За границу с кредитом

Ипотека в популярных странах у российских покупателей

В Германии не самые доступные цены на недвижимость — минимально €100 тыс. (в Берлине — от €290 тыс.) за квартиру. Однако, по данным консалтинговой компании Knight Frank, там довольно выгодные условия ипотеки: 50% от стоимости объекта на срок до 20 лет по ставкам 2–2,5% годовых. Получить кредит вполне реально, спрос на недвижимость со стороны россиян высокий: жилье покупают и для себя, и в качестве инвестиции, поскольку рынок активно растет.

«Ипотечные кредиты в Германии пользуются спросом, особенно у покупателей доходной недвижимости. Ипотека снижает размер подоходного налога: расходы по процентам вычитаются из дохода инвестора и тем самым уменьшают налогооблагаемую базу», — подтвердила Юлия Кожевникова.

По данным Tranio, в Германии банки охотнее финансируют покупку новостроек, а к недвижимости на вторичном рынке относятся требовательнее — тщательнее оценивают состояние объекта и учитывают год постройки. «Банк с большей вероятностью одобрит ипотеку, если объект сдан или будет сдаваться в аренду. Так он может оценить доходность и быть уверенным, что собственник покроет ипотеку арендными платежами», — говорит Кожевникова.

Доходная недвижимость часто продается с пометкой о том, что она уже сдана. В Германии просто так расторгнуть договор об аренде и освободить квартиру можно, уплатив штраф. Но для ипотечных покупателей наличие арендатора — только плюс, поскольку арендными платежами можно гасить ипотечный кредит.

Испания — одна из самых популярных и привлекательных стран для российских покупателей. Никаких сложностей при купле-продаже недвижимости в Испании не возникает. Единственная сложность заключается в том, что необходимо зарегистрироваться в полиции и требуется постоянное присутствие переводчика во всех операциях с недвижимостью, отмечают эксперты «Миэль-Франчайзинг».

Многие российские покупатели предпочитают покупать недвижимость недалеко от Барселоны, куда чаще всего приезжают на отдых. В основном покупают только в тех районах, где есть вся необходимая инфраструктура, рядом с морем или с хорошими международными школами.

По данным испанской Ассоциации инспекторов по регистрации недвижимости (Colegio de Registradores), доля российских покупателей в четвертом квартале 2017 года составляла 3% (десятое место среди иностранцев).

В Испании ставка в разных банках варьируется от 2% до 6% годовых, сумма первоначального взноса — от 20% до 50% стоимости объекта. Заем может выдаваться на 20–30 лет. При покупке жилья на сумму от €500 тыс. можно рассчитывать на ВНЖ, отмечают в Tranio.

В Болгарии основной спрос и предложение со стороны застройщиков сосредоточены вокруг курортных жилых комплексов на побережье Черного моря. По данным компании «Миэль-Франчайзинг», здесь представлены самые разные объекты: от небольших студий площадью 25 кв. м до больших пентхаусов и даже домов площадью 200-300 кв. м. Стоимость зависит от площади, удаленности от береговой линии, уровня комплекса, его инфраструктуры: объекты стоят от €950 до €3,5 тыс. (примерно от 68 тыс. до 250 тыс. руб.) за 1 кв. м.

Иностранцы могут получить кредит в размере до 60–70% от стоимости недвижимости, но ставки высокие (8,5–9,5% годовых), рассказала Юлия Кожевникова.

При покупке недвижимости в Болгарии можно получить вид на жительство, но порог входа довольно высокий — если сумма покупки составляет не менее 600 тыс. левов (примерно €300 тыс.), рассказала эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Однако в покупке болгарской недвижимости есть свои плюсы. По данным «Миэль-Франчайзинг», при оформлении недвижимости на юридическое лицо можно получить документ, фактически предоставляющий вид на жительство в стране. Согласно этому документу, на территории Болгарии можно находиться более 180 дней в году (срок, которым ограничено пребывание на территории Болгарии в соответствии с визовым режимом).

В Греции цены на жилье почти достигли дна, жилье стоит недорого по сравнению с другими европейскими странами, к тому же есть потенциал роста цен в будущем. Но сейчас выгода очевидна в основном для тех, кто обладает полной суммой для покупки жилья.

«Банкам в Греции не запрещено выдавать ипотечные кредиты иностранцам, но на практике их получить непросто. Общие условия: до 90% от стоимости недвижимости, ставки от 3,5% до 7% годовых», — пояснила Юлия Кожевникова.

Банковские долги. Фото: Shuttterstock

В начале февраля вступили в силу правила, которые облегчат жизнь тысячам клиентов с просроченными банковскими долгами.

До сих пор люди, допустившие задержку возврата долга, были вынуждены платить завышенные суммы. Большинство их было не в курсе, какова величина собственно долга, и адвокаты банка часто не давали возможности прийти к соглашению. Новые правила повысят гласность в этом вопросе.

В новых правилах определены действия, которые должны сделать более ясным процесс взимания долга для самого должника. Банки обязаны создать специальный отдел, клиентам будут вручать документ со всеми подробностями предложений по урегулированию долга и процентов за просрочку.

«Умоляем дать нам время»

Многие из тех, кто просрочил выплату долга, иногда не по своей вине, сталкивались с запутанным процессом его взыскания даже в тех случаях, когда они могли и хотели урегулировать задолженность. В результате им приходилось выплачивать намного больше задолженного.

Случай с Эльадом и Тали — один из множества подобных примеров. Супруги взяли ссуду, чтобы открыть магазин. Собственных средств и денег, одолженных у друзей и родственников — 300 тысяч шекелей, — не хватило, им пришлось занять 100 тысяч шекелей в крупном банке, и со счета ежемесячно снимались деньги в счет погашения ссуды. Через некоторое время из-за технической ошибки банк перестал взыскивать долг. Прошло несколько лет, и у магазина начались денежные затруднения. Именно в этот момент банк вспомнил о своей ошибке и потребовал немедленно покрыть весь долг с уплатой процентов. Сами хозяева магазина утверждали, что не обратили внимания на прекращение платежей. Они выразили готовность выплатить долг, но объяснили, что в данный момент не могут этого сделать. Супруги попросили у банка срок на сбор денег для покрытия долга, но банк ответил отказом и передал дело адвокату, который открыл дело в Службе судебных исполнителей. Когда же часть суммы была собрана и супруги были готовы по-хорошему договориться с банком, тот вновь отказал и перенаправил к адвокату, который тоже отказал им. Между тем долг продолжал расти. Через несколько лет долг стал почти вдвое больше взятой суммы. И никто не мог сказать, чему был равен его остаток на момент прекращения выплат и какова величина постоянно растущего процента пени. После того как супруги полностью разорились, банк согласился прийти с ними к соглашению, и они расплатились, отдав намного больше, чем были должны изначально.

«Заплати 10.000%»

В большинстве таких случаев неплатежи вызваны непредвиденными обстоятельствами, а долги превращаются в подобие бездонной бочки. Людям приходится противостоять агрессивным методам взыскания и ростом долга из-за завышенных процентов, судебных издержек и гонораров адвоката.

Около полутора лет назад госконтролер опубликовал отчет о значительных ошибках в начислении процентов Службой судебных исполнителей.

Был случай, когда банк вчинил иск через Службу судебных исполнителей клиенту, который был должен 40.000 шекелей. На эту сумму должны были начисляться 10% годовых, но по ошибке были записаны 10.000%. В результате за полгода долг вырос до 2,3 миллиона шекелей, не считая гонорара адвоката на сумму 57.000 шекелей. Банк Израиля признал, что банки в этой области ведут себя безответственно. Так, они не дают должникам подробных сведений о долге, не указывают размеры процентов и пени и метод их расчета, и непонятно соотношение банковской пени с процентами, назначаемыми Службой судебных исполнителей. Новые правила, составленные управлением надзора Банка Израиля, определяют перечень и порядок действий при взыскании долгов, делая процесс более гласным.

Предоставление подробностей и доступ к информации

Как уже говорилось, согласно новым правилам, банки будут обязаны создать специальные отделы взыскания долгов. Они обязаны обеспечить правильное проведение процесса. До сих пор клиентам частенько приходилось иметь дело с банковскими сотрудниками, вообще не имеющими полномочий заключать соглашения с клиентами. Обстоятельства, в которые попала часть клиентов, вынуждает их порой подписать соглашение об урегулировании долга, не поняв его сути. Порой такие соглашения ухудшали их положение, например, договоры предусматривали неоправданное увеличение размеров залога. Сейчас банки должны будут представлять свои предложения по урегулированию долгов в письменном виде с указанием всех подробностей. Кроме того, банк будет обязан посылать клиентам письма с предупреждением о задержке выплаты ссуд и предоставлять доступ к сведениям по поводу состояния их счета и процесса взыскания долга. Открывая дело в Службе судебных исполнителей (оцаа ле-поаль), банк будет обязан обосновать размер требуемых процентов на основе документации по ссуде и соглашений с клиентами. Банк будет обязан убедиться в том, что переданные им в службу сведения точны. Немало жалоб поступало и на то, что после передачи дела адвокату банк отказывался общаться с должником и перенаправлял к адвокату для решения всех вопросов. Если бы ответственный банковский сотрудник непосредственно переговорил с клиентом, то, возможно, стороны пришли бы к соглашению об урегулировании долгов. Однако адвокаты в этом не заинтересованы и иногда просто затягивают дело, вызывая дополнительный рост долга и своих гонораров. Новые правила определяют контроль банков за нанятыми ими адвокатами и размер гонорара.

Пограничники не разрешили выехать из Украины более 200 гражданам, которые имели долги перед банками по выплате кредитов. Как сообщили в Государственной пограничной службе, в их базе содержится более 4000 фамилий таких должников, данные о которых поступают из судов. Этих людей на границе не задерживают, но «заворачивают» домой, разъясняя: вам временно ограничен выезд.

Друзья, только за последние полгода в Единый реестр должников попало более 1 миллиона украинцев. В нашем телеграм канале есть специальный бот с функцией отслеживания, не попали ли вы в этот реестр, ведь пребывание там может имеет последствия. Например, вы не сможете открыть счет или взять кредит в банке, купить недвижимость или УЕХАТЬ ЗА ГРАНИЦУ…

На днях один из наших туристов с семьей не смог вылететь из Борисполя в долгожданный отпуск, по причине того, что являлся должником по алиментам. С его слов вопрос был закрыт еще год назад, но каким-то образом в базе этой информации не было и стоял запрет на выезд. И выяснилось это в аэропорту при прохождении паспортного и таможенного контроля.

Данный бот позволит избежать такой вот ситуации и будет не лишним заранее проверить себя перед выездом за границу. Отправьте боту свой ИНН, либо ФИО и подпишитесь на мониторинг. И пусть ваш отпуск не будет под угрозой!

Для того чтоб иметь возможность пользоваться ботом необходимо подписаться на наш канал в телеграмм

Запрещение на выезд за границу для должников банков был предусмотрен подписанным президентом 8 октября указом «О мероприятиях по обеспечению восстановления стабильности в банковской системе». По документу, одним из оснований для ограничения передвижения неурегулированных договорных или иных невыполненных обязательств, в частности, невыполненные обязательства относительно выплаты кредита.

Запрет будет действовать, пока гражданин не расплатится или не договорится о реструктуризации. Как объяснили юристы, действовать запрет начинает только если против человека начали исполнительное ведение по конфискации имущества по решению суда или по указу нотариуса в случае с ипотекой, или если против должника подали гражданский иск (взыскание кредита, алиментов), в связи с чем суд просит запретить ему выезд за границу. Если ни иска, ни исполнительного листа нет, то даже при наличии задолженности по кредиту выехать из Украины можно вполне свободно.

Впрочем, и для недобросовестных должников, как и раньше есть несколько способов съездить за границу. По словам адвокатов, если решение суда нет, а только подан иск, то истец должен просить суд, чтобы ответчика не выпустили, а судья может на это и не пойти, если сумма долга невелика (несколько тысяч гривен) или у ответчика есть имущество в Украине, которое можно продать. По закону, стать невыездным можно не только из-за задолженности по кредиту, но и за коммунальные долги или неуплаченные штрафы за нарушение правил дорожного движения. Но только при условии, что исполнительная служба подала данные неплательщиков в Государственную пограничную службу (для этого к ней должно поступить решение суда).

  • Выездной ли вы: проверка ограничения на выезд за границу
  • Как могут не выпустить за границу из-за чужих долгов
  • Сумма долга для запрета выезда
  • Не заплатил налоги: могут ли не выпустить за границу
  • Не заплатил штраф ГИБДД: могут ли не выпустить за границу
  • Можно ли погасить долги на границе

На данный момент потребительские кредиты пользуются большим спросом. Наши соотечественники залезают в долги, иногда, существенно переоценивая свои финансовые возможности, и мало кто думает о дальнейших последствиях. А последствия могут оказаться весьма серьезными, в частности, если работа заемщика связана с постоянными заграничными командировками. Представим ситуацию: билеты на руках, вы спешите в аэропорт, а там вас останавливают и накладывают вето на ваш вылет. Давайте попробуем разобраться, можно ли пересекать границу, если на руках не погашенный кредит?

  • Вы можете оказаться невыездным, если долги по вашим кредитам, в том числе по процентам, станут выше 30 000 рублей
  • Вы можете оказаться невыездным, даже если ваши долги по кредиту меньше 30 000 рублей, но вместе с другими долгами (налоги, коммунальные платежи, штрафы ГИБДД и пр.) они выше 30 000 рублей.
  • Вы можете оказаться невыездным даже если вы являетесь созаемщиком или поручителем по кредиту
  • Вы можете оказаться невыездным, даже если вы задолжали не банку, а частному кредитору или организации.

Однозначного ответа, выпустят ли вас с долгами по кредиту за границу или нет, не существует. Тут все зависит от конкретной ситуации, и прежде всего от суммы задолженности, а также от того, приступили ли ваши кредиторы (банк, организация, или частное лицо) к судебным разбирательствам по данным нарушениям. Вообще, у судебных приставов есть несколько классификаций нарушений среди граждан, для которых они могут запретить выезд за границу: это лица, которые укрываются от уплаты налогов, предприниматели, нарушающие трудовой договор, злостные неплательщики алиментов, ну и, конечно же, граждане, не желающие платить по кредитам.

Само наличие кредита или наличие небольшой просрочки по нему не является запретом на выезд в другие страны. То есть добросовестным заемщикам бояться нечего. Однако если у вас имеются непогашенные задолженности, то банк, организация или даже частное лицо, у которого вы взяли в долг под расписку, имеет полное право подать заявление в суд для дальнейшего разбирательства. И когда в суде будет подтвержден факт, что вы уклоняетесь от уплаты долгов по кредиту и у вас образовалась критическая сумма, судебные приставы вынесут решение о запрете на выезд за границу.

После вынесенного судом решения у вас еще будет шанс погасить задолженность, но если вы этого не сделаете (т.е. не исполните постановление суда), судебные приставы передадут ваши данные в ФСБ, которая осуществляет пограничный контроль, и уже тогда вы никуда не улетите и не выедете по земле.

Всегда имейте в виду, что неприятные ситуации могут возникнуть и из-за задержки передачи данных между различными службами. Такое возникает, когда все долги погашены, а данные в соответствующие организации еще не отправлены. Вообще, судебным приставам на снятие запрета на выезд отводится по закону 14 дней, поэтому погашать все нужно заранее до поездки, а еще лучше самостоятельно предоставить все документы о погашении долгов в службу судебных приставов для ускорения процесса.

И еще, отдельно стоит упомянуть о долгах созаемщиков и поручителей. Согласно кредитных договоров и с точки зрения закона они несут ответственность за непогашение кредита заемщиком в полной мер. Это значит, что вы можете оказаться под запретом, даже если являетесь созаемщиком или поручителем у недобросовестного заемщика, будь то ваша супруг/супруга, родственники или просто знакомый. Поэтому будьте внимательны и осторожны, когда становитесь созаемщиком или поручителем.

Узнать о наличии задолженности можно на официальном сайте ФССП fssprus.ru или через специализированный сервис НЕВЫЛЕТ.РФ. Следуя этим простым правилам, вы оградите себя от неприятных ситуаций.

Проверить запрет на выезд:

Нажмите на изображении, чтобы увидеть пример полного отчета

* — сайт «Наша Планета» не собирает и не хранит персональные данные пользователей сервиса «НЕВЫЛЕТ». Все условия по использованию персональных данных вы можете прочитать непосредственно на сайте «НЕВЫЛЕТ».

Здесь мы говорим о гражданах России. То есть если у вас есть внутренний российский паспорт и заграничный паспорт для иностранных поездок, вы отправляетесь за рубеж и проходите границу, вас касается всё, о чём пойдёт речь.

Итак, меня выпустят за границу, если я…

…выплачиваю кредит?

Само по себе наличие у вас кредита в банке не является основанием для запрета выезжать за рубеж. Выплачиваете кредит — можете ехать спокойно.

Другое дело, если вы накопили задолженность, то есть забили и не платите деньги уже несколько месяцев. Но и здесь не всё так просто: если банк не имеет к вам претензий, несмотря на долги, то вы ничем не ограничены в путешествии.

А вот чтобы вас не пропустили через границу, надо чтобы суд постановил взыскать долг принудительно, а служба судебных приставов приняла его к исполнению.

Как это происходит

Банк обращается в суд с просьбой взыскать с неплательщика задолженность по кредиту. Начинается судебное разбирательство. Вас уведомляют. Банк выигрывает дело, и в течение 10 дней выносится судебное решение, согласно которому вы должны погасить долг. На основании этого судебного решения кредитная организация получает исполнительный лист. И если в течение 5 дней после того, как вынесли судебное решение, вы не заплатили долг, дело передают приставу. На что способно терпение пристава, никто не знает: он может гоняться за вами два месяца, а может уже через пару дней ограничить вам выезд за границу. При этом он может наложить запрет на выезд только в случае, если сумма долга равна или превышает 30 000 рублей. После того, как вам выписали постановление об ограничении на выезд из России, копии отправляют в пограничные службы и в УФМС. То есть таможенникам и органам выдачи загранпаспортов поступает информация, что на определённого гражданина действует временное ограничение на выезд за пределы России.
Если судебные приставы не смогли найти вас за два месяца, то запрет на выезд передают в пограничные службы, а вас не уведомляют.

Получается, единственное основание, по которому заёмщика остановят на границе, это решение судебного пристава по исполнительному производству.

…выплачиваю ипотеку?

Наличие у вас ипотеки не является причиной недопуска за границу. По сути, это тот же банковский кредит, отличающийся длительностью. Вам не могут отказать в зарубежной поездке, если вы исправно выплачиваете банку ипотеку.
Ключевое слово здесь — исправно, то есть регулярно и честно: не скрываетесь, не задерживаете выплаты, не участвуете в махинациях и прочее.

Даже если у вас ипотека на много-много лет, это тоже никак не влияет на ваши путешествия. Что бы там ни говорили некоторые чиновники. Поэтому, если у вас нет просрочек, а банк не подавал на вас в суд, вы сможете выехать за границу.

директор компании «Тур Поиск»

Галия Зарипова

Менеджер турагентства не требует от заказчика справок о задолженностях. В профессиональных агентствах обязательно напомнят об этом клиенту и выдадут памятку. Также турагентства за несколько дней до вылета присылают дополнительное напоминание — проверить задолженность, так как многие люди о них забывают.

Часто клиенты погашают задолженность накануне поездки. Это одна из самых распространённых ошибок: в таможенную службу ответ по погашению задолженности может идти до двух недель.

Осенью 2019 года наша постоянная клиентка с двумя детьми вылетала в Турцию, но её не выпустили из России. Она погасила долг по коммунальным платежам за одну неделю до вылета и даже взяла с собой квитанции о погашении долга. Однако в электронной базе данные не обновились — долг висел. И таких случаев, к сожалению, очень много.

Полностью деньги за тур в такой ситуации не возвращаются, но можно попробовать сохранить часть суммы.

Если рейс регулярный, стоимость за авиабилеты не вернуть. Если чартерный, можно вернуть стоимость за обратные билеты при условии, что их продадут кому-то другому. Также отели часто идут на уступки и берут только штраф в размере проживания за пару ночей. Таким образом можно сохранить 60-70% от стоимости тура. И как вариант — докупить билеты в одну сторону через 2-3 дня от первоначальной даты вылета.

… выплачиваю алименты?

Если вы обязаны регулярно выплачивать алименты и делаете это в срок, к вам нет никаких вопросов: можете спокойно выезжать за границу и продолжать выплачивать алименты оттуда.

Справка

Алименты — это средства, которые предоставляются родителями на содержание своих несовершеннолетних детей; членами семьи — на содержание своих совершеннолетних родственников либо детей, согласно Семейному кодексу РФ.

Другое дело, если вы не платите алименты уже несколько месяцев, и на вас подали заявление в суд — например, бывший партнёр по браку, которого не устраивает такая ситуация. В этом случае партнёр становится взыскателем, а судебный пристав-исполнитель выносит постановление о временном ограничении на выезд должника из Российской Федерации. Пристав вправе сделать это по заявлению взыскателя или собственной инициативе.

Чтобы вам ограничили выезд из страны, должны совпасть в совокупности ряд условий:

  • есть исполнительный документ или судебный акт;
  • такой документ должен быть вступившим в законную силу;
  • не должен быть пропущен срок к предъявлению (три года);
  • задолженность должна составлять не менее 10 тысяч рублей.

Если в отношении вас суд вынес постановление об отмене ограничения на временный выезд из России, то копии направляются в органы ФМС, пограничную службу и самому должнику.

Итог: если вы задолжали более 10 000 рублей, не предоставили уважительных причин, которые бы оправдали неуплату, или вообще не отреагировали на судебное разбирательство, вас развернут обратно прямо на границе.

Узнать о своих задолженностях и штрафах можно на официальном сайте государственных услуг в личном кабинете.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *