Вторая ипотека в Сбербанке

Можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке не погасив первую

Нередко складываются ситуации, когда гражданин, выплачивая один кредит, нуждается во втором. По статистике, за вторым кредитом обращаются россияне, которые выплачивают ипотеку или автокредит.

Этим обусловлен вопрос, можно ли взять второй кредит в Сбербанке, если не погашен первый? Ответ на него неоднозначен, так как банк рассматривает каждый случай индивидуально.

Кто может рассчитывать на второй кредит от Сбербанка?

1. Граждане с хорошей кредитной историей;
2. Граждане с высоким уровнем дохода;
3. Действующие клиенты Сбербанка.

Как влияет на решение банка хорошая кредитная история?

Кредитная история – это своеобразное досье. Основываясь на информации в нем, банки принимают решение о выдаче кредита или отказе. Сбербанк пойдет навстречу клиентам, за которыми числится хорошая кредитная история.

Также важно вовремя вносить платежи по действующему кредиту, не допускать просрочек, а при возникновении проблем сразу обращаться за помощью в кредитный отдел.

Высокий уровень дохода – залог оформления второго кредита

Второй кредит могут получить граждане, располагающие высоким доходом. В идеале ежемесячный платеж по кредиту или двум не должен превышать 30% от размера заработной платы.

При этом общая сумма кредитов не должна превышать 700 000 рублей.

Во время оформления второго кредита Сбербанк возьмет в учет все источники дохода: оплату за сдачу недвижимости в аренду, выплаты с депозитных счетов и т.п.

Привилегии для зарплатных клиентов

Корпоративные, зарплатные и другие клиенты банка могут рассчитывать на высокий процент одобрения.

Тесно сотрудничая с каждым гражданином, банк может оценить его финансовые возможности и уровень ответственности.

По статистике, из 100% заявок на второй кредит от действующих клиентов банка свыше 88% получают положительный ответ.

На какие цели Сбербанк оформит второй кредит?

При заполнении заявки на второй кредит нужно указать цель его использования. Она должна отличаться от той, для которой был оформлен первый кредит.

К примеру, в заявке будет отказано, если заявитель второй раз хочет получить автокредит или ипотеку.

При этом Сбербанк одобрит заявление на оформление небольшого потребительского кредита для приобретения бытовой техники, ремонта или оплаты медицинских услуг.

Оформить заявку на Потребительский кредит

В зависимости от цели и срока кредитования будет определен кредитный лимит.

Если средства нужны на неотложные нужды, а договор оформляется на 2 года, максимальная сумма составит 300 000 рублей, на 5 лет – 700 000 рублей.

Оформление второго кредита на погашение первого

Если гражданин решил оформить второй кредит, чтобы погасить действующий, ему нужно воспользоваться программой рефинансирования. Она есть в линейке продуктов Сбербанка.

Рефинансирование предоставляется на следующих условиях:

• Сумма – 3 000 000 рублей;
• Фиксированные ставки – 12,9 или 13,9% (в зависимости от суммы кредита);
• Срок – 5 лет.

По условиям программы рефинансирования от Сбербанка, можно объединить в 1 сразу 5 кредитов. Еще одним преимуществом является возможность забрать остаток. Если сумма рефинансирования будет больше рефинансируемого долга, то остаток по ней можно использовать на другие нужды.

Сбербанк рефинансирует свои кредиты и те, что были оформлены в других банках. Перекредитовать можно автокредит, потребительский займ, овердрафт или кредитную карту.

Подать заявку на Рефинансирование

Для рефинансирования кредита нужно:

• Подать онлайн-заявку;
• Получить одобрение;
• Собрать документы на заемщика и действующий кредит;
• Предъявить документы банку;
• Получить справку о том, что средства по новому кредиту были перечислены на оплату прежних долгов;
• Воспользоваться отсрочкой первого платежа (по желанию);
• Начать выплату нового кредита.

Насколько актуально оформлять второй кредит в 2017 году?

Эксперты утверждают, что в 2017 году можно оформлять кредиты на любые цели, так как экономика России выходит из кризиса.

При этом они не рекомендуют брать сразу несколько кредитов, особенно при среднем или нестабильном доходе.

Гораздо безопаснее выплатить имеющийся кредит, а спустя пару месяцев подать заявку на новый. Если же речь идет о наличии ипотеки и потребности в небольшом потребительском кредите, то можно обратиться в банк или МФО. Но предварительно просчитать все риски.

Допустим, что вы являетесь обладателем квартиры, купленной в ипотеку. Проходит некоторое время, у вас появились дополнительные денежные средства, которые вы бы хотели вложить, скажем, в покупку еще одной квартиры, но максимум, на что хватит этих средств, — на внесение первого взноса. Возникает вопрос — какое количество ипотечных кредитов может получить заемщик и существуют ли какие-либо ограничения по данному вопросу?

На самом деле таким вопросом сегодня задаются очень многие заемщики, ведь квартира — это действительно не самый плохой ресурс для вложений. Многие заемщики попросту сдают квартиры, а получаемые средства идут на покрытие ипотеки. Очень удобно, согласитесь. При этом банки не против такого положения вещей, а зачастую даже приветствуют возможность дополнительного заработка заемщика.

Возвращаемся к нашему основному вопросу. Скажем сразу, что никаких ограничений, касаемо количества ипотечных кредитов, которые может взять один заемщик, попросту не существует. Все зависит исключительно от того, сколько зарабатывает человек. При этом важно помнить тот факт, что получение второго ипотечного кредита в другом банке, скорее всего, будет менее затратным по времени хотя бы по той простой причине, что можно не сообщать о первом кредите при составлении заявки. С другой стороны, служба безопасности проверяет все данные и может понять, что заемщик обманывает и уже выплачивает как минимум один ипотечный кредит. В таком случае ждет только отказ, поэтому мы все-таки не советуем обманывать финансовую организацию при составлении заявки — это может выйти боком.

Итак, теперь давайте поговорим о самой процедуре получения второго (или третьего, четвертого и т.д.) ипотечного кредита.

  • Первое и главное — это иметь необходимые средства для первоначального взноса. О какой сумме идет речь, зависит от стоимости самого жилья и желания банка. Как правило, сумма первого взноса в процентном соотношении составляет не менее 10-15% от стоимости самого квартиры.
  • Помимо прочего, у заемщика должны быть дополнительные средства, которые потребуются для получения кредита. Сюда можно отнести в том числе страхование жилья, от которого, согласно закону, отказаться нельзя.
  • Очень важно иметь достойную заработную плату. Почему? Все просто — вы должны оплачивать сразу несколько ипотечных платежей, причем будете делать это как минимум несколько лет. У вас должны оставаться средства для нормального существования, на что банк обращает свое внимание.

    Как взять вторую ипотеку, не погасив первую?

    Таким образом расходы по кредитам не должны превышать 50% от вашей заработной платы. Если эта сумма выше, скорее всего, вам будет отказано в кредите. Но помните, что вы можете сообщить финансовой организации о том, что получаете дополнительный доход, например, со сдачи квартиры в аренду.

Что же касается выбора банка, то здесь все сугубо индивидуально, но вероятность того, что вы сможете уменьшить процентную ставку по ипотеке, попытавшись взять кредит в том же самом банке, высока, особенно если вы являетесь ответственным заемщиком и всегда платите точно в срок.

В общем, особых проблем с получением еще одного ипотечного кредита быть не должно. Главное — соответствовать требованиям банка.

Многие из наших сограждан уверены, что второй раз взять ипотечный займ у них не получится не только по финансовым причинам, но и потому, что кредит повторно ни один банк не выдаст. Так ли это на самом деле?

На самом деле, вторая ипотека возможна даже тогда, когда первый займ еще не выплачен. Ни одними банковскими документами не запрещена выдача второго кредита на жилье, даже если первый еще находится в стадии погашения. Любой гражданин РФ, если он является платежеспособным клиентом и имеет незапятнанную кредитную историю, может взять вторую ипотеку в банковском учреждении. Единственное – нужно будет доказать кредитному комитету, что заемщик сможет выплачивать оба займа, не просрочив платежи.

Кстати, ставка вторичной ипотеки в большинстве российских банков не будет отличаться от первичного кредита в большую сторону (если, конечно, заемщик не берет его на изначально других условиях). Так что, бояться не стоит. Если же вы хотите найти оптимальные условия для того, чтобы взять второй кредит на покупку жилья, но у вас совершенно нет времени, либо не хватает знаний в финансовой сфере кредитно-банковских отношений, вы всегда можете обратиться в нашу компанию «Бизнес-Кредит». Мы являемся опытным ипотечным брокером, работающим на территории Москвы и Московской области. Гарантируем профессионализм наших сотрудников и действенную помощь в поиске наиболее выгодных для клиента программ кредитования. Мы подскажем, где взять ипотеку проще всего и удобнее всего дня нашего клиента.

Вторичная ипотека – доход важнее всего

Совершенно логично, что очень большое значение играет величина зарплаты потенциального заемщика. Если вам удастся доказать свой доход, предъявить в банк соответствующую справку о доходах, то проблем не возникнет никаких, и любое банковское учреждение с радостью выдаст вторую ипотеку на более или менее выгодных условиях.

Но такой заработной платой, которая позволит выдержать сразу две ипотеки, похвастаться могут не все. Дело в том, что величина кредита (общая) не должна превышать 30% от общего дохода. Следовательно, на каждый кредит может приходиться (теоретически) не более 15%. Что же делать в таком случае?

Ответ – искать созаемщика.

Можно ли взять вторую ипотеку

Именно наличие созаемщика поможет не только порадовать удобной ставке по вторичной ипотеки, но и получить кредит вообще. Банковское учреждение просчитывает все риски по кредиту (в том числе, и потеря трудоспособности). Именно поэтому, созаемщик – самый лучший вариант.

Залогом по второму кредиту служит квартира, приобретаемая в процессе выплату первой ипотеки. Неужели банку этого недостаточно? Но здесь нужно помнить об одном интересном моменте: выплата самого тела кредита начинается со второй половины графика погашения. В первой же его части, заемщик оплачивает сами проценты. Так что, второй займ под залог первой ипотеки, не является для банка оптимальным вариантом. Особенно, если это – социальная ипотека, где переплата небольшая и, в случае чего, деньги банку вернут не сразу.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что для получения второй ипотеки есть два самых важных условия – высокий доход (что бывает не всегда) и наличие созаемщика. Если нужна профессиональная помощь в выборе программы кредитования – обращайтесь в нашу компанию!

Многих военнослужащих интересует возможность повторного получения льготного займа. Это связано с тем, что программа работает довольно давно, и некоторые семьи не только оформили военную ипотеку, но и даже погасили ее досрочно.

Учитывая постоянный рост цен на недвижимость, у военнослужащих есть отличная возможность расширить жилплощадь, даже не вкладывая свои личные средства. Это касается в первую очередь тех, кто стал одним из первых воспользовавшихся своим правом на целевой жилищный займ (ЦЖЗ), и приобрел квартиру по военной ипотеке в самом начале действия программы.

Для повторного участия в военной ипотеке необходимо снять обременение с недвижимости, погасив задолженность. Для этого вы можете воспользоваться собственными или кредитными средствами. После снятия обременения вы сможете продать квартиру. Полученных денег после продажи должно хватить не только на погашение займа, но и на получение дополнительных средств для покупки более просторного жилья.

Повторное использование (Целевого жилищного займа) ЦЖЗ

Абсолютно любой участник НИС, которому до 45-летнего возраста осталось более 3-х лет, может воспользоваться военной ипотекой второй раз. Основным условием повторной военной ипотеки является снятие обременения с недвижимости, и у многих военнослужащих возникают сложности с продажей жилья, купленного по военной ипотеке. Для того чтобы снять обременение с недвижимости, можно воспользоваться:

  • Личными средствами;
  • Кредитными средствами.

В настоящее время на стадии разработки находится проект, дающий возможность офицеру, решившему улучшить свои жилищные условия, получить беспроцентный заем, который можно использовать только для погашения кредита. По этому проекту, средства по займу будут возвращаться деньгами за продажу недвижимости. Когда сделка по продаже недвижимости завершена, военнослужащему необходимо написать заявление на получение военной ипотеки второй раз, получить Свидетельство НИС, подписать договор целевого жилищного займа и приобрести более просторную квартиру.

При определенных условиях правительственная программа может быть использована и на приобретение 2-ой квартиры. Однако следует понимать, что взять ипотеку после погашения ЦЖЗ будет возможно уже на меньший срок, и полученные средства будут меньше предоставленных по первому кредиту. Прежде всего, это связано с возрастом, поскольку от него напрямую зависит срок предоставления кредита. После погашения жилищного займа средства снова будут поступать на счёт участника НИС, а для того, чтобы собралась необходимая для погашения первоначального взноса сумма, должно пройти какое-то время. Это относится к случаю, когда заем погашается государственными средствами.

Если же ЦЖЗ будет погашен за счет личных средств военнослужащего, то ситуация становится реальной и при этом не вступает в противоречие с законодательством.

Оформит ли Сбербанк второй кредит, если не погашен первый?

В таких условиях даже у молодых семей появляется возможность получить вторую квартиру.

Как получить две квартиры по военной ипотеке

Военнослужащим всегда было сложно получить квартиру от государства. Однако при введении Правительством программы «военная ипотека» стало возможным получить не только одну квартиру, но и больше. Кроме того, появилась возможность повторного использования военной ипотеки, и таких вариантов несколько, в том числе расширение и улучшение жилищных условий. В большей степени это относится к семьям, в которых и муж, и жена имеют право на обеспечение жильём.

В начале отметим, что военнослужащего не исключают из списков нуждающегося в жилье, если его включили в реестр участников НИС. Поэтому для тех, кто имеет право на получение жилья от государства по договору социального найма или жилобеспечения за счёт средств единовременной денежной выплаты (ЕДВ), было бы неплохо получить недвижимость в натуральном виде, а затем начинать процесс оформления военной ипотеки. Военнослужащий может воспользоваться накопительно-ипотечной системой даже при наличии собственного жилья в собственности. В том случае, если военнослужащий получил жилье по договору соцнайма, ее рекомендуется приватизировать до оформления ипотеки.

  • Если муж и жена могут быть участниками НИС, у них имеется возможность приобретения двух квартир, при этом право каждого из них на покупку недвижимости по военной ипотеки никак не влияет на право супруга на покупку по этой же программе: одна на мужа, другая на жену. В связи с этим при оформлении проблем быть не должно, так как погашение одного займа идет вне зависимости от другого. Но законодательством не предусмотрена покупка одной квартиры супругами, то есть двумя участникам НИС.
  • Если муж имеет право на получение жилплощади от государства, а его жена – только на обеспечение по военной ипотеке, вначале оформляется жилье от государства, а затем уже покупка 2-ой квартиры на жену по военной ипотеке.

Правительственная программа разрешает приобретение двух и более квартир по одной ипотеке. Законом это не запрещается, однако важно договориться с банком. На сегодняшний день ни один банк не дал добро на подобную ипотеку. Это связано с тем, что риски по кредиту увеличиваются при оформлении квартир. И даже при получении разрешения на подобную процедуру от банка было бы очень проблематично оформлять кредиты по 2-м квартирам одновременно.

Как оформить вторую ипотеку, если первая не погашена

В настоящее время основными заемщиками ипотечных кредитов являются молодые семьи. При этом, по проведенным исследованиям в данной сфере, средний срок, на который берут ипотеку российские граждане, 15 лет.

Можно ли взять параллельно 2 ипотеки в 2018 году и в каких банках

Существует большая вероятность того, что за эти годы жизненная ситуация, семейное положение заемщика изменится. Пополнение в семье ведет к появлению потребности в увеличения жилплощади, новое жилье может понадобиться до того, как погашен первый кредит.

Существует несколько вариантов развития событий для достижения поставленной цели.

Вариант первый, когда семья имеет хороший доход и есть накопленная сумма на банковском счете на первоначальный взнос. Важным условием является отсутствие просроченных платежей по оплате первого ипотечного кредита. В этом случае семья может досрочно погасить первый кредит и затем брать второй, либо подать заявление на второй кредит, не погашая первый. Обоснованных претензий к заемщику в данной ситуации быть не может. При расчете банк автоматически будет вычитать из дохода сумму регулярных выплат по первому кредиту, затем по второму. Если оставшейся суммы семье хватит на еду и текущие расходы, банк в ипотеке не откажет, так как для банка прибыль приоритетна. Пример расчета прост. Сумма выплат по обоим кредитам не должна превышать 50% от доходов заемщика и его созаемщиков. Стоит уточнить, что в доход включается не только сумма выплат по заработной плате, которая фигурирует в справке 2-НДФЛ, но и дополнительные доходы в виде дивидендов, ценных бумаг, доходов от аренды и другие поступления.

Второй вариант, семья имеет хороший доход, но денег на первоначальный взнос нет. В данном случае можно пробовать предложить банку в залог имеющуюся недвижимость, обремененную ипотекой, но это маловероятный вариант. Большинство банков предложением не заинтересуется. Тем более, ипотечная ставка в случае с залогом на имеющуюся квартиру будет выше, чем с залогом на приобретаемую квартиру примерно на 3-5%. Увеличение связано с повышенным риском банка при отказе от выплаты ипотеки, обратить взыскание на имеющуюся в собственности квартиру гораздо сложнее. С точки зрения экономии, для заемщика такой вариант также не выгодный, поэтому решением проблемы может быть продажа не свободной от залога квартиры. На полученные от продажи деньги погасить остаток по кредиту, остальное внести в качестве первого взноса на покупку следующей квартиры. И в этом случае могут быть свои нюансы, например, согласие банка на продажу недвижимости на таких условиях может стоить 1-2% от невыплаченного кредита, либо банк может просто отказать.

Здесь стоит заметить, что законность взимания процента за согласие на продажу весьма сомнительна.

Если банк не соглашается на продажу, существует ещё один выход из данной ситуации. Нужно найти покупателя на квартиру, который согласится погасить остаток ипотечного кредита за некоторую скидку при продаже квартиры. На сегодня такой вариант считается неплохим инвестиционным вложением. При этом скидки рассчитываются исходя из размера оставшейся задолженности и ликвидности объекта недвижимости. Высоколиквидный объект, например однокомнатная квартира, может оказаться дешевле на 10% от рыночной цены, стоимость низколиквидных квартир комфорт класса с большой площадью будет ниже на 30-40%.

Раздел: Кредиты

  • Бизнес идеи
  • |
  • Мотивация
  • |
  • Документация
  • |
  • Налоги
  • |
  • Бизнес
  • Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *