ВТБ реструктуризация кредита

1. ВТБ неправомерно переводит плановый платеж в просрочку.
В соответствии с письмом ЦБ плановые платежи в период с 30.03.2020 по 05.04.2020 были перенесены на 06.04.2020.
Банк нарушил ИН-03-31/32. Мой платеж 02.04.2020 не был перенесен на 06.04.2020, а оказался просроченным на 4 дня.
2. ВТБ не принимает заявления на реструктуризацию.
06.04.2020 я обратилась в отделение на Проспекте Просвещения д.87 в Санкт-Петербурге. Управляющий отделением, заявил, что в связи с просрочкой он не может принять заявление о реструктуризации и ни о каких датах переноса платежей он не знает.
3. ВТБ не рассматривает мою жалобу в отношении технической ошибки и отказа в реструктуризации.
В период с 06.04.2020 в банк были отправлены многочисленные жалобы и заявления — на электронную почту, на форму обратной связи, в контакт-центр, на горячую линию. Ни одно обращение не было зарегистрировано. Ответа на сегодняшний день не получено.
ВТБ отписывается СМС-сообщениями со ссылками на действия при наличии ипотечного кредита(?) и отправляет по кругу опять в отделение, где мне отказывают в приеме заявления в реструктуризации действующего потребительского кредита.
4. Я являюсь индивидуальным предпринимателем, который вынужден был закрыть 28 марта свои магазины в связи с государственными ограничениями. Доход за март снизился на 36,99%, а за апрель его нет вообще.
На каком основании Банк:
— вывел меня на просроченную задолженность в нарушении информационного письма ЦБ РФ;
— отказал в кредитных каникулах, ссылаясь на ФЗ-106 и лимит 250 000, если на сайте ВТБ указано, что по собственной программе ВТБ кредитные каникулы можно оформить, если сумма кредитного договора не превышает по кредитам наличными 2 000 000 рублей;
— не исполняет рекомендации ЦБ РФ в отношении реструктуризации кредита для заемщиков, у которых снизился доход не по своей вине.
На сегодня Банк отказывает в каникулах, не принимает заявление на реструктуризации, не предлагает в принципе никакой способ решения данной ситуации и исправления своей ошибки. Все жалобы игнорируются, рекомендации ЦБ РФ идти навстречу заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, не исполняются.
Так как банк саботирует решение данного вопроса, я обращаюсь с жалобой в ЦБ РФ. В связи с тем, что собственная программа ВТБ с расширенными лимитами — рекламная утка, я обращаюсь также в СМИ, в ФАС на нарушение закона «О рекламе» и направляю жалобу в Администрацию Президента. Пусть узнают, как банк не стремится расстаться с выделенными Правительством деньгами.

Москва. 2 апреля. INTERFAX.RU — Банк ВТБ сообщил, что за последнюю неделю получил 70 000 обращений о реструктуризации кредитов от граждан, пострадавших из-за коронавируса.

ХроникаЭкономический кризисВсе материалы хроники

Около 48 000 просьб касаются реструктуризации кредитов наличными, еще 22 000 клиента просят отсрочку по ипотеке.

Это менее 1% розничных клиентов ВТБ, следует из данных банка (ВТБ ранее сообщал, что у него обслуживается около 13 млн физлиц).

Банк предлагает заемщикам возможность оформления кредитных каникул, отсрочки платежа, изменение срока кредита или ставки — каждое обращение рассматривается банком отдельно.

За 30 и 31 марта — два дня работы по программе — банк принял 848 заявок от клиентов на предоставление кредитных каникул: 385 по ипотеке и 463 — по кредитам наличными. Отсрочка платежей будет подключена автоматически по факту предоставления клиентами больничного листа.

Ранее 2 апреля «Коммерсантъ» сообщил, что банки отмечают резкий рост просьб клиентов о кредитных каникулах, счет пошел на сотни и тысячи запросов в день. Основанием для таких каникул является снижение дохода на 30% и более за предшествующий месяц по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

«Если в феврале было 25–30 звонков в день, то в последние две недели мы получаем до 320–350 обращений», — сообщили изданию в Промсвязьбанке. ВТБ сообщил о приеме более 13 000 обращений по поводу реструктуризации кредитов за последнюю неделю, писала газета.

  • Чтобы сохранить этот материал в
    избранное, войдите или зарегистрируйтесь Материал добавлен в «Избранное» Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Раздел «Избранное» доступен в вашем личном кабинете Материал добавлен в «Избранное» Удалить материал из «Избранного»? Удалить Материал удален из «Избранного»
  • Чтобы сохранить этот материал в
    избранное, войдите или зарегистрируйтесь Материал добавлен в «Избранное» Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Раздел «Избранное» доступен в вашем личном кабинете Материал добавлен в «Избранное» Удалить материал из «Избранного»? Удалить Материал удален из «Избранного»

Екатерина Кузьмина / Ведомости

За полтора месяца, с 20 марта по 6 мая, банки реструктурировали населению долгов на общую сумму около 330 млрд руб., отмечает ЦБ в «Финансовом пульсе». Это почти 2% розничного кредитного портфеля банков, который на 1 апреля составлял 18,3 трлн руб. (данные ЦБ). Всего граждане подали около 1,4 млн заявок на изменение условий кредитного договора, в том числе в связи со снижением дохода из-за распространения коронавируса, говорится в обзоре.

Закон о кредитных каникулах, который дает россиянам право получить отсрочку платежей в банке или микрофинансовой организации (МФО) до полугода, вступил в силу 3 апреля. Но еще до этого банки стали реструктурировать долги заемщиков по собственным программам. Так, только 14,7% (210 200) всех поступивших обращений частные заемщики подали в банки по программе кредитных каникул, указано в обзоре ЦБ. Чаще всего заемщикам требовалась отсрочка по потребительским кредитам ( 85 700 обращений), по кредитным картам (61 400) и ипотеке (41 100 заявок).

«Самый высокий уровень одобрения заявок на кредитные каникулы – по ипотеке, он составляет 80%», – заявила на пресс-конференции 8 мая председатель Центробанка Эльвира Набиуллина. Ниже всего процент одобрения сейчас по автокредитам – около 20%, сказала она. В МФО на 6 мая поступило около 15 000 заявок о реструктуризации задолженности, согласно опросу, проведенному ЦБ, положительное решение принимается более чем в 90% случаев.

Сейчас банки рассматривают еще около 150 000 требований заемщиков, 60% которых – по потребкредитам, говорится в обзоре ЦБ. Пик роста просроченной задолженности придется на вторую половину года или даже на начало следующего, заявила Набиуллина.

«Ведомости» направили запрос в 10 крупнейших банков.

Период активного спроса, когда заемщики, не до конца разобравшись в сути инструмента, активно подавали заявки, уже прошел, указывает руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. Сейчас число заявок планомерно снижается, дальнейшая динамика сильно зависит от эпидемиологической и экономической обстановки в стране, говорит он.

Заявки на реструктуризацию продолжат активно поступать и дальше, прокомментировал представитель Сбербанка, спрогнозировать объемы пока сложно, но они превысят значения прошлого года.

ВТБ получил около 190 000 обращений физлиц за кредитными каникулами как по государственной программе, так и по собственной, на сумму свыше 160 млрд руб., сказал представитель банка. Общий объем розничных кредитов ВТБ, подлежащих реструктуризации по госпрограммам, может составить порядка 600 млрд руб., оценивает он. «Сейчас идет стабилизация спроса, число заявок в мае после апрельского всплеска несколько стабилизировалось, – добавил он. – Дальнейшая динамика будет зависеть от изменения платежеспособности заемщиков, ситуации с безработицей и других макроэкономических факторов».

Период активной подачи заявок на реструктуризацию будет зависеть, в частности, от сроков полного выхода из режима самоизоляции и возвращения граждан на работу и от сроков восстановления отраслей, пострадавших от пандемии, также считает директор департамента аналитического менеджмента и развития отношений с клиентами Росбанка Екатерина Алиева.

Говорить о том, что основная часть заемщиков, испытывающих проблемы, уже обратилась в банки, пока рано, полагают эксперты. Кредитные каникулы дают право попросить отсрочку платежа в любой день до 30 сентября 2020 г. Не все могли собрать нужные подтверждающие документы, кто-то колеблется, да и цифра в 330 млрд руб. – это примерно 2% всех кредитов физлиц – выглядит достаточно скромной, указывает аналитик Fitch Антон Лопатин.

Доходы заемщиков далеки от восстановления и при этом все большее количество граждан получает необходимые официальные подтверждения их снижения, согласна вице-президент – старший кредитный эксперт агентства Moody’s Ольга Ульянова. Пик обращений граждан в банки – как по государственной, так и по программам банков – может прийтись на май или июнь, указывает она.

Программа кредитных каникул подразумевает, что проценты в период отсрочки заемщик не платит, но банк их начисляет, добавляя к телу основного долга, их придется потом погасить, говорит Лопатин, т. е. банк эти доходы все равно получит (при условии, что заемщик вернется в график). Если взять среднюю ставку по кредиту в 20%, то за апрель – октябрь процентный доход банков от 330 млрд уже реструктурированных кредитов составит примерно 30 млрд руб., говорит он.

По оценкам Ульяновой, реструктуризация кредитов домохозяйствам на сумму более чем в 330 млрд руб. при той композиции реструктурированного портфеля, о которой заявил ЦБ (а именно: в портфеле превалируют беззалоговые потребительские кредиты), может лишить банки в этом году процентных доходов на сумму более 20 млрд руб. или отсрочить момент получения этих доходов до конца 2020 г.

Потерянный процентный доход банков в этом году может составить около 40 млрд руб., дает другую оценку заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Виктор Антонов. Однако часть начисленных процентных доходов по таким кредитам банки получат, а основным источником потерь для банков будет создание дополнительных резервов по проблемным кредитам.

Досоздание резервов уже сказалось на прибыли за I квартал Сбербанка и ВТБ. Прибыль Сбербанка снизилась вдвое – до 120, 5 млрд руб. из-за создания резервов на потери по ссудам в размере 188,2 млрд руб. ВТБ снизил прибыль на 15% до 39,8 млрд руб. и утроил отчисления в резервы – до 42,9 млрд руб. На прибыль ВТБ по итогам года в том числе окажет влияние участие банка в программах господдержки населения и бизнеса в условиях пандемии. «Самая убыточная» среди них для ВТБ – кредитные каникулы, – сказал член правления ВТБ Дмитрий Пьянов на телеконференции 8 мая. – По сути, она приводит к потере процентного дохода на всем сроке жизни кредитов, преимущественно по ипотеке». Возможный убыток банка от этой программы Пьянов оценивал в десятки миллиардов рублей.

Вы можете взять займ для рефинансирования потребительского кредита в ВТБ. Если вы хотите сократить размер ежемесячного платежа и снизить нагрузку на бюджет, это решение – для вас. Достаточно лишь обратиться в банк с заявкой и дождаться одобрения. Информация о том, как это сделать, представлена на сайте Banki.ru

Рефинансирование: сведения, которые вам пригодятся

Необходимо знать, что с юридической точки зрения эта процедура расценивается как целевой займ. Потратить взятые у финансовой организации деньги можно только на погашение ссуды, и это четко указывается в договоре.

Почему это выгодно? Дело в том, что многие граждане РФ пользуются займами, полученными в банках или микрофинансовых организациях. У них нет возможности накопить на квартиру, автомобиль, дорогостоящее лечение, новую бытовую технику, и они берут заемные средства. Но затем приходится в течение нескольких лет возвращать долг, и это довольно сложно.

Рефинансирование позволяет уменьшить сумму задолженности, снизить размер ежемесячного платежа и продлить срок погашения ссуды. Вы берете новый займ на более выгодных условиях, и благодаря этому переплата сокращается, и имеется шанс сэкономить.

Кому доступна эта услуга? Есть несколько нюансов, которые нужно учесть:

  • ссуда ранее не пролонгировалась и не реструктурировалась;
  • в договоре нет моратория (запрета) на досрочное погашение;
  • вы выполнили ряд платежей и не допускали просрочек.

С чего начать?

Важно выбрать программу, которая позволит рефинансировать займ на условиях, которые вам подходят. У предложений, собранных на этой странице сайта, есть основные характеристики – это:

  • минимальная процентная ставка;
  • максимальный размер займа;
  • предельный срок возврата взятых взаймы денег.

Перечисленные параметры надо принять в расчет и сравнить с условиями, прописанными в действующем договоре.

Отправьте заявку, не выходя из дома

Определились с выбором? Нужно обратиться в банк с заявлением, причем сделать это можно, не отходя от компьютера. Достаточно одного нажатия на кнопку «Заполнить заявку» рядом с выбранным предложением, чтобы система автоматически перенаправила вас на страницу, где размещена онлайн-форма. Укажите требуемые сведения и отошлите готовый документ на рассмотрение.

Об отклонении либо одобрении заявления вас оповестят по телефону и/или электронной почте. При положительном решении надо будет подписать соглашение с банком. Для этого потребуется личный визит в офис.

В тяжелые дни противостояния коронавирусной инфекции одной из форм поддержки экономики является реструктуризация кредитных платежей заемщиков банков — бизнеса и граждан. «НГ» сравнила предложения лидеров рынка — Сбербанка и ВТБ: у каждого из них есть свои плюсы и минусы.

Программа реструктуризации кредитных платежей у Сбербанка действует с 25 марта, ВТБ уже запустил такую возможность для кредитов наличными и автокредитов, а вот подключить ипотеку планируется с 20 апреля. Срок отсрочки платежа у Сбербанка составляет 6 месяцев, у ВТБ — 3 месяца. У Сбербанка отсутствуют ограничения по сумме, у ВТБ такие ограничения есть. По ипотечным кредитам ВТБ ограничил размер кредита для предоставления поддержки: в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области она составляет 8 млн руб., в остальных регионах — 3 млн руб. В случае кредита наличными реструктуризация возможна на сумму до 2 млн руб., а по автокредитам — до 1,5 млн руб.

ВТБ предлагает реструктурировать кредиты с более длинной просрочкой — до 90 дней, Сбербанк — с просрочкой до 60 дней. Но Сбербанк не требует подтвердить снижение дохода заемщика более чем на 30%, а у ВТБ такое ограничение есть. Оба банка требуют документы, подтверждающие, что заемщик является пострадавшим от эпидемии COVID-19, — заболел и проходил лечение, находился на карантине. ВТБ при этом также запрашивает справку о снижении доходов на треть. У Сбербанка подход более гибкий: переоценка кредитных платежей возможна, например, если человек был отправлен в отпуск без сохранения дохода, уволен или проходит реабилитацию после заболевания.

Оба банка не взимают платежей за реструктуризацию, не начисляют штрафы и пени, не меняют процентную ставку и предусматривают пролонгацию кредита. Для владельцев кредитных карт условия немного разнятся. Сбербанк предлагает рефинансирование в потребительский кредит сроком 2 года с предоставлением отсрочки платежа на 6 месяцев при отмене штрафов и пеней. А всем владельцам кредитных карт ВТБ будет предоставлена отсрочка двух минимальных платежей в апреле и мае автоматически, без подтверждающих документов. Начисленные проценты будут равными частями добавляться к минимальным платежам по карте в течение следующих шести месяцев.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *