Возврат процентов за ипотеку

В последнее время у клиентов, открывших ипотеку в Сбербанке России, отмечается новая тенденция – желание оформить реструктуризацию с государственной помощью.

Речь идет о возврате 20 процентов за ипотеку в Сбербанке в 2017 году. В прошлом году возвращали в два раза меньше.

Почему? В течение 2016 года программа тестировалась, согласно специальному декрету российского правительства, на случай возникновения чрезвычайной ситуации на ипотечном рынке страны.

Изначально программа была рассчитана исключительно на 2016 год. Чуть позже российское правительство постановило ее продлить до мая 2017 года.

Согласно условиям программы, клиентам, оформлявшим ипотеку, списывали 20% долга (но не более 600 тыс. рублей). Но, чтобы претендовать на такое списание, необходимо соответствовать определенным условиям и выполнить ряд процедур.

В чем суть реструктуризации ипотеки?

Облегчить финансовую нагрузку, которая испытывается при трудностях с погашением оформленных кредитов, можно двумя способами – проведя рефинансирование либо реструктуризацию.

В случае с рефинансированием оформляется новый кредит на более выгодных условиях для погашения старого.

В случае с реструктуризацией – изменяются условия кредитного договора.

Самое обсуждаемое

Благодаря этому, снижается финансовая нагрузка и у заемщика появляется время и возможность на решение возникших финансовых проблем.

Не стоит заблуждаться! Получить реструктуризацию – не означает, что долг простят. Банк на какое-то время уменьшит или аннулирует ежемесячный платеж по кредиту за счет продления срока кредитования.

Выгода от реструктуризации для банка состоит в том, что он не только получает дополнительные дивиденды благодаря увеличению срока кредитования, но и увеличивает вероятность возвращения кредитных средств.

Тенденция просрочек и накопления долгов по ипотеке растет и, согласно прогнозам специалистов, будет увеличиваться в дальнейшем. И это несмотря на то, что ипотека считается надежной программой кредитования, лишенной рисков.

Поэтому многие заемщики бороздят просторы интернета в поисках помощи и информации о проведении реструктуризации.

Что предлагает Сбербанк?

Сбербанк России предлагает традиционный способ реструктуризации ипотеки. А именно:

• Отсрочить ежемесячный платеж, включающий «тело» кредита и проценты, с помощью продления срока кредитования;
• Изменить график платежей и аннулировать штрафы и пени;
• Уменьшить размер ежемесячного взноса за счет продления срока кредитования;
• Другие варианты (подбираются индивидуально).

Правительство Российской Федерации предложило инновационный способ реструктуризации – государственную помощь по возврату ипотечного долга в Сберегательном банке России.

В чем смысл государственной помощи по возврату ипотечного долга?

Особый интерес со стороны заемщиков к тому, что 20 процентов от ипотеки возвращает Сбербанк, заключается в отсутствии проведения процедуры реструктуризации – в традиционном ее понимании.

Об этом свидетельствуют многочисленные отказы в реструктуризации, полученные различными заемщиками.

К рефинансированию у банка иное отношение. Его можно получить. Дело в том, что рефинансирование приносит заемщику немного преимуществ, а вот банку – дополнительную прибыль.

Именно поэтому Сбербанк подменяет реструктуризацию рефинансированием клиентам, испытывающим трудности с погашением ипотеки.

Что касается государственной программы, предназначенной оказывать помощь заемщикам, которые испытывают трудности при погашении ипотеки, то банки не могут ее проигнорировать.

Согласно условиям программы, все кредитные организации РФ обязаны провести реструктуризацию ипотеки для заемщиков, попадающих под определенные условия.

Важно то, что государственная программа по возврату ипотечного долга учла и интересы заемщиков, оформлявших ипотеку в валюте. Решено было им списать долг в размере 600 тыс. рублей.

Ключевые положения государственной программы:

1. Чтобы воспользоваться программой, просрочки по ипотеке должны составлять от 1 до 4 месяцев. Наряду с этим, при традиционной реструктуризации от Сбербанка необходимо, чтобы просрочки и вовсе отсутствовали; 

2. Претендовать на участие в программе можно, если размер семейного дохода после внесения ежемесячного платежа по ипотеке на одного члена семьи составил менее 2-х прожиточных минимумов. Прожиточный минимум в Москве для работающих лиц составляет около 17 тыс. рублей, для пенсионеров – 11 тыс. рублей, для детей – 13 тыс. рублей;

3. Претендовать на участие в программе могут лица, занесенные в определенную категорию. Это семьи с детьми и иждивенцами до 24 лет, семьи с детьми инвалидами, инвалиды всех групп, государственные служащие, сотрудники академии наук и связанных с ней предприятий, сотрудники градостроительных компаний.

Какие требования к недвижимости? Претендовать на участие в программе можно, если:

• Стоимость жилья меньше среднерыночной;
• Площадь квартиры – не более 100 квадратных метров;
• Площадь дома – не более 150 квадратных метров;
• На одного члена семьи рассчитывается менее 30 квадратных метров.

Как получить государственную помощь?

В первую очередь, необходимо подготовить документы и подать заявление. После их следует передать в АИЖК, где они рассматриваются в течение 1-4 месяцев.

Именно АИЖК принимает решение о предоставлении помощи, и через нее идут денежные средства. Сбербанк является всего лишь посредником.

Если Сбербанк нарушает право заемщика на реструктуризацию ипотеки с государственной помощью, то заемщик может обратиться непосредственно в АИЖК и обжаловать действия банка.

Как Сбербанк выполняет возврат процентов по ипотеке с помощью государственной программы?

Правительство Российской Федерации предлагает всем банкам следующие способы реструктуризации ипотеки:

• Конвертация валюты;

• Увеличение срока кредитования от 6 до 12 месяцев для уменьшения размера ежемесячного платежа;

• Приостановка погашения долга до того момента, пока закончится субсидия в 600 тыс. рублей;

• Списание штрафных санкций.

Подход государства отличаются прозрачностью, если сравнивать с размытыми условиями банков. Но, чтобы получить государственную помощь, необходимо соответствовать требованиям программы, которых немало.

Кроме того, следует дождаться положительного решения. Ждать его приходится долго.

Требования государственной программы

Они разделяются на:

1. Требования к заемщику;
2. Требования к недвижимости;
3. Требования к документам.

Требования к заемщику

Участвовать в государственной программе может заемщик, который соответствует одному или двум из нижеперечисленных требований.

Если:

• В семье заемщика есть один ребенок (в Сбербанке имеется ипотечная программа для молодых семей);

• В семье заемщика есть двое детей;

• В семье заемщика есть ребенок инвалид;

• В семье заемщика есть иждивенец, не достигший 24 лет, без официального места трудоустройства.

Если заемщик является:

• Участником БД;
• Государственным служащим;
• Ученым, членом РАН или сотрудником созданной ею компании;
• Сотрудником градостроительной компании;
• Сотрудником инновационного кластера.

Новым требованием, возникшим в 2017 году, является необходимость доказать ухудшившееся материальное положение.

Доказательством может служить размер семейного дохода после внесения ежемесячного платежа по ипотеке.

При этом лицо, претендующее на помощь от государства, не может быть признано судом банкротом.

Требования к недвижимости

Согласно условиям государственной программы, определенные требования выдвигаются и к недвижимости. А именно:

• Предмет ипотеки должен быть единственным местом проживания. Допускается, чтобы у заемщика и/или членов его семьи имелась в собственности доля другого недвижимого имущества, но не более 50%;

• Цена 1 квадратного метра не может быть больше 60% от средней рыночной стоимости аналогичной недвижимости в месте проживания заемщика;

• Жилье не может быть арестовано либо быть предметом разбирательств в суде;

• Площадь недвижимости: если заемщик проживает один, то не более 50 кв. метров, если проживает семья из 2-х человек – не более 70 кв. метров, если проживает семья из 3-х и более человек – не более 100 кв. метров.

Требования к документам

Заемщику предстоит подготовить документы не только свои, но и членов семьи, а также созаемщиков (если таковые имеются).

Также потребуются документы на недвижимость и документ, подтверждающий ухудшение материального положения.

Исходя из этого, в список документов входят:

• Заявка;

• Паспорт гражданина РФ;

• Свидетельство о заключении брака;

• Свидетельство/свидетельства о рождении ребенка/детей;

• Документ, подтверждающий особый статус (это может быть статус инвалида, ученого, пенсионера и пр.);

• Копия трудовой книжки;

• Справка по форме 2-НДФЛ;

• Выписка из Пенсионного Фонда РФ;

• Кредитный договор;

• Выписка из ЕГРП;

• Документы на квартиру (это может быть договор купли-продажи, договор долевого участия, технический паспорт, свидетельство о праве собственности и т.д.);

• Экспертная оценка жилья, которое является предметом ипотеки;

• Другие документы, которые может потребовать АИЖК.

Обратите внимание на то, что банки к процессу реструктуризации с государственной помощью не имеют отношения.

Поэтому они не вправе требовать документы, не предусмотренные списком. На это имеет право лишь АИЖК.

Алгоритм получения государственной помощи

До того как вернуть деньги с процентов по ипотеке в Сбербанке с государственной помощью, следует понять, соответствуете ли Вы требованиям, выдвигаемым правительством.

Во-первых, Вы должны относиться к категории заемщиков, которые были перечислены выше. Во-вторых, Вы должны пребывать в затруднительном финансовом положении. В-третьих, Ваша квартира должна отвечать перечисленным выше требованиям.

Если по этим пунктам Вы проходите, то необходимо:

1. Посетить отделение Сбербанка;

2. Обсудить с сотрудником банка способ погашения процентов по ипотечному кредиту;

3. Заполнить заявку;

4. Подготовить комплект документов, согласно вышеуказанному списку;

5. Подать комплект документов в Сбербанк;

6. Дождаться положительного ответа от АИЖК;

7. Если заявку одобрят, субсидию переведут на счет в банке, и размер долга сократится;

8. Заключить новый кредитный договор;

9. Переписать совместно со Сбербанком и Росреестром документы на обеспечение по ипотеке.

В случае получения отрицательного ответа от АИЖК, Вы потеряете 1,5 тыс. рублей, оплаченных за справку из ЕГРП.

Программа государственной помощи по возврату ипотечного долга имеет и недостатки. С процессуальной точки зрения, есть два негативных фактора.

Во-первых, процесс рассмотрения заявки длится долго (до 4 месяцев).

Во-вторых, за это время многие документы становятся недействительными. Например, справка из ЕГРП, стоимость которой достигает 1,5 тыс. рублей, теряет свой срок действия.

Программа компенсации гражданам части расходов по оплате процентов по ипотечным кредитам (займам), использованным для приобретения на территории Волгоградской области жилых помещений

при приобретении незавершенного жилья, в отношении которого осуществляются мероприятия по завершению строительства добросовестным застройщиком

Условия

Компенсация предоставляется гражданам, которые приобрели по договору участия в долевом строительстве, заключенному не ранее 1 января 2018 года, квартиру в многоквартирном доме, расположенном на территории Волгоградской области и не введенном в эксплуатацию. При этом:

  • сведения о многоквартирном доме должны содержаться в реестре пострадавших граждан, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом No 214-ФЗ;
  • в отношении дома осуществляются мероприятия по завершению строительства;
  • Администрацией Волгоградской области заключено соглашение о намерении завершить строительство такого дома (сведения о домах, в отношении которых осуществляются мероприятия по завершению строительства, размещены на официальном портале Губернатора и Администрации Волгоградской области).
  • Объекты (многоквартирные дома)*:

    1. ЖК «Парк Европейский» (застройщик ООО «Пересвет-Юг);
    2. ЖК «Эдем» (подрядчик ООО «ВПСК»);
    3. ЖК «Чайка 2» (застройщик ООО «ИнвестГражданСтрой»);
    4. ЖК «АхтубаСитиПарк» (подрядчик ООО «ВПСК»).

    *Перечень объектов не является окончательным, актуальный перечень размещен на официальном портале Губернатора и Администрации Волгоградской области

Размер и сроки предоставления компенсации:

  • Процентная ставка, установленная для компенсации, составляет 5,5% годовых.
  • Ежемесячный размер компенсации не может превышать 15 000 рублей либо сумму фактически погашенных процентов в соответствующем месяце.
  • Предоставление компенсации осуществляется в течение 24 месяцев после заключения соглашения о предоставлении компенсации, но не более срока действия кредитного договора (договора ипотечного займа).

Необходимые документы:

  1. Заявление о предоставлении компенсации.
  2. Копия всех страниц паспорта заявителя.
  3. Копия и оригинал ипотечного кредитного договора (договора ипотечного займа) с графиком платежей.
  4. Копия и оригинал договора участия в долевом строительстве.
  5. Копия и оригинал свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица.
  6. Справка кредитной организации об отсутствии у гражданина просроченной задолженности по обязательствам перед кредитной организацией по ипотечному кредитному договору (договору займа), выданную не ранее, чем за 10 дней до даты подачи заявления.
  7. Документ, подтверждающий полномочия представителя действовать от имени гражданина (при необходимости).
  8. Реквизиты расчетного (ипотечного) счета для перечисления компенсации.
  9. Согласие на обработку персональных данных.

КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

ВОЛГОГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ ФОНД ЖИЛЬЯ И ИПОТЕКИ

  • Адрес: 400001, г. Волгоград, Ворошиловский район, ул. им. Канунникова, д. 23 (бизнес-центр «Дельта»), каб.

    Возврат 13% с процентов по ипотеке — какие нужны документы, помимо НДФЛ?

    2-26

  • Тел.: (8442) 220-555, 919-719;
  • Факс: (8442) 220-555;
  • E-mail для общих вопросов: ipotekavlg@gmail.com

для многодетных семей при строительстве индивидуального жилого дома (ИЖД)

Условия:

  • Компенсация предоставляется многодетным семьям, проживающим на территории Волгоградской области. Многодетная семья — семья, имеющая 3 и более несовершеннолетних детей, а также совершеннолетних детей в возрасте до 23 лет, обучающихся в общеобразовательных организациях, профессиональных образовательных организациях и образовательных организациях высшего образования по очной форме обучения.
  • при строительстве индивидуального жилого дома общей площадью до 200 кв. м на земельном участке, принадлежащем на праве собственности или ином праве;
  • кредит (заем) должен иметь обеспечение в виде ипотеки земельного участка и/или объекта недвижимости;
  • договор кредита (займа) с обеспечением в виде ипотеки должен быть заключен после 01.10.2012;
  • Право на компенсацию предоставляется при условии:
  • члены многодетной семьи не являются собственниками иных жилых помещений;
  • либо являются собственниками жилых помещений и обеспеченные общей площадью жилого помещения менее 18 квадратных метров на одного члена семьи.

Размер и сроки предоставления компенсации:

  • Процентная ставка, установленная для компенсации, соответствует ключевой ставке ЦБ РФ на день принятия решения о предоставлении компенсации.
  • Ежемесячный размер компенсации не может превышать 15 000 рублей либо сумму фактически погашенных процентов в соответствующем месяце.
  • Предоставление компенсации осуществляется в течение 120 месяцев после заключения соглашения о предоставлении компенсации, но не более срока действия кредитного договора (договора займа) с обеспечением в виде ипотеки.

Необходимые документы:

  1. Заявление о предоставлении компенсации.
  2. Копия всех страниц паспорта гражданина и членов его семьи, копии свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.
  3. Справка о составе семьи или выписка из домовой книги.
  4. Удостоверение многодетной семьи.
  5. Справка, подтверждающая обучение совершеннолетних детей по очной форме обучения.
  6. Копия и оригинал договора кредита (займа) с обеспечением в виде ипотеки с приложением графика платежей;
  7. Копия договора об ипотеке.
  8. Разрешение на строительство ИЖД.
  9. Проектная документация строящегося ИЖД (при наличии).
  10. Копия договора с подрядной организацией, иным лицом, которые осуществляют строительство ИЖД (при наличии).
  11. Копия и оригинал свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица.
  12. Документ, подтверждающий полномочия представителя действовать от имени гражданина (при необходимости).
  13. Копия и оригинал договора, определяющего права на земельный участок.
  14. Выписка из ЕГРН о правах гражданина и всех членов его семьи (в том числе несовершеннолетних детей) на имеющиеся объекты недвижимости.
  15. Реквизиты расчетного (ипотечного) счета для перечисления компенсации.
  16. Справка кредитной организации об отсутствии у гражданина просроченной задолженности по обязательствам по кредитному договору (договору займа) с обеспечением в виде ипотеки , выданную не ранее, чем за 10 дней до даты подачи заявления.
  17. Согласия на обработку персональных данных.

400001, г. Волгоград, ул. им. Канунникова, д. 23 (бизнес-центр «Дельта»), каб. 2-26, тел. (84-42) 22-05-55

КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

ВОЛГОГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ ФОНД ЖИЛЬЯ И ИПОТЕКИ

  • Адрес: 400001, г. Волгоград, Ворошиловский район, ул. им. Канунникова, д. 23 (бизнес-центр «Дельта»), каб. 2-26
  • Тел.: (8442) 220-555, 919-719;
  • Факс: (84-42) 220-555;
  • E-mail для общих вопросов: ipotekavlg@gmail.com

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *