Военная ипотека Сбербанк

Продукт Сбербанка «Военная ипотека» – это набор специальных условий и предложений, разработанный для военных, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС) на покупку готовой недвижимости.

Право на жилье, закреплено в федеральном законе №117  ФЗ от 20.08.2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Сбербанк активно содействует реализации этого права, выдавая кредиты под пониженный процент.

Почему выбирают Сбербанк

Количество клиентов банка в этом сегменте кредитования стабильно увеличивается. Это напрямую связано с его конкурентными преимуществами:

  1. Отсутствие скрытых и дополнительных комиссий по ипотечному договору. Клиент знает, за что платит и как рассчитываются эти суммы.
  2. Каждое заявление на получение ипотеки Сбербанк рассматривает индивидуально в зависимости от возможностей и желаний клиента.
  3. Наличие минимальных процентных ставок по кредитованию недвижимости.
  4. Военная ипотека не предполагает обязательного страхования здоровья клиента.
  5. Быстрота принятия решения. Так как оплата задолженности производится из средств НИС, то изучение платежеспособности клиента отсутствует.

Условия кредита на жилье

Военная ипотека предоставляется военнослужащим максимально на 80% договорной/оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Максимальная сумма военной ипотеки Сбербанка составляет 1,9 млн руб. Размер кредита для каждого клиента индивидуален. Рассчитывается на основании данных заемщика. Договор оформляется соответственно – в рублях.

Максимальная длительность договора может достигать 15 лет. При этом срок полного погашения кредита рассчитывается до наступления 45 летнего возраста заемщика. Также военная ипотека не может превышать срок, на который выдан целевой займ на жилье в соответствии с НИС.

Условия займа включают в себя фиксированную годовую ставку – 12,5%. К процентам следует добавить обязательные отчисления по страхованию жилья, сумма которых зависит от выбранной страховой компании.

Ежемесячные платежи рассчитываются по аннуитетной схеме – равными частями. Заемщик выплачивает каждый месяц 1/12 от накопительного взноса, рассчитанного на текущий год. В 2016 году он составляет 245880 руб.

Военная ипотека предполагает наличие залога – жилой недвижимости, выступающей предметом договора. Залогом является приобретаемое или собственное имущество заемщика.

Условия приобретения недвижимости:

  • Жилье может быть оформлено как в частную, так и в общую собственность.
  • Совладельцами могут быть: семья клиента, созаемщики и их члены семьи.

Содержание

Требования к потенциальному заемщику

Чтобы получить кредит с пониженным процентом, нужно быть военнослужащим, зарегистрированным в НИС. Также Сбербанк выставляет возрастные ограничения для клиента – от 21 до 45 лет к моменту окончания договора.

Условия военной ипотеки Сбербанка не предполагают обязательное участие созаемщиков или поручителей.

Военнослужащий не ограничен в выборе типа недвижимого имущества. Это может быть жилье как на первичном рынке, так и на вторичном, как квартира, так и частный дом с земельным участком.

Для оформления договора необходимо предоставить документы:

  • Анкета заемщика. С ее интернет-версией Сбербанк предлагает ознакомится на официальном сайте.
  • Паспорт.
  • Свидетельство об участии в НИС.
  • Документы по предмету договора (Технический паспорт, договор купли-продажи и т.д.). При этом их наличие во время отправления заявки на кредит не обязательно. Оригиналы и копии можно предоставить в течение 60 дней с момента одобрения запроса.
  • Банк, руководствуясь своими соображениями, может потребовать документы, которые не указаны в перечне.

Процедура получения военного займа

Первое что должен сделать потенциальный клиент – оформить документ, свидетельствующий о праве на получение такого кредита, как военная ипотека. Второе – прийти в банк. Это должно быть отделение, находящиеся по месту регистрации заемщика либо по месту расположения жилья. Например, если заемщик проживает в Москве, а хочет купить дом в Сочи, то он может обратиться в московское отделение.

Кредитный специалист заполняет электронную анкету-заявку и отсылает ее в аналитический центр. Сбербанк регламентирует срок рассмотрения заявки и принятия на ее основании решения – от 5 до 10 дней.

В случае одобрения, клиент приглашается в отделение на подписание договора.

Сотрудники банка не только консультируют клиента, но и занимаются подготовкой документации, в частности, заполняют справки и бланки необходимые для переоформления прав собственности на жилье.

Условия погашения ипотеки

Во избежание штрафных санкций военная ипотека должна оплачиваться вовремя, соответствуя дате, обозначенной в договоре. В противном случае будет назначена ежедневная неустойка в размере 0,5% от назначенного взноса. Ежемесячно следует вносить платеж, сумма которого рассчитана банком и указана в графике платежей.

При желании клиента возможно полное и частичное досрочное погашение задолженности.

Ипотека Сбербанка для военнослужащих

В случае полного происходит закрытие кредита. При частичном – оплачивается часть начисленных процентов и тела (стоимость объекта недвижимости). За счет этого уменьшаются размеры платежей, а срок остается тем же. Главное условие осуществления перерасчета – наличие заявления на проведение этой операции. В заявке указывается дата и сумма, которую списывают.

Сбербанк создал условия для комфортной выплаты ипотеки. Военный кредит можно погашать без комиссий в стандартных местах внесения платежей – терминалы, кассы и через интернет-банкинг. Удобным является перечисление ежемесячного платежа напрямую из бухгалтерии предприятия на банковский счет или списание денежных средств с платежной карты/депозитного счета клиента. Эти способы экономят время заемщика на поход в банк, так как осуществляются автоматически.

В других вариантах – почтовых отделениях или кассах сторонних банков не самые выгодные условия из-за наличия дополнительной платы за перечисление средств.

Военная ипотека от Сбербанка: условия предоставления

В кредитной программе «Военная ипотека» среди различных финансовых учреждений задействован и один из самых старых банков России – Сбербанк. Оформление займа для военнослужащих в этом учреждении, согласно отзывам, имеет ряд преимуществ.

Какие плюсы оформления ипотеки в Сбербанке?

Основываясь на соответствующем Федеральном законе, Сбербанк предоставляет целевой жилищный займ военным на покупку готовой жилой недвижимости под ее залог. Преимущества, которые дает ипотека в Сбербанке:

  • малые проценты (ставка составляет 10 с половиной процентов);
  • нет необходимости в страховке жизни и здоровья заемщика;
  • сумма займа рассчитывается без учета доходов заемщика;
  • по кредиту не начисляются комиссионные сборы.

Каждое заявление рассматривается индивидуально.

Кредит на жилье выдается в российских рублях. Его сумма не превышает одну из величин – либо 90% от стоимости жилья по договору, либо 90% от стоимости жилья по оценке эксперта. Чтобы рассчитать размер возможного займа, потребуется использовать кредитный калькулятор. Выдается кредит на срок от трех месяцев до 20 лет, с первоначальным взносом в размере 10%.

Военный ипотечный кредит от Сбербанка

Максимальная сумма, которую можно получить на жилье, составляет 2 миллиона рублей.

Кто может получить кредит на жилье?

Для того чтобы оформить данный вид кредита, военнослужащему необходимо иметь гражданство РФ и возраст не менее 21 года. При этом учитывается, что на момент полного погашения кредита заемщику должно исполниться не более 45 лет.

По поводу стажа работы особых требований к получателю кредита нет. Привлекать созаемщиков также нет необходимости. Выдается кредит в любом отделении Сбербанка либо по месту официальной регистрации военнослужащего, либо по месту расположения кредитуемого жилья.

Необходимые документы

Кредит оформляется в течение 5-10 дней с момента предоставления всех нужных документов. Это такие документы, как:

  • заявление-анкета по специальной форме, которую можно скачать на официальном сайте банка;
  • паспорт заемщика;
  • свидетельство заемщика о том, что он имеет право на получение кредита на жилье (документ участника накопительно-ипотечной системы).

Дополнительно нужно предоставить документацию по объекту жилой недвижимости. Для их подготовки выделяется до 4 месяцев после вынесения банком положительного решения.

Как свидетельствуют отзывы, данный список следует уточнять у сотрудников банка, поскольку требования могут меняться. При помощи кредитного калькулятора сотрудники банка помогут правильно рассчитать допустимую сумму предоставляемых средств.

Обслуживание займа

После того, как кредит оформлен, нужно выполнять требования банка по его погашению. Так, выплачивать задолженность следует ежемесячно в размере 1/12 от объема накопительного взноса заемщика. Данный объем устанавливается ежегодно законом о федеральном бюджете на год. При этом учитывается текущее экономическое положение, уровень инфляции и другие показатели.

Если есть возможность выплатить ипотеку досрочно, то такое погашение осуществляется без каких-либо штрафных санкций и ограничений. В случае, если возникает просрочка, то по кредитному калькулятору начисляется пеня в размере половины процента от платежа.

Сбербанк – один из базовых кредиторов по военной ипотеке

Таким образом, военному получить кредит на жилье в Сбербанке становится достаточно просто. Участие в государственной накопительной программе по ипотеке автоматическое, так что каждый курсант после окончания обучения в вузе может пробовать подбирать себе жилье. Прозрачность и простота оформления кредита в Сбербанке России вносит свой вклад в проблему обеспечения работников армии достойным жильем.

Обеспечение социальных гарантий для военнослужащих ВС РФ – задача, реализация которой позволяет защитникам Родины выполнять свой долг, не заботясь о решении бытовых вопросов. Обеспеченность жильем – наиважнейший вопрос, решение которого призвана осуществить программа «Военная ипотека» 2005 года, суть которой состоит в возможности создания накопительных счетов для военнослужащих с последующей реализацией сумм в ипотечном кредитовании.  Когда возможно начать реализацию программы? 

Военнослужащий может принять участие в накопительно-ипотечной системе (НИС), если:

  • Заключен контракт.
  • Подан рапорт командиру на участие в программе.
  • Срок от вступления в программу и нахождения в реестре насчитывает 3 года. Средства, накопленные на счете, будут служить первоначальным взносом для ипотечного кредитования. Сумма, накопленная у военнослужащего на специальном счете, может использоваться для погашения:
  • Первоначального взноса при покупке жилья.
  •  Платежей по кредиту.
  • Части стоимости жилой недвижимости. Срок договора с банком рассчитывается исходя из 45-го возраста заемщика.

Осуществление ипотечного кредитования и требуемые документы   

Предваряет заключение договора с банком получение военнослужащим Свидетельства на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Выдача документа производится ФКУ «Росвоенипотека» после изъявления воли военнослужащего, выраженной в рапорте командиру. Срок действия Свидетельства – 6 месяцев.

Калькулятор военной ипотеки от Сбербанка

Нереализованное вовремя право пропадает, для получения нового документа необходимо проходить процедуру заново.  Возможности реализации проекта:

  • Приобретение жилья можно произвести в любом регионе, выбор определяет сам заемщик.
  • Им же осуществляется и поиск банка, который будет кредитовать покупку жилья. Учреждение должно быть участником программы. Самым активным участником ипотеки для военных является Сбербанк, который предоставляет низкий процент кредитования.
  • Поиск потенциального жилья производится после одобрения банком заявки и ознакомления с суммой, озвученной банком из расчета возраста и первоначального взноса. Для заключения договора ипотеки заемщик предоставляет в Сбербанк:
  •  Договор купли-продажи жилья.
  • Документы на право собственности у продавца.

Документы, подтверждающие согласие супруга продавца и органов опеки при наличии несовершеннолетних детей. Документы предоставляются в составе первичного пакета с учетом срока действия Свидетельства. Договор кредитования проверяется и утверждается ФКУ «Росвоенипотека», после чего в течение 2-х дней производится перечисление суммы, накопленной военнослужащим на счет в банке.

Условия кредитования в отношении недвижимости, приобретаемой с использованием НИС Ипотека оформляется с соблюдением требований, предъявляемых банком в отношении приобретаемого жилья. При этом недвижимость может покупаться в старом или новом жилом фонде, а также незаконченном строительстве. Не приобретаются в ипотечное кредитование помещения ветхого фонда, аварийных домов и зданий, имеющий полный износ. Кредитным учреждением выдвигаются дополнительные условия предоставления ипотеки:

  1. Жилье должно пройти оценку независимого эксперта. Банк принимает заключение оценщиков ограниченного списка.
  2. Недвижимость находится в залоге у банка на протяжении всего срока кредитования.
  3. Жилая собственность должна быть застрахована от риска потерь.

Выгодоприобретателем по страховому договору также является кредитное учреждение. Оплата нотариального оформления документов, предоставляемых в банк, оценки, полиса страхования осуществляется военнослужащим самостоятельно, без участия программы «Военная ипотека».

 Именно Сбербанк является лидирующим Российским банком по предоставлению гражданам ипотечных кредитов. Он предлагает выгодные ставки и удобное обслуживание. Кроме того, потенциальных заемщиков привлекает то, что банк работает со всеми государственными программами субсидирования и поддержки граждан в приобретении собственной недвижимости. Есть в его ассортименте и военная ипотека, ориентированная на участников НИС. Рассмотрим военную ипотеку в Сбербанке в 2017 году, разберем полные условия ее предоставления и тарификацию. 

 На кого ориентирована программа 

Это не массовая программа, она ориентирована на конкретную группу заемщиков, а именно на участников Накопительно Ипотечной Системы. Речь о военнослужащих (солдаты, матросы, старшины, сержанты и пр.), которые подписали второй и следующие по счету контракты. По сути, как только военный подписывает второй контракт на прохождение службы, он уже имеет право вступить в НИС, чтобы в дальнейшем иметь возможность оформить военную ипотеку в Сбербанке или в каком-либо ином банке.

 Есть и другие категории военнослужащих, которые сразу попадают в НИС:

  • офицеры, которые проходя службу по первому контракту;
  • выпускники военных ВУЗов;
  • офицеры запаса, поступившие на службу;
  • прочие.

 Для получения возможности оформить льготный жилищный займ по программе военной ипотеки гражданин должен быть участником НИС три года, после чего он получает соответствующий сертификат. При наличии этого сертификата и можно обращаться в банки за предоставлением льготного ипотечного кредита. 

 Система НИС — что она дает 

 После появления у военнослужащего права вступления в НИС он подает соответствующий рапорт. С этого момента на его имя открывается лицевой счет, который ежемесячно пополняется государством на определенную сумму (эти суммы подлежат ежегодной индексации). В НИС граждане состоят три года, за это время на их счету накапливается определенная сумма, которую и можно использовать при покупке жилья в ипотеку.

 Пример расчета накоплений, если гражданин стал участником НИС 1 января 2014 года:

  1. В 2014 году его счет суммарно пополнился на 233 100 рублей.
  2. В 2015 году уже на 245 880 рублей.
  3. В 2016 году индексации не было, поэтому счет так же пополнился на 245 880 рублей.

 В итоге за три года участия в НИС на личном счету военнослужащего лежит 742 860. Эти деньги можно использовать при оформлении военной ипотеки, в том числе и в качестве первоначального взноса.

 В программе принимает участие не только банк, но и Министерство обороны, которое диктует свои критерии к жилью.

Дело в том, что после оформления военной ипотеки Министерство обороны будет вносить ежемесячные платежи в размере ежемесячного начисления участнику НИС. В 2017 году участники получают 260 041 рубль. Соответственно, в месяц это 21670 рублей. Минобороны вносит эти деньги на кредитный счет ежегодно, пока гражданин проходит службу. Как только он увольняется, выплаты прекращаются.

 В итоге получается, что военнослужащий, нуждающийся в жилье, может получить его совершенно бесплатно, если он не планирует прекращать прохождение службы.

Требования к заемщикам и документам 

 Получается так, что гражданину придется подстраиваться не только под параметры Сбербанка и страховой компании, нужно учитывать и требования Министерства обороны к приобретаемому жилью. Так, оформить военную ипотеку могут граждане от 21 года и до 45-ти лет к моменту закрытия договора по графику. У заемщика уже должен быть на руках сертификат НИС, то есть он отстоял в системе три года.

 Необходимые документы:

  • заполненная анкета. Ее можно скачать с сайта банка и заполнить дома или же можно приступить к ее заполнению непосредственно в офисе Сбербанка;
  • паспорт гражданина и сертификат участника НИС;
  • документы на приобретаемую недвижимость, их можно предоставить в течение 90 дней после предварительного одобрения.

 Требования к жилью самого Сбербанка и Министерства обороны схожи. Суть в том, чтобы объект был ликвидным и находился в хорошем состоянии. Ключевые требования:

  • можно приобрести дом с земельным участком, квартиру, таунхаус, коттедж. Это могут быть объекты и первичного, и вторичного рынка;
  • фундамент здания бетонный, кирпичный или каменный;
  • здание не должно стоять на учете для проведения капитального ремонта;
  • дом не аварийный, ветхие здания вообще не рассматриваются;
  • постройка здания не раньше 1970 года.

 Если речь идет о приобретении квартиры, то она обязательно должна обладать отдельной кухней и санузлом.

О военной ипотеке в Сбербанке

Она должна быть обеспечена всеми необходимыми коммунальными услугами: электричество, водоснабжение, отопление. Не допускаются деревянные перегородки. Кроме того, если квартира располагается на последнем этаже, уделяется внимание крыше дома, она не должна вызвать нареканий. Перед заключением сделки обязательно проводится экспертная оценка планируемой к приобретению недвижимости. 

Оформление ипотечного займа в Сбербанке — условия 

В рамках программы "Военная ипотека" Сбербанк назначает сниженные процентные ставки. Также его преимуществом можно назвать то, что он не требует от заемщиков документы, которые подтверждают уровень дохода.

 Параметры военной ипотеки:

  • максимальная сумма кредита не может превысить 2,2 миллиона рублей — это требование Министерства обороны;
  • минимальный срок оформления военной ипотеки — 3 года, максимальный — 20 лет;
  • выдается только в рублях;
  • ставка — 10,9% годовых.

При оформлении ипотечного кредита обязательно проводится страхование приобретаемого имущества, так как оно остается в залоге. Стоимость полиса оплачивает заемщик: плата вносится ежегодно, пока кредитный договор действует. Сбербанк предлагает также заключить договор страхования жизни и здоровья заемщика, но это уже делается на усмотрение клиента.

После получения свидетельства участника НИС, которое и дает право на получение льготного жилищного займа, можно сразу обращаться в Сбербанк. Предварительно военнослужащему необходимо подать рапорт на военную ипотеку, именно после этого свидетельство НИС и выдается гражданину.

 С необходимым пакетом документов потенциальный заемщик обращается в Сбербанк, где проходит стандартная процедура оформления ипотечного кредита. После одобрения можно приступать к поиску жилья, которое по своим параметрам должно устроить все стороны: заемщика, банк, Министерство обороны, страховую компанию. Проводится оценка недвижимости, заемщик предоставляет Сбербанку пакет документов не приобретаемый объект. Если все стороны объект устраивает, происходит заключение договора.

В завершении военнослужащий должен предоставить в Росвоенипотеку все документы. После его рассмотрения совершается зачисление средств на личный счет, они уходят банку. В дальнейшем Министерство обороны будет вносить за заемщика ежемесячные платежи. И так будет происходить, пока гражданин не уйдет со службы. До момента закрытия военной ипотеки недвижимость будет находиться под обременением.

Сбербанк — специальный продукт для военных

Сколько дает сбербанк по военной ипотеке в 2017 году

Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники. Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем сколько дает сбербанк по военной ипотеке в 2017 году.

Льготный период после получения кредита дает возможность заемщику выплатить долг без процентов банку. Обычно такой период длится до 55 дней с момента получения кредита. Но таким предложением может воспользоваться только тот заемщик, которому средства необходимы на незначительный срок.

В кредитных средствах нуждаются не только обычные люди, желающие начать бизнес и привлечь инвестиции. Кредитными средствами пользуются даже самые крупнейшие компании. Кредиты позволяют им осваивать новые сферы в бизнесе и получать колоссальную прибыль. Выплатить кредит со всеми процентами крупным компаниям не составляет труда, но тем не менее, кредиты дают возможность выиграть время на развитие купить самсунг 6 в кредит без затрат собственного капитала.

Важное замечание: сколько дает сбербанк по военной ипотеке в 2017 году

Микрокредитные организации дают возможность не только получить необходимую сумму в долг до зарплаты без труда, но и сделать это не выходя из дома. У таких компаний есть собственные сайты, которые позволяют оставить заявку на предоставление займа в режиме онлайн. Некоторые из них предпочитают связываться с клиентами по телефону, будет ли инфляция в россии в 2016 году по кредитам а некоторые оставляют форму заполнения личных данных, а затем высылают решение по выдаче займа на электронную почту. Для получения займа в таком режиме в большинстве случаев необходимо наличие паспорта и пластиковой карты, на которые можно получить заемные средства. В редких случаях возникает необходимость посетить офис компании.

Стоит отметить, что обращаться за получением займа в микрокредитную организацию необходимо лишь в том случае, когда вам зарплата необходима сегодня, а будет начисляться она только через неделю. Кредитный займ предоставляется без труда в короткий срок, но вернуть его необходимо также быстро.

Если же вам необходимы кредитные средства на длительный срок, московская ипотечная агенство а отдавать вы их планируете по частям, то вам лучше обратиться за полноценным кредитом в более масштабную организацию, то есть в банк. Процент по такому кредиту не такой значительный, как в микроорганизациях. И у вас также будет возможность при необходимости продлить срок кредита.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *