Залог земельного участка

Процедура оформления залога недвижимости — документы для нотариуса.

Процедура того, как оформить залог недвижимости, начинается с подписания договора в печатном виде, потому что в  ГК Российской Федерации (статье 339 2 и 4 пункты) указано, что иная форма договора (например, устная) является недействительной.

Многие, задавшиеся вопросом о том, покупать ли недвижимость в кризис, принимают положительное решение. Они берут кредит и покупают объект, которые скоро может подорожать.

Ипотека на земельный участок — особенности и предложения банков

Но очень важно правильно оформить залог.

Ипотечные договоры с залогом необходимо нотариально заверить в обязательном порядке.

    С собой к нотариусу для этого потребуется собрать пакет документов (подлинники и копии), который состоит из следующих документов:

  1. Свидетельств и документов, в которых указано право лица обладать земельным участком или построенной недвижимостью.
  2. Выписки из списка единого государственного реестра прав (сокращенно — ЕГРП) (каждому объекту — должна соответствовать отдельная выписка), полученная не раньше, чем за срок в 30 полных дней до начала подписания договора в нотариальной конторе. Пример — внизу (кликните для увеличения).
  3. Кредитного договора (копия).
  4. Документов, указывающих на право на владение недвижимостью лица, выдающего залог. Обычно это «зеленка».
  5. Отчета об оценке залогового объекта, произведенной должностным лицом.
  6. Оригинала свидетельства, в котором зафиксирована государственная регистрация права и оригинала кадастрового паспорта.

Сбор пакета документов лучше начать заблаговременно, так как  это требует времязатрат.

Кроме того, необходимо вначале подать заявку на их получение, а через несколько дней или недель — получить на руки оформленные документы.

Важные нюансы нотариального оформления залога недвижимости

Особое внимание необходимо уделить факту, что когда в залог отдается недвижимость, стоящая на арендуемом лицом, оформляющим залог,  земельном участке, то дополнительно составляется договор о залоге прав аренды на землю, который также проходит обязательную нотариальную заверку.

Запись недвижимого имущества в списках ЕГРП производится после окончания оформления и подписания документов договора о залоге.

Непременно до того, как оформите залог недвижимости, вам  необходимо проверить совпадение государственного номера (это может быть инвентарный, кадастровый или иногда условный номер), обозначенного в свидетельстве на собственность и номера, прописанного в кадастровом паспорте. При наличии расхождений, определить истинный номер, подав заявление в отдел территориального органа земельных ресурсов.

Изменение на верный номер в документе кадастровый паспорт производятся в организации кадастровой палаты или в территориальном отделении ФГУ.

При наличии неверного номера в свидетельстве, требование об изменении подаются в Федеральную регистрационную службу (ФРС).

Если возникнет вопрос о том, как поменять номер нежилого помещения в кадастровом паспорте, то нужно подать заявку в территориальное отделение БТИ.

Данный порядок, как оформить залог недвижимости и зарегистрировать договора залога и ипотеки, зафиксирован нормами в законе федерального уровня «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», с которым лучше ознакомиться заранее.

В некоторых счастливых случаях все вышеперечисленные хлопоты берет на себя застройщик или агентство недвижимости, через которое вы собираетесь оформить ипотеку или залог недвижимости. Один из таких застройщиков — ВСЛ. Они держат в штате специального юриста. Иногда с ними можно договориться и о том, чтобы они помогли с оформлением залога с помощью их штатных юристов.

Абсолютно все объекты имущества, оформляемые в виде залога, необходимо застраховать в любой страховой компании, которая имеет аккредитацию в банке.

Наша компания предлагает особые консультационные услуги.

Если вам необходима консультация по получению кредита на объекты коммерческого назначения, то обращайтесь в раздел консультационных услуг или звоните в нашу компанию по телефону: +7 (351) 750-49-71.

Кредит под залог земельного участка – один из видов современного кредитования. Рассчитывать на получение такого кредита может любой собственник земли. Однако придется немало потрудиться, чтобы отыскать банк, среди предложений которого есть подобная программа.

Риски для банка

Несмотря на большой спрос, большинство кредитных учреждений не спешат предоставлять заемные средства под залог земли. Риск слишком велик, так как ликвидность земельных участков довольно мала. Поэтому, если банки и решаются на это, то условия кредитования для заемщика оказываются невыгодными.

Как правило, банки рассматривают заявки от клиентов, в собственности которых имеется участок земли площадью более 6 соток. При этом сумма выдаваемых средств напрямую зависит от этого показателя. Чем больше владение, тем солидней размер кредита.

Участок с домом: преимущество или недостаток

Наличие жилых построек на предложенном в залог земельном участке, с одной стороны, является видным преимуществом. Это значительно увеличивает гарантии банку. С другой, вызывает сложности, связанные с оценкой недвижимости частного характера и актуальностью этой оценки на протяжении всего действия кредитного договора. Случается так, что по истечении 5-10 лет, загородные постройки утрачивают свою стоимость, например, в результате естественного износа.

Банки, предлагающие кредиты под залог земли

Среди огромного числа кредитных организаций, действующих в нашей стране, лишь малая часть осуществляет программу кредитования под залог земельных участков. В основном это ведущие банки, входящие в число первых пятидесяти крупнейших банков России. Получить ипотеку или нецелевой кредит, заложив землю, сегодня можно, обратившись в:

  • Cбербанк;
  • Международный Московский банк;
  • Росевробанк;
  • Банк Москвы;
  • Московский кредитный банк;
  • Россельхозбанк.

Критерии оценки заложенной земли

Еще до принятия решения о выдаче кредита, банки тщательно изучают залоговое имущество. Все кредитные учреждения придерживаются практически одних и тех же критериев:

  • Земля, предлагаемая клиентом в качестве залога, должна непременно находиться в полной его собственности, либо долевой. В последнем случае можно заложить лишь свою часть участка.
  • Участок должен иметь либо сельскохозяйственное предназначение, либо быть пригодным для жилищного строительства.
  • Если на земельном участке планируется возведение дома, то должна быть представлена соответствующая документация: разрешение на строительство, проект постройки, договор подряда.
  • Если на участке уже имеется жилое строение, то завидным преимуществом будет наличие у клиента прав собственности и на него тоже. Это послужит поводом увеличение размера залога, а, следовательно, и суммы кредита. Важно, что собственник не теряет права заложить землю, если на ней находится объект, принадлежащий третьему лицу.
  • Стоимостная оценка участка должна производиться с учетом всех строений, в том числе и нежилых, принадлежащих клиенту на правах собственности.

    Ипотека (залог) земельных участков

    Сумму залога увеличивают и такие обстоятельства, как: наличие подведенных коммуникаций, подъезд, удачное территориальное расположение, популярность места, наличие охраны и прочие удобства. В большинстве случаев оценку доверяют независимым экспертам.

Основные условия кредитования под залог земли

В среднем все банки готовы предложить кредит под залог земли на следующих условиях:

  • Сумма кредита: от 30 тысяч долларов до 80 % рыночной стоимости участка.
  • Процентная ставка от 12 до 16 % годовых.
  • Срок кредитования от 1 года до 30 лет.

Варьирование этих показателей зависит не только от стоимости находящейся в собственности земли, но и от подтвержденных доходов клиента. Сумма кредита прямо пропорциональна величине доходов заемщика, а процентная ставка наоборот тем меньше, чем больше доход.

Ипотечное кредитование под залог земли

В некоторых банках реализуются программы выдачи целевых кредитных средств под залог участка. При этом полученные деньги должны быть направлены клиентом на строительство жилого помещения. Так МКБ, финансирует средства в объеме до 80 % от стоимости заложенной земли. Кредитный договор может быть составлен на срок до 10 лет.

Банк Москвы практикует программу поэтапного кредитования. На первоначальном этапе также выдается сумма, равная определенному проценту от стоимости участка. А по мере выполнения работ сумма займа увеличивается. Клиент получает возможность своевременного финансирования строительства.

Это лишь единичные выгодные предложения. Высокий риск и экономическая нестабильность российского общества препятствуют дальнейшему развитию этого направления кредитования.

Похожие материалы:

        Наиболее частым вопросом, задаваемым заявителями при государственной регистрации договора купли-продажи является возникновение ипотеки в пользу продавца (как обеспечение выполнения условий оплаты по договору).

         В соответствие с п. 5 ст. Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до полной оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения покупателем его обязанности по его оплате.        

         Стороны в договоре купли-продажи товара в кредит также могут предусмотреть, что право собственности на товар переходит к покупателю после полной оплаты.

         На практике возникают споры: исключает ли данное договорное условие возможность применения п. 5 ст. 488 ГК РФ?

          ГК РФ предусматривает несколько правовых механизмов, защищающих продавца, не получившего цену товара. Во-первых, п. 2 ст. 328 ГК РФ управомочивает продавца помимо прочих средств гражданско-правовой защиты удерживать вещь, пока последняя находится во владении продавца, до того момента, пока покупатель не уплатит цену товара. Во-вторых, хотя в соответствии с п. 1 ст. 224 ГК РФ вещь считается переданной покупателю в момент сдачи вещи перевозчику для отправки покупателю, тем не менее продавец вправе переадресовать поставку в ходе перевозки. Продавец вправе переадресовать груз, несмотря на то что покупатель уже стал собственником товара в момент, когда груз поступил перевозчику (п. 1 ст. 223, п. 1 ст. 224 ГК РФ). В-третьих, продавец имеет право залога на товар, поставленный покупателю по договору купли-продажи в кредит (п. 5 ст.

488 ГК РФ). В-четвертых, согласно ст. 491 ГК РФ продавец вправе сохранить за собой право собственности. Наконец, если покупатель не оплачивает товар, продавец вправе расторгнуть договор (во внесудебном порядке) и потребовать возмещение убытков (ст. 15 ГК РФ).

         Соответственно, государственный регистратор обязан внести в Единый государственный реестр прав  запись о возникновении залога не на основании условий заключенного сторонами договора, а в силу положений применимого российского права (так называемый залог в силу закона).

         Таким образом, договор купли-продажи содержащий условие о  возникновении ипотеки в пользу продавца до полной оплаты,  влечет обращение сторонами сделки после полной оплаты по договору для погашения регистрационной записи об ипотеки.

Государственный регистратор                                                                                            Н.А. Коваль

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *