные платежи согласно графику и кредитного договора.

Остаток задолженности после увольнения можно погасить средствами, дополняющими накопления. Когда дополнительные выплаты не причитаются или их не хватает, то военнослужащий погашает задолженность за счет других личных средств.

Обременение со стороны государства снимается при увольнении, а вопрос снятия обременения со стороны банка заемщик решает самостоятельно после полного погашения кредита.

При увольнении по собственному желанию, из-за нарушения условий контракта, а также, когда выслуга меньше 10 лет, то военнослужащий теряет свое право на накопление в рамках целевого жилищного финансирования. Все средства, в том числе первый взнос и погашение ежемесячных платежей за счет федерального бюджета, он обязан вернуть государству.

Возврат задолженности может не иметь единоразовый характер. Если военнослужащий не имеет возможности вернуть все деньги сразу, то он будет это делать в течение определенного периода, но не более 10 лет, и в соответствии с графиком, который формируется ФГКУ "Росвоенипотека". При этом на остаток задолженности будет начисляться процентная ставка, равная учетной ставке Центрального банка РФ. В расчет принимается ставка, которая была на дату, когда возникло основание для исключения военнослужащего из реестра участников НИС.

Со стороны государства обременение будет снято с недвижимости, когда бывший военнослужащий в полном объеме погасит свою задолженность по договору целевого жилищного финансирования.

Всю оставшуюся сумму кредита заемщик погашает самостоятельно в соответствии с графиком, предоставленным банком. Соответственно, обременение со стороны банка будет исключено из реестра после полного погашения и закрытия кредитного договора.

Господдержка для молодых семей в 2017
Военная ипотека росвоенипотека

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *